Обзор банка ВТБ 24

Банк ВТБ 24: кредиты физическим лицам и выгодные процентные ставки

Долгие годы безукоризненной работы, качественный сервис обслуживания клиентов, а также «соблазнительные» условия получения займов позволили компании ВТБ 24 не только занять почетное второе место в рейтинге финансовых учреждений страны, но и заслужить доверие соотечественников. Об актуальных кредитных предложениях банка, условиях и основных нюансах получения займов пойдет речь в сегодняшней статье.

Процентные ставки по кредитам для физических лиц в ВТБ 24

В 2017-2018 году в зависимости от вида потребительского займа клиенты банка имеют возможность получить необходимую им сумму под следующие проценты:
Кредитный продуктПроцентная ставка
«Крупный»от 15%
«Удобный»от 16%
«Ипотечный бонус»13%

На каких условиях банк предоставляет кредит наличными

Получить кредит наличными физические лица могут на следующих условиях:
УсловияКредитный продукт
«Крупный»«Удобный»«Ипотечный бонус»
Ставка, (%)15% - 15,5%16% - 22%13%
Сумма (рубли)400 000 - 5 000 000100 000 - 399 999400 000 - 5 000 000
Срокдо 5 летдо 5 летдо 5 лет

Для получения займа на личные нужды можно обратиться непосредственно в отделение кредитора, либо, не выходя их дома, подать электронную заявку через официальную интернет-страницу организации.

Время на рассмотрение запроса о получении денежных средств составляет от одного до трех банковских суток.

Кредит под залог автомобиля

Для тех кто мечтает обзавестись новеньким автомобилем ВТБ 24 предлагает оформить ссуду под залог приобретаемого транспортного средства, воспользовавшись услугами банка:
УсловияАвтокредит
«АвтоСтандарт»«Автолайт»«Автоэкспресс»«Свобода выбора»
Ставка, (%)10,7% - 18,9%8% - 19%9% - 21,9%11,9% - 13,9%
Сумма (рубли)до 5 000 000до 5 000 000до 1 500 000до 3 000 000
Срокдо 5 летдо 5 летдо 5 летдо 5 лет
Авансот 20%от 20%от 20%от 30% — при покупке отечественного автомобиля
Залогприобретаемый автомобильприобретаемый автомобильприобретаемый автомобильприобретаемый автомобиль
Требование к объекту залогане старше 10 лет — для иномарок.
не старше 4 лет — для отечественного автопрома
не старше 10 лет — для иномарок.
не старше 4 лет — для отечественного автопрома
не старше 10 лет — для иномарок.
не старше 4 лет — для отечественного автопрома
не старше 10 лет — для иномарок.
не старше 4 лет — для отечественного автопрома
Подтверждение доходадане требуетсяне требуетсяда

Также клиент может воспользоваться программой государственной поддержки при покупке нового иностранного автомобиля. Список машин, на которые распространяются условия спецпредложения, а также конкретную информацию можно посмотреть на официально заявленном сайте финансового учреждения.

Условия и процентные ставки по ипотечным кредитам

Взять кредит на приобретение собственной квартиры в ВТБ 24 в 2017-2018 году можно на следующих условиях:
УсловияИпотечные займы
«Больше метров — меньше ставка»«Покупка жилья»«Залоговая недвижимость»«Ипотека для военных» (участники НИС)«Победа над формальностями»
Ставка, (%)от 9,5%от 9,7%от 10%от 10,9%от 10,7%
Сумма (рубли)до 60 000 000до 60 000 000до 60 000 000до 2 220 000до 30 000 000
Срокдо 30 летдо 30 летдо 30 летдо 14 летдо 20 лет
Авансот 20%от 10%от 20%от 15%от 30%

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Оформить жилищный займ без первичного взноса в банке ВТБ 24 можно несколькими способами:

  1. Взять кредит с использованием государственной поддержки.
  2. Воспользоваться предложением по реструктуризации ипотечного займа, оформленного в другом банке.

В первом случае в качестве начального взноса могут быть задействованы денежные средства либо материнского капитала (для пар с двумя и более малышами), либо жилищного сертификата (для лиц — участников любой жилищной программы, в том числе военной ипотеки).

По программе перекредитования заемщик может взять ссуду до 30 млн. рублей с размером комиссии от 9.7% и периодом до 30 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Специально для той категории заемщиков, которые в силу различных причин не могут подтвердить свою платежеспособность, ВТБ 24 предлагает оформить ссуду, обеспечив ее возврат, имеющейся у клиента собственной недвижимостью на следующих условиях:

  • размер ссуды — до 15 млн. рублей, но не больше половины стоимости залога;
  • процент — 11.7%;
  • период — 20 лет.

Так как с недавних пор ВТБ 24 приостановил выдачу денег в рамках «Образовательного кредита», полученные у банка средства могут быть направлены на личные нужды клиента, в том числе на оплату обучения.

Кредит на строительство дома

Несмотря на то, что в ВТБ 24 отсутствует целевой кредит на строительство дома, потенциальный клиент может воспользоваться любым из представленных в кредитной линейке потребительских займов, оформив требуемую сумму под выгодные проценты.

Как взять кредит под маленький процент в банке ВТБ 24

Взять требуемую сумму в ВТБ 24 под маленький процент можно в случае если:

  • заработная плата клиента поступает на пластик, открытый в банке-кредиторе;
  • заемщик является пользователем пакета «Привилегия»;
  • в качестве обеспечения по ссуде предоставлено имущество клиента;
  • есть поручители.

Максимально полный пакет документов, также повышает шансы на получение денег под сниженным процент.

