21 июня 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Где лучше взять потребительский кредит на ремонт квартиры: ТОП лучших предложений

Ремонт — глобальное мероприятие не только по временным, но и по материальным затратам. Если собственных финансовых ресурсов не хватает, то недостающую сумму можно одолжить в банке. В статье я расскажу, какие программы существуют, и в какую кредитную организацию лучше обратиться.

Что такое кредит на ремонт жилья

Кредит на ремонт квартиры или загородного дома — денежная сумма, выделенная банком на улучшение качества отделки помещения или полную реконструкцию жилья.

Кредит на ремонт и реконструкцию жилья

На практике, финансовые организации редко выделяют на ремонтные работы целевые деньги. Чаще банк просто дает заявителю нужную сумму наличными, которую тот может потратить на любые нужды, включая:

  • косметический или капитальный ремонт;
  • отделку кухни;
  • ремонт ванной комнаты или туалета;
  • перепланировку помещения и т.д.

При этом неважно, будете ли вы делать работу самостоятельно или обратитесь в компанию, которая выполнит все “под ключ”.

Отдельные кредитные организации предлагают выдать требуемую сумму под залог недвижимости или предоставить целевой займ в рамках заключенного с выбранной строительной организацией соглашения.

Потребительский кредит на ремонтные работы

По сути, это стандартный договор потребительского кредитования. Заемщику нет необходимости сообщать банку, зачем ему потребовалась запрашиваемая сумма.

Оформить кредит наличными можно:

  • по 2 документам — этот вариант позволяет получить деньги быстро, но ставки по таким договорам выше средних по рынку;
  • с предоставлением полного пакета — заявителю потребуется подтвердить доход и занятость, но зато условия полученного финансирования будут максимально лояльными.

В рамках такого кредитования не стоит рассчитывать на крупные лимиты, максимальная сумма — 1 млн рублей.

Кредит на ремонт под залог недвижимости

Если на ремонт частного дома нужно больше 1 млн рублей, то при наличии такой возможности рассмотрите кредитование под залог недвижимости. Сумма лимита в этом случае увеличивается до 50-80% от стоимости закладываемого имущества, а сам договор может быть оформлен на 10 лет или даже больший срок.

У ипотечного кредитования под залог недвижимости есть 2 особенности:

  • финансовая защита — банк может обязать застраховать заложенный объект, личное страхование при этом остается добровольным;
  • низкий процент — ставки по таким займам меньше, чем по программам потребительского кредитования.

При этом необязательно, чтобы средства были потрачены на отделку именно заложенной недвижимости. Более того — банк в большинстве случаев вообще не простит подтверждать, каким образом заявитель распорядился средствами.

Целевой кредит на ремонт

В отличие от залогового и потребительского кредитования, целевые займы выдаются исключительно на заявленные нужды — ремонт частного дома в сельской местности или квартиры.

Целевой кредит на ремонт квартиры

Такие кредитные договора оформляются в рамках следующей схемы:

  • ремонтная компания заключает с банком договор о предоставлении финансовых услуг клиентам;
  • при обращении в строительную организацию предлагается оформить кредит на ремонт дома или квартиры;
  • при согласии клиента оформляется финансовое соглашение между банком и заемщиком согласно составленной смете;
  • кредитная организация напрямую переводит деньги строительной компании.

При таком кредитовании денежные средства не выдаются клиенту, кроме как по целевому назначению их использовать нельзя. Воспользоваться программой при самостоятельном проведении ремонтных работ также не получится.

О наличии возможности оформить целевой кредит с тем или иным банком уточняйте непосредственно в выбранной строительной компании. В кредитной организации такую информацию не предоставляют.

Стоит ли брать займ, чтобы сделать ремонт

Принимая решение о целесообразности получения банковского финансирования на строительство или ремонт, необходимо учитывать следующие факторы:

  1. Итоговая переплата. Именно на эту сумму возрастут затраты. Сейчас это около 12-17% годовых.
  2. Ежемесячный платеж. Важно оценить, насколько комфортно выплачивать ту или иную сумму.

Кроме этого, важно правильно рассчитать все возможные расходы. Это необходимо для того чтобы в разгар ремонтных работ не обнаружились незапланированные траты, на которые тоже нужны деньги.

Если ремонт не нужен срочно, то подумайте — быть может, лучше накопить необходимую сумму?

В каком банке взять кредит на ремонт

Услуги потребительского и/или ипотечного кредитования предоставляют почти все финансовые организации. Но оптимальные условия при лояльных требованиях при предлагают 3 банка —Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк.

Для наглядности их условия представлены в таблице.

Название банкаНеобходимость в залогеСтавкаСуммаПакет документовСрок 
Сбербанкбез обеспеченияот 11,4% до 19,9%от 30 тыс до 3 млн (5 млн для зарплатных клиентов) рублейполныйот 3 месяцев до 5 летПодробнее
Сбербанкпод залогот 12%от 500 тыс. до 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости заложенной недвижимостиполныйдо 20 летПодробнее
ВТБбез обеспеченияот 11,9 до 19,9%от 100 тыс. до 5 млн рублейполныйот 6 до 60 месяцевПодробнее
ВТБпод залогот 11,1%до 15 млн рублей, но не более 50% от закладываемой недвижимостиполныйдо 20 лет (кратно 12 месяцам)Подробнее
Россельхозбанкбез обеспеченияот 13,5% до 17,5%, при отказе от личного страхования к ставке прибавится 4,5 пунктаот 10 тыс. до 750 тыс. рублейполныйот 1 месяца до 5 летПодробнее
Россельхозбанкпод залог13,5%, при отказе от личного страхования прибавится 1%от 100 тыс. до 10 млн рублейполныйот 6 месяцев до 10 летПодробнее

Сбербанк

В Сбербанке получить нужную сумму можно как под залог недвижимости, так и без обеспечения.

Банки, дающие займ на ремонт и строительство

Если при кредитовании под залог вы откажетесь от личного страхования, то ставка будет увеличена на 1%. Еще 0,5 пунктов прибавится для заемщиков, которые не получают зарплату на карту или счет в Сбербанке.

При оформлении потребительского займа ставка зависит от суммы. Лучше всего оформлять от 1 млн рублей, так процент будет минимальным. При подаче заявки онлайн предлагается льготный кредит — ставка снижается на 0,5 процентных пункта.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

В ВТБ оформить кредитный договор можно как с обеспечением, так и без него.

Особенность финансирования под залог в том, что банк не требует, чтобы закладываемая недвижимость была обязательно оформлена на самого заемщика. Допускается, чтобы собственником был супруг или другой родственник. При этом поручительство владельца недвижимости обязательно.

При получении кредита наличными в сумме до 500 тыс. рублей копию трудовой книжки предоставлять не нужно. При этом общий стаж работы должен быть более 12 месяцев, 6 из которых — на текущем месте трудоустройства. Оформить кредит можно и работающим пенсионерам, но на дату возврата средств заемщик не должен быть старше 70 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке подтвердить доход можно как 2-НДФЛ, так и справкой в свободной форме.

Кредит под залог можно оформить с 21 года, потребительский — с 23 лет. При наличии постоянной регистрации на территории России допускается временная прописка в регионе подписания соглашения.

Для работников бюджетной сферы по потребительскому кредитованию действуют льготные условия— ставка снижается на 1 пункт.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет