Обзор банка Банк Тинькофф

Банк Тинькофф: условия предоставления кредита наличными и потребительского кредита

Tinkoff — единственный банк в России, который не имея ни одного отделения и терминалов, смог достичь «бешеной» популярности среди россиян. В 70% случаев в поисках выигрышных предложений по кредитным картам или наличному кредитованию люди обращаются к услугам именно этой компании. Благодаря качеству своей работы, удобству и доступностью финансовых инструментов, огромному количеству партнерских организаций, а также «заманчивым» условиям получения займов, Тинькофф по праву носит звание одного из самых востребованных и надежных банков страны.

Банк Тинькофф: кредитование населения

Кредиты для физических лиц в банке Тинькофф

Основной целевой аудиторией Tinkoff Bank являются физические лица. Специально для них банк разработал обширную линейку кредитных продуктов, включающих в себя:

  • наличные займы — от 14,9%;
  • потребкредитование — от 12,9%;
  • жилищный займ— от 8;
  • кредит под залог недвижимости — от 12%;
  • рефинансирование — от 15%;
  • пенсионные займы — от 14,9%.

Для оформления большинства займов достаточно лишь паспорта потенциального заемщика.

Оформить онлайн заявку на кредит наличными без справок и поручителей →

Условия потребительского кредитования в банке Тинькофф

Ключевым направлением кредитной политики Tinkoff Bank является предоставление россиянам потребительских займов. Все они обладают аналогичным grace-периодом — 55 суток, в течение которого клиент может не платить ссудные проценты. Также для всех карт предусмотрена такая услуга, как CashBack в размере до 30%. Несмотря на то, что займы имеют целевое начисление бонусов, расходовать кредитные средства клиент может по своему усмотрению.

Кредитка Tinkoff Platinum

Один из самых востребованных кредитных инструментов компании.

  • 300 000 — максимально доступный лимит;
  • от 12,9% — годовая ставка;
  • 2,9% + 290 руб. — за процедуру выдачи наличных с пластика;
  • от 30% — годовых при обналичивания заемных средств;
  • 590 рублей — годовой сервис кредитки.
  • до 20% — скидки в партнерских маркетах и организациях;
  • накопительная система баллов — 1% — 30% с суммы каждого приобретения, которые можно потратить на романтический ужин в ресторане или покупку железнодорожных билетов.

Онлайн заявка на оформление кредитной карты →

Кредитка S7 Airlines

Отличный выбор для тех кто любит путешествия, данная карта позволяет получать с каждого шопинга своеобразные бонусы — «мили» и обменивать их на привилегированное обслуживание в аэропортах.

  • 1 500 000 — максимально доступный лимит;
  • от 18,9% — годовая ставка;
  • 390 руб. — за процедуру выдачи наличных с пластика;
  • от 25,9% — годовых при обналичивания заемных средств;
  • 1890 рублей — годовой сервис кредитки;
  • накопительная система «миль» — от 1,5 «миль» за каждые 60 рублей.

All Airlines

Накопленные при оплате кредиткой «мили» можно обменять на билеты любой авиакомпании.

  • 700 000 — максимально доступный лимит;
  • от 18,9% — годовая ставка;
  • 390 руб. — за процедуру выдачи наличных с пластика;
  • от 29,9% — годовых при обналичивания заемных средств;
  • 1890 рублей — годовой сервис кредитки;
  • накопительная система «миль» — 2% — 30% от объема потраченных средств.

Кобрендинговые кредитки от Tinkoff

Потребительские кредиты от 12,9% в Тинькофф банке

Все клубные карты, являющиеся совместным продуктом банка и одной из торговых компаний имеют следующие условия оформления потребкредита:

Максимально доступная ссуда700 000 рублей
Ставка по ссудеот 23,9%
За процедуру выдачи наличных с пластика390 рублей
Процент при обналичивания заемных средствот 29,9%
Годовой сервис990 рублей

Исключение — карточки «Planeta» и «Aura», их ссудный лимит ограничивается 300 000 рублей.