Условия оформления кредитов для пенсионеров

Несмотря на то, что банком не предусмотрены специальные кредитные программы для лиц, находящихся на пенсии, ВТБ 24 с большим доверием относится к данной категории граждан. Так, работающий пенсионер может на общих условиях получить ссуду, предоставив в компанию кредитора необходимый комплект документов.

В случае, если зачисление пенсии осуществляется на карт-счет пластика финансового учреждения, то оформление займа производится на основании одного лишь паспорта клиента.

Таким образом, любой из кредитов, представленных в основной линейке, является доступным для пенсионера.

Предоставление кредита зарплатным клиентам банка

Для лиц, чей официальный доход поступает на расчетную карту ВТБ 24 предусмотрены особые условия получения займов.

Взять необходимую денежную сумму под маленький процент зарплатные клиенты могут на основании одного только паспорта и страхового свидетельства (СНИЛС). При этом максимально возможная ссуда для данной категории заемщиков достигает 5 млн. российских рублей, что порядком выше чем для простых обывателей.

Какие документы нужны для получения кредита в ВТБ 24

Рассмотрение заявок физических лиц на получение заемных средств происходит на основании следующих документов:

  • российский паспорт;
  • документально зафиксированные доход заемщика за предшествующие полгода (2 НДФЛ либо справка, форма которой утверждена финансовым учреждением);
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка, заверенная работником отдела кадров предприятия, где трудится заемщик — при размере кредита, превышающего 500 тыс. рублей.

При необходимости указанный перечень может пополняться дополнительными документами.

документы, необхлдимые для получения кредита

Как отказаться от страховки, если кредит уже взят

Актуальное законодательство наделяет заемщика правом в любой момент, в независимости получил он ссуду или еще нет, отказаться от услуг страховых учреждений. Исключение составляет автокредитование, так как нормативные акты нашей страны обязывают граждан осуществлять страхование автотранспортного средства, приобретенного на позаимствованные у банка средства.

Итак, расторгнуть в ВТБ 24 страховой контракт можно следующими способами:

  1. При досрочной оплате долга. В этом случае необходимо обратиться к страховщику с документом, подтверждающим факт закрытия ссуды, и удостоверением личности. После чего компания произведет перерасчет, на основании которого заявителю будут возвращены излишне уплаченные деньги.
  2. При обращении с заявлением об отказе в ВТБ 24. В таком случае финансовая компания должна выдать «на руки» заемщику свежий график платежей с учетом произведенных перерасчета. При этом клиенту всё-таки придется оплатить взносы за текущий процентный период.

Стоит отметить, что условиями контракта может быть предусмотрено увеличение процентной ставки, в случае отказа от услуг страхования.

Предоставление банком отсрочки платежа по кредиту

В случае если клиент оказался в затруднительном положении: попал под увольнение, заболел и т.п., кредитная компания может дать ему возможность отодвинуть дату очередного платежа.

С этой целью заемщик обязан предоставить в кредитную организацию:

  • заявление с просьбой об отсрочке уплаты долга;
  • документальное подтверждение невозможности совершения оплаты (справка с биржи труда, копия трудовой книжки, документ из лечебного учреждения о получении травмы и т.п.).

По каждому заемщику банк принимает решение индивидуально, исходя из конкретной ситуации.

Условия рефинансирования кредита физических лиц

Предлагаемая кредитной компанией программа рефинансирования дает возможность перевести существующие займы в банк ВТБ 24, ощутимо сэкономив при этом свои финансы на ежемесячных платежах.

Реструктуризация долга осуществляется по следующим правилам:

  • ставка — от 13.5%;
  • период — до 5 лет;
  • с даты оформления займа должно пройти полгода.

При наличии несвоевременной оплаты по кредитным обязательствам финансовая компания может отказать в осуществлении перекредитования.

Процедура объединения имеющихся у заемщика кредитов в один

Клиенты банка имеют возможность объединить до 9 своих займов в один со стопроцентным одобрением заявки. Специально для этих целей ВТБ 24 разработал отдельную кредитную программу:

  • ставка — от 15%;
  • период — до 5 лет;
  • ссуда в размере до 3 млн.рублей.

Данная услуга позволяет досрочно закрыть имеющиеся у клиента долги, а в случае необходимости и существующие задолженности.

Рефинансирование кредитов в ВТБ 24

Кредиты малому бизнесу в ВТБ 24

Повышенное внимание кредитное учреждение уделяет малому бизнесу. Банк оказывает значительную финансовую поддержку данной категории клиентов, предоставляя им возможность, в зависимости от цели получения заемных средств, воспользоваться любой из представленных кредитных программам:
Условия Кредитный продукт
«Бизнес-ипотека»«Овердрафт»«Коммерсант»«Оборотный»
Ставка, (%)от 15%от 12,9%от 14%от 10,9%
Сумма (рубли)от 4 000 000от 850 000до 5 000 000от 850 000
Срокдо 15 летдо годадо 5 летдо 3 лет
Залогприобретаемая недвижимостьнетнетоборотные средства

Кредиты для индивидуальных предпринимателей без справок и поручителей

ИП могут оформить займ на развитие своего бизнеса без предоставления в кредитную организацию дополнительных справок, а также без привлечения поручителей на следующих условиях:
УсловияКредитный продукт
«Инвестиционный»«Целевой»
Ставка, (%)от 10,9%от 11,8%
Сумма (рубли)от 850 000от 850 000
Срокдо 10 летдо 5 лет
Залогоборотные средства, имущество третьих лицприобретаемое имущество