Обзор банка Сбербанк России

Кредиты индивидуальным предпринимателям и физическим лицам от Сбербанка России

Сбербанк по праву занимает лидирующее первое место в рыночном сегменте банковских услуг. Его филиалы располагаются чуть ли не в каждом населенном пункте нашей необъятной страны. А выгодные условия по кредитам придутся “по вкусу” как простым обывателям, так и представителям как малого, так и среднего бизнеса.

Специально для вас мы подготовили обзор самых “свежих” кредитных предложений ведущего банка России.

Актуальные процентные ставки по кредитам в Сбербанке для физических лиц

В 2017 году исходя из потребностей своих клиентов — физических лиц, а также их платежеспособности Сбербанк предлагает следующие виды кредитных продуктов:
НаименованиеПроцентная ставка в рублях
Бесцелевой потребительский займот 13,9% до 15,9%
Потребительский кредит под поручительство
от 12,9% до 19,9%
Займ для военнослужащих (участников НИС)
от 13,5% до 14,5%
Бесцелевой Кредит под залог недвижимости12%
Потребительский кредит на рефинансирование займов
от 13,9% до 14,9%

Давайте более детально рассмотрим популярные предложения от Сбербанка. Представленные программы кредитования различаются между собой не только процентными ставками, но и условиями предоставления ссуд, а также требованиями, которые банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Потребительские кредиты в Сбербанке: виды и условия предоставления

Получить займ на личные нужды, будь то ремонт или поездка в жаркие страны, можно воспользовавшись предложением банка оформить один из следующих видов займа:
Условия предоставления займаПотребительский кредит без обеспеченияЗайм под поручительствоКредит для военнослужащих (обязательное участие в НИС)
Максимальный размер ссуды3 млн. рублейдо 5 мил. рублейдо 500 тыс. рублей (без поручителей),
до 1 млн. рублей — при наличии поручителя
Срок для возврата заемных средствдо 5 лет5 летдо 5 лет
Ставкаот 13,9%от 12,9%13,5% (с залогом).
14% — без предоставления залога
Объект залога--по желанию
Обеспечение займа-наличие поручителяпо желанию

В 2017 году образовательный кредит выдается на оплату учебы по программам профессионального образования специально для студентов ВУЗов.

  • размер ссуды — до 100% от цены обучения;
  • период — срок учебы плюс 10 лет;
  • ставка — 7,5%;
  • выплата долга — по прошествии трех месяцев с даты получения диплома.

Чтобы получить необходимую сумму гражданин должен быть студентом, обучающимся на платной основе в ВУЗе, входящем в программу Министерства образования по льготному кредитованию.

Как в Сбербанке взять кредит наличными без справок и поручителей

Существует несколько вариантов, как оформить займ на получение наличных без предоставления в банк подтверждающих доход документов и привлечения третьих лиц в качестве заемщиков.

  1. Иметь статус держателя зарплатной карточки финансовой компании.
  2. Обеспечить кредит залогом в виде недвижимого имущества.
  3. Иметь хороший рейтинг заемщика и предодобренное решение по кредиту, то есть, когда банк сам позвонит и предложит взять необходимую сумму под индивидуальные условия.

Потребительский кредит для зарплатных клиентов

Для обладателей зарплатных карт Сбербанк разработал более “комфортные” программы получения займа:

  • ссуда — до 3 млн. рублей;
  • период — до 5 лет;
  • процент — минимальный по любому виду потребительского кредита;
  • получение денег только по паспорту;
  • отсутствие обеспечения по кредиту;
  • возможность подать электронную заявку без личного посещения офиса кредитной компании;
  • забрать наличные можно в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации заемщика.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

В случае если потенциальный заемщик не оформлен на месте работы официально, либо деньги нужны срочно и нет времени на сбор справок, можно взять ссуду по программе нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости (квартира, гараж, загородный дом, участок земли):

  • размер ссуды — до 10 млн. рублей, но не свыше 60% от стоимости оценки залога (минимум 500 тыс.рублей);
  • процент по займу — от 12,5%;
  • срок — до 20 лет;

Стоит отметить, что на момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Предложения по кредитам для пенсионеров без поручителей

Любой пенсионер в возрасте до 75 лет может воспользоваться одним из вариантов кредитных программ:

  1. Займ не нуждающийся в обеспечении, срок для его возврата — до 5 лет, а возможный размер займа — 3 млн. рублей. Процентная ставка — от 13,9%. На момент возврата средств возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Кредит на любые цели под залог недвижимости. Получить займ в размере до 60% от стоимости залога можно по ставке от 12%.