Одним из фактором, повлиявшим на такую популярность кредиток от Тинькофф — бонусные программы:

ПластикБонусы и их расходование
All Games5% за покупки в маркетах компьютерных игр и электроники. Потратить бонусы можно в магазинах Steam, XBox Games, Origin и PlayStation Store.
Ulmartдо 3% — кэшбэк. Баллы можно направить на оплату в категориях «Рестораны», «Аптеки», «АЗС».
Малина, AliExpress, eBay, Рандеву, Lamoda, Planeta, Aura, Google Play за счет зачисленных бонусов можно расплачиваться на одноименных сайтах.
WWFдо 900 рублей — CashBack за зачисление на счет WWF,
0,75% — за абсолютно любые траты.
OneTwoTripвозврат до 9%, в качестве бесплатного бонуса страховка. Покупка авиабилетов за счет накопленных баллов.

Стоит отметить, что кредитки рассчитаны не только на покупку в брендовых маркетах, но и на приобретение товаров в любой торговой сети.

Онлайн заявка на оформление кредитной карты →

Процентные ставки по кредиту наличными, условия его предоставления

Не каждый знает, что пластик известного банка можно использовать не только как кредитку, но и в качестве отличного средства для получения наличного займа, например, на покупку автомобиля. Не так давно банк выпустил на финансовый рынок «свежий» кредитный продукт — «Кредит наличными».

Одобренная ссуда выдается заемщику «налом» в одном из партнерских банков, либо перечисляется на платежную карту «Tinkoff Black», предназначенную для обналичивания заемных средств без уплаты процентов за снятие. Получить ее можно без справок и поручителей на особо выгодных условиях:

  • до 1 млн. рублей;
  • от 14,9% — годовая ставка;
  • до 3 лет — долговой период;
  • до 30% — кэшбэк.

Кредит под залог недвижимости

На случай, когда миллиона в рамках «Кредита наличными»  мало, и для определенных целей клиенту требуется более внушительная сумма денег, компанией Tinkoff предусмотрена программа нецелевого займа под  недвижимый залог.

Взять ссуду можно при соблюдении ряда условий:

  • 15 000 000 — максимально доступный лимит;
  • 12% — годовая ставка;
  • до 15 лет — долговой период.

Привлекает данное предложение не только лимитным размахом и низкой ставкой, но и отсутствием целевого подтверждения расходования средств, а также минимальным количеством бумаг, необходимых для оформления займа. Финансовые средства выдаются по паспорту и документам, удостоверяющим право на недвижимое имущество.

Ипотечный кредит

В общей линейки кредитных продуктов Tinkoff Black есть необычное предложение по жилищному займу. Сама организация не выдает деньги на покупку квартиры. Она привлекает заемщиков для оформления ипотеки в партнерских банках на условиях льготного кредитования:
Условия«Первичный рынок» «Вторичный рынок» «Коттедж, таунхаус, дом» «Комната на вторичном рынке»
Максимально доступная ссуда (руб)100 000 000100 000 000100 000 000100 000 000
Годовая ставка (%)от 8%от 8%от 10,25%от 13,35%
Долговой периоддо 25 летдо 25 летдо 25 летдо 25 лет
Аванс-от 15%от 20%от 20%

Выгода от оформления ипотеки вполне ощутима:

  • возможность сэкономить на ставке по кредиту до 1,9%;
  • Tinkoff сотрудничает одновременно с несколькими финансовыми учреждениями, что увеличивает шансы клиента получить займ;
  • отсутствие необходимости самостоятельного посещения банков. Подать заявку на рассмотрение можно, не выходя из дома.

Жилищный займ от 8% в Банках-партнерах Тинькофф банка

Кредит для пенсионеров

Безработным пенсионерам в России сложно оформить займ на выигрышных условиях. Зачастую для этого необходимо либо быть зарплатным клиентом в кредитном учреждении, либо предоставить информацию о своих ежемесячных доходах.

В Tinkoff подобных проблем нет. Любой гражданин пенсионного возраста младше 70 лет может взять ссуду в размере до 1 000 000 рублей наличными, или до 300 000 рублей по кредитной карточке «Tinkoff платинум», предоставив только данные паспорта.

Оформить онлайн заявку →

Если же пожилому человеку нужна крупная сумма денег, превышающая один миллион рублей, можно воспользоваться программой от Tinkoff «Кредит под залог имущества», по которому заемщику становится доступной ссуда до 15 000 000 рублей.

Кредит для бизнеса

Целевые программы бизнес-кредитования юридических лиц в финансовом учреждении на данный момент отсутствуют. Но это не значит, что компания, например, не может получить в Tinkoff Bank займ на покупку оборудования или товара. Руководитель фирмы, как физическое лицо, имеет возможность воспользоваться любым кредитным продуктом из основной линейки потребкредитов или займов наличными, что иногда бывает даже выгоднее, чем оформлять целевой займ.

