Лучшие предложения в городе Пермь

Потребительские кредиты в банках Перми: ТОП лучших предложений с низким процентом

В Перми кредит оформить может как частное лицо, так и владелец бизнеса. Чтобы выбрать подходящую программу, нужно сравнить предложения банков и выбрать оптимальное.

Процентные ставки по кредитам в банках Перми

Ставки на кредит зависят от:

  • банка;
  • суммы;
  • наличия обеспечения;
  • срока;
  • факта подтверждения занятости и/или дохода;
  • предоставления поручителя.

Минимальные ставки предлагаются по кредитам с обеспечением (чаще всего принимается недвижимое имущество, реже автомобили) — средства можно получить под 9,9%.

Оформить потребительский кредит без залога можно от 10,99% и до 63% годовых.

Лучший банк для кредитования физических лиц

Самый низкий процент по кредиту без обеспечения предлагает Бинбанк.

Бинбанк

Бинбанк
Можно оформить на 12 месяцев займ в размере от 50 тыс. рублей до 2 млн под 10,99%. Важное условие — для получения ставки нужно будет приобрести полис страхования «Медицина без границ», его стоимость 15 000 рублей.

Без обязательного страхования под ставку от 11,9% кредит предлагают 3 банка — ФК «Открытие», Ренессанс Кредит и УралСиб.

Кредит наличными без справок и поручительства

Если нет возможности подтвердить свой доход и/или заручиться поручительством, то выгоднее всего обращаться за наличными в:

  • Ренессанс Кредит — получить можно до 700 тыс. рублей на срок до 5 лет под ставку от 11,9%;
  • Тинькофф банк — предлагается под 14,9% кредит до 1 млн рублей на срок до 3 лет;
  • Хоум Кредит Банк — можно оформить под 14,9% до 500 тыс. рублей сроком до 5 лет;
  • ОТП Банк — предлагается получить до 200 тыс. рублей сроком до 60 месяцев под 14,9%.
Важно! Указаны минимальные ставки. После рассмотрения заявки банк примет итоговое решение и предложит заявителю ставку, которая может отличаться от минимума.

Рефинансирование кредитов в Перми

За рефинансированием лучше всего обращаться либо в Почта Банк, либо в Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).

Почта Банк

Условия Почта Банка:

  • срок от 1 года до 5 лет;
  • при сумме от 500 тыс. до 1 млн рублей ставка 14,9%;
  • при получении от 50 тыс. до 500 тыс. рублей ставка от 16,9% до 19,9%.
Почта Банк

Почта Банк
Для получения кредита страхование необязательно, оформление происходит без справок о доходах. Программа доступна для заемщиков старше 18 лет, рефинансировать можно до 4 действующих кредитов.

УБРиР

Банк предоставляет кредит на сумму от 30 тыс. до 1 млн рублей сроком от 24 до 84 месяцев.

Процентная ставка устанавливается индивидуально после рассмотрения обращения в интервале от 17% до 25% годовых. Возможно ее снижение при соблюдении условий:

  • при зачислении суммы для оплаты ежемесячного платежа за 5 дней до указанной в договоре даты ставка снижается до 15-23% годовых;
  • если в дополнение к вышеуказанному условию клиент в течение месяца тратит по карте УБРиР не менее 15 тыс. рублей, то ставка устанавливается в размере от 13,9% до 21% годовых.

Для получения кредита нужно иметь месячный доход не меньше, чем 10 тыс. рублей, и возможность его подтвердить.

Пенсионное кредитование

Многие рассмотренные выше программы подойдут для работающих пенсионеров — верхняя возрастная граница на уровне 65-75 лет.

Заемщики, доходом которых является только пенсия, могут обратиться, например, в банк Ренессанс Кредит или Россельхозбанк.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит
Пенсионер может оформить от 30 до 200 тыс. рублей на срок от 2 до 5 лет при условии, что у него есть постоянная прописка в регионе кредитования. Ставка устанавливается индивидуально в интервале от 11,9% до 26,3%. Страхование не является обязательным, его наличие или отсутствие не влияет на размер процентной ставки.Серьезным недостатком программы является ограничение по возрасту — на дату получения кредитных средств заемщику не должно быть более 70 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк
Предложение банка выгодно клиентам, которые готовы заключить договор личного страхования. С ним ставка будет от 11,5% до 17,5%, без страхования ставка увеличится на 6-6,5 процентов.