Оформить займ могут трудоспособные пенсионеры, либо те, чья пенсионный доход поступает на карту Сбербанка.

Кредит для безработных

Безработный гражданин, в собственности которого есть квартира, может получить ссуду под залог недвижимости.

  • размер займа не может превышать 60% от суммы, в которую был оценен объект залога;
  • время кредитования — до 20 лет;
  • комиссия — от 12,5%.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Осуществить мечту о собственной квартире помогут программы ипотечного займа от Сбербанка.

Виды ипотечных кредитов В Сбербанке

Для тех, кто планирует обзавестись квадратными метрами в новостройке, финансовое учреждение дает возможность оформить ссуду на строящееся или уже введение в эксплуатацию жилье:

  • ссуда в размере до 85% от стоимости жилплощади;
  • срок погашения долга до 30 лет;
  • ставка от 7.4% до 9.5%. При отказе от страховки ставка увеличивается на 1%, плюс 0.5% для клиентов, чей доход от трудовой деятельности приходит на карты сторонних банков;
  • 15% — начальный взнос.

Если квартира относится к вторичному жилому фонду, то идеальным решением будет кредит «Приобретение готового жилья»:

  • максимально доступная сумма — 85% от стоимости квартиры;
  • ставка — от 8.9% до 9.5%;
  • срок — до 30 лет.
  • размер начального взноса — 15%.

Семьи военнослужащих могут воспользоваться уникальными предложениями по военной ипотеке:

  • сумма займа — до 2220 000 рублей или 80% от стоимости оценки недвижимости;
  • срок закрытия долга — 20 лет;
  • ставка — 10,9%;
  • 20% — первоначальный взнос.

Ипотечный кредит по программе “Молодая семья”

Участниками социальной программы могут стать официально зарегистрированные пары в возрасте не старше 35, стоящие на очереди по улучшению качества условий проживания. При этом государство оплачивает до 35% стоимости жилых метров.

Сбербанк предоставляет займ на следующих условиях:

  • размер ссуды до 80% от оценочной цены жилой недвижимости;
  • комиссия банку — от 8.9% до 10.5%;
  • период предоставления кредита — до 30 лет;
  • 10% первоначальный взнос для пар с детьми. 15% — для бездетных супругов.

Погашение долга может осуществляться либо равными, либо дифференцированными платежами.

Условия предоставления кредита по программе “Материнский капитал”

Оплатить начальный взнос по ипотеке можно за счет средств материнского капитала, при условии приобретения “жилых метров”, находящихся в стадии строительства либо недавно сданных под заселение.

Заемщик, достигший 21 года, может взять ссуду на улучшение жилищных условий в размере не превышающем 80% от общей стоимости объекта недвижимости. При этом минимальная комиссия кредитного учреждения за предоставленные средства составит 13,5%.

Заемные средства выдается банком на особых условиях:

  • необходимость оформления приобретаемого жилья в долевую собственность каждого члена семьи;
  • в течение полугода с даты проведения сделки необходимо посетить Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги материнского капитала на кредитный счет в Сбербанке;
  • к стандартному комплекту документов дополнительно потребуется оригинал сертификата и выписка со счета из пенсионного фонда о размере остатка финансовых средств материнского капитала.

Максимальный срок для погашения долга — 30 лет.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Данный вид займа выдается на частное строительство жилого здания на следующих условиях:

  • размер займа не должен превышать 75% объекта залога;
  • период — до 30 лет;
  • размер начального взноса — от 25%;
  • Залогом может выступать приобретаемая собственность совместно с участком земли, либо иная недвижимость;
  • ставка по ссуде — от 10%.

Погашение займа осуществляется аутентичными платежами.

Для удобства заемщиков предусмотрено полное либо частичное досрочное закрытие долга без взимания каких-либо комиссий.

Отличительной особенностью данного кредита является возможность отсрочить возврат заемных средств, либо увеличить срок кредитования, в случае если стоимость на строительство дома увеличилась.

Условия рефинансирования кредитов, оформленных в других банках

Совершеннолетнее население страны может произвести реструктуризацию или рефинансирование своего займа, оформленного в любой сторонней кредитной организации на следующих условиях:

  • сумма не должна превышать 3 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка от 13,9%;
  • с момента оформления финансируемого должно пройти полгода, а до его окончания оставаться не менее 90 суток;

Для осуществления операции с переводом займа из другого банка в Сбербанк важно, чтобы в течение последнего года отсутствовали просрочки по платежам.