Кредит для ИП

Предпринимателям компания Tinkoff предлагает оформить займ на развитие своего бизнеса на взаимовыгодных условиях потребкредитования.

Так, у ИП, как физического лица, есть возможность получить ссуду либо наличными, либо по одной из кредиток банка.
Также предприниматель может воспользоваться программой ипотечного кредитования для осуществления покупки нежилой недвижимости.

Рефинансирование кредитов других банков

Наличие сразу нескольких невыгодных кредитов, способных оставить ощутимую «брешь» в  финансовом бюджете россиян, больше не проблема. Благодаря специальному предложению рефинансирования от Tinkoff Bank распрощаться с долгами в других банках стало намного проще.

Условия, на которых осуществляется рефинансирование по кредитке «Tinkoff Платинум», значительно выгоднее многих аналогичных предложений, существующих на финансовом рынке:

  • 300 000 — максимально доступный лимит;
  • от 15% — годовая ставка;
  • 120 суток — grace-период;
  • безналичный перевод в другой банк — бесплатно.

Тинькофф банк: рефинансирование кредитов от 12,9%

Реструктуризация кредита физического лица в Тинькофф банке

В силу различных причин условия, на которых изначально был оформлен займ, могут стать финансово обременительными для заемщика. В таких случаях, клиент банка Tinkoff может воспользоваться услугой реструктуризации долга, для проведения которой необходимо:

  • известить кредитную компанию о сложившейся ситуации;
  • документы, подтверждающие неспособность клиента исполнять в полном объеме условия контракта, вместе с заявлением передать в банк либо по почте, либо через персональный кабинет;
  • получить «свежий» график по платежам, в случае одобрения кредитором просьбы клиента.

В качестве подтверждающих документов могут быть предоставлены: справка из отдела кадров о снижении ежемесячного размера оплаты труда, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, документ из больничного заведения о состоянии здоровья заемщика и т.п.

Как взять кредит в Тинькофф банке

Подать online-заявку на получение денег можно через официальный интернет-сервис Tinkoff Bank, потратив на ее оформление не более 7 минут, либо, позвонив в клиентскую службу. Благодаря усовершенствованной скоринговой системе, решения по запросу будет принято банком в считанные минуты.

Онлайн заявка на кредит →

Если ответ положительный, то уже на следующие сутки, после предварительного звонка менеджера и согласования точного времени, курьер доставит кредитку на указанный заявителем адрес.

Досрочное погашение кредита

Досрочно погасить свой долг по займу перед компанией Tinkoff можно следующим образом:

  1. За 30 календарных суток необходимо известить банк о своем решении произвести стопроцентное или частичное закрытие долга. Сделать это необходимо в форме заявления, на основании которого финансовым учреждением будет осуществлена операция. Оформить распоряжение можно либо через свой аккаунт на сайте Tinkoff, либо по телефону «горячей линии». Также есть возможность воспользоваться одним из партнерских терминалов.
  2. В случае полного аннулирования кредитных обязательств предварительно следует уточнить точную сумму в coll центре.
  3. Внести необходимую сумму на карт-счет до даты списания Тинькофф банком очередного платежа.
  4. Запросить у кредитора выписку, подтверждающую факт отсутствия действующих кредитов.

Операция доступна заемщикам по истечению любого периода времени, размер досрочного гашения также не ограничен.

Дает ли Тинькофф банк кредит с плохой кредитной историей

Даже если у человека кредитная история далека от идеала, Tinkoff Bank готов рассмотреть его кандидатуру в качестве заемщика компании. При этом шанс на получение займа существенно возрастет, если потенциальный клиент сможет подтвердить свою платежеспособность, либо предоставить залог на случай неспособности погасить долг.

Тинькофф банк: получить кредит с плохой кредитной историей

Стоит отметить, что Тинькофф не опирается только на данные кредитной истории займополучателя, во внимание принимаются вся доступная о клиенте информация: размер достатка, место работы, семейное положение и т.п.

Гражданин с низким финансовым рейтингом должен быть готов к тому, что в случае одобрения займа, условия кредитования будут менее привлекательными, чем у добросовестных заемщиков:

  • более высокая процентная ставка;
  • меньшая сумма займа;
  • страхование.