Кроме страхования на ставку влияют срок и сумма:

  • 14,5% — при оформлении от 10 до 200 тыс. рублей на срок от 1 месяца до 1 года;
  • 11,5% — при получении от 200 тыс. рублей до 500 на срок от 1 до 12 месяцев;
  • 16,5-17,5% — на срок больше года вне зависимости от суммы.

На момент погашения кредита заявителю должно быть меньше 75 лет.

Ипотечное кредитование

Под «ипотекой» понимается не только займ на покупку новой квартиры, земельного участка или дома. Взять кредит можно и под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Кредит на покупку квартиры

Оформить ипотеку можно как на покупку жилья на вторичном рынке, так и на приобретение квартиры в новостройке.

На размер процентной ставки влияет:

  • рынок недвижимости (вторичный или первичный);
  • размер первоначального взноса;
  • страхование (комплексное или только имущественное);
  • наличие у застройщика партнерской программы с банком;
  • категория заемщика (работник бюджетной сферы, зарплатный клиент и прочие).

Кредитование жилья в новостройке

Выгоднее всего покупать жилье в новостройке у застройщиков-партнеров банка. Если планируется покупка квартиры в конкретном жилом комплексе, то условия льготного кредитования нужно уточнять у застройщика.

Если у застройщика нет банков-партнеров, то за кредитом лучше идти в Сбербанк или Газпромбанк.

Газпромбанк

Газпромбанк
В Газпромбанк стоит обращаться особенно тем заемщикам, которые планируют погасить ипотеку в течение 2 лет — первые 24 месяца ставка устанавливается на уровне 8,2%, после увеличивается до 9,5%. При отказе от личного страхования прибавляется 0,5%.

Сбербанк России

Сбербанк России
Сбербанк предлагает базовую ставку в размере 9,5% годовых. Она увеличивается на 1% при отказе от личного страхование и еще на 1% при невозможности подтвердить заработок справкой 2-НДФЛ. Зарплатные клиенты получают скидку в размере 0,5% от базовой ставки.

Покупка жилья на вторичном рынке

Ипотеку на квартиру «с рук» под ставку от 9,5% (указана ставка без учета отказа от страхования и категории заемщика) можно оформить в:

Важно! Для вторичного рынка комплексное страхование включает не только защиту жизни, здоровья и самого объекта, но и предусматривает риск потери титула — прав на приобретенную недвижимость.

Возможно ли получить кредит под залог с плохой кредитной репутацией

Банки внимательно подходят к рассмотрению кредитных заявок. Гарантировать получение займа без отказа при плохой кредитной истории нельзя.

Чтобы увеличить шансы на получение нужно суммы следует:

  • перед обращением в банк максимально снизить кредитную нагрузку (закрыть карточки с лимитом, погасить кредиты наличными);
  • подождать несколько дней для того, чтобы обновились данные в Бюро кредитных историй;
  • собрать дополнительные данные, которые могут положительно охарактеризовать финансовое положение заявителя (бумаги на собственность, сведения о дополнительном доходе, выписки со счетов с оборотами).

При заполнении заявки не стоит скрывать опыт негативного кредитования — узнав эту информацию, банк может отказать по причине предоставления заведомо недостоверных сведений.

Кредитование бизнеса

Предоставление коммерческого кредита возможно как для ИП, так для малого бизнеса. Существует более 100 программ кредитования, из которых прежде всего стоит обратить внимание на условия Локо-банка и ВТБ 24.

ВТБ24

ВТБ24
Предоставляет кредит как для индивидуальных предпринимателей, так и малому бизнесу.

Условия кредитования:

  • сумма от 850 тыс. рублей;
  • ставка от 10,9% годовых;
  • единовременная комиссия 0,3% от суммы;
  • цель — пополнение оборотных средств, сезонные закупки;
  • требуется залог;
  • устанавливается индивидуальный график погашения.

Для получения необходимо открыть в ВТБ 24 расчетный счет.

Локо-банк

Кредитуется только малый бизнес.

Кредит в сумме от 300 тыс. до 150 млн рублей предоставляется на пополнение оборотных средств. Условия следующие:

  • срок — от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка — от 9,25 до 14,55%;
  • если средства не будут размещаться на счете за 10 дней до даты платежа, то ставка возрастет на 1,6%;
  • существует комиссия за выдачу кредита в размере 2-3% от суммы займа;
  • предоставляется отсрочка первого платежа на 3 месяца;
  • требуется обеспечение (оборудование, товары и т.д.) и поручительство владельцев бизнеса и руководителей смежных компаний.
Важно! Владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели могут оформить потребительский кредит на личные нужны на общих основаниях в банках, которые кредитуют эту категорию заемщиков.