Требования к заемщику, или со скольких лет дают кредит в Сбербанке

Клиентом сберегательного банка может стать человек, отвечающий следующим требованиям:

  • совершеннолетний возраст (для некоторых предложений клиент должен достигнуть 21 года);
  • не отпраздновавший свое 75 лет;
  • гражданин России;
  • место регистрации должно быть аналогично региону, где расположен офис финансовой организации;
  • на текущем месте своей профессиональной деятельности должен отработать полгода, общий стаж — 1 год.

Какие документы нужны физическому лицу для получения кредита

Стандартный комплект документов включает в себя:

  • удостоверяющий личность документ заемщика/созаемщика;
  • заявление, заполнение по банковской форме;
  • документ с отметкой о регистрации (при временной прописке);
  • справки, доказывающие платежеспособность заемщика.

В зависимости от вида займа могут потребоваться дополнительные бумаги.

Документы для получения кредита физическим лицом в Сбербанке

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один кредит в этом банке

При положительной истории кредитования наличие ссуд не являются препятствием для дальнейшего кредитования. Если клиент добросовестно выплачивает займ, взятый в Сбербанке, внося деньги в счет досрочного гашения, то банк может при необходимости предоставить такому заемщику дополнительную сумму кредитных средств.

Участник программы военной ипотеки, например, может воспользоваться специальным потребительским кредитом.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

Требование работников любой кредитной компании оформить страховку для получения ссуды неправомерно.

Клиент может отказаться от дополнительных услуг, но в этом случае нужно быть готовым к тому, что величина процента потеряет свою былую привлекательность и возрастет на 1%.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке

Представители малого бизнеса могут воспользоваться кредитными средствами для развития своего бизнеса “с нуля”, оформив один из представленных ниже кредитов:
Условия займаЗайм “Бизнес-оборот”Займ “Экспресс-овердрафт”Займ “Бизнес-овердрафт”
Максимальный размер ссудыбез ограничения1 250 000 рублей (не более 50% общего оборота кредитных средств)17 000 000 рублей
Срок возврата кредитных средствдо 4 лет1 год1 год
Ставка11,8%15,5%12,73%
Объект залога
ценные бумаги
движимое и недвижимое имущество
- -
Обеспечение займапоручительство
гарантии федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса
- наличие поручителей

Для приобретения оборудования, коммерческой недвижимости либо автотранспорта Сбербанк предлагает следующие виды займов:

Условия предоставления займа“Бизнес-актив”“Бизнес-авто”“Бизнес-недвижимость”“Бизнес-инвест”
Максимальный размер ссудыне более 80% от стоимости приобретениябез ограничений600 000 000без ограничений
Срок для возврата кредитных средствдо 7 летдо 9 летдо 10 летдо 10 лет
Ставкаот 12,2%от 12,1%от 11,8%от 11,8%
Объект залогаприобретаемое оборудованиеприобретаемый автомобильприобретаемая недвижимостьимеющиеся имущество
Обеспечение займапоручительствопоручительство
гарантии федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса
поручительство
гарантии федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса
поручительство
гарантии федеральной корпорации по развитию малого и среднего бизнеса
Первоначальный взносот 20% стоимости залогаот 10% стоимости залогаот 20% стоимости залога -

Кредиты для индивидуальных предпринимателей

Для индивидуальных предпринимателей у Сбербанка есть несколько интересных предложений, не требующих подтверждать целевое использование выданных средств:
Условия предоставления займаЗайм “Экспресс под залог”Займ “Доверие”Займ “Бизнес-доверие”
Максимальный размер ссуды5 000 000 рублей3 000 000до 90% оценочной стоимости залога
Срок для возврата кредитных средствдо 4 летдо 3 летдо 3 лет
Ставкаот 16%от 17%от 14.52%
Объект залоганедвижимость - недвижимость, ценные бумаги
Обеспечение займаналичие поручителяналичие поручителяналичие поручителя

Взять деньги в долг на приобретение коммерческой недвижимости предприниматель может по кредитной программе “Экспресс-ипотека”:

  • ссуда — до 10 000 000;
  • срок — до 10 лет;
  • ставка — 15,5%;
  • начальный взнос — от 20%;
  • залог — приобретаемая недвижимость;
  • необходимо поручительство.

Условия кредитования малого бизнеса и предпринимателей

Кредит в залог автомобиля без предоставления справок

Взять автотранспортное средство для личных или рабочих целей без дополнительных справок можно под следующие условия:

  • до 5 млн. рублей;
  • срок выплаты долга — до 60 месяцев;
  • от 16,5%
  • 10% — объем первоначального взноса;
  • объект залога — автомобиль.

Предусмотрено беспроцентного досрочное аннулирование долга.