14 декабря 2018
Анатолий  Шпиц
Комментариев нет
Поделиться

Где взять кредит с плохой кредитной историей, что точно дадут?

Плохая кредитная история в подавляющем большинстве случаев станет помехой для пользования банковскими услугами. Кредитные и микрофинансовые организации не заинтересованы в сотрудничестве с заведомо неблагонадежным клиентом. Поэтому на заявки от соискателей такой категории кредиторы отвечают отказом.

Указанное правило не является безусловным. В условиях жесткой конкуренции за клиентов, банки существенно упрощают систему требований к потенциальным заемщикам. На рынке действует группа организаций, готовых идти на риск, и сотрудничать с клиентами, кредитная история которых испорчена. Соответственно, шансы на получение кредита на определенных условиях, сохраняются.

Что такое плохая кредитная история — разбор термина

Каждая официально работающая кредитная или микрофинансовая организация обязана сотрудничать хотя бы с одним бюро кредитных историй (БКИ). Утвержден специальный реестр БКИ, имеющих право на сбор, хранение и предоставление кредитных историй по требованию заявителей.

Движения по любому кредитному договору отражаются истории заемщика, а значит, передаются в одно из БКИ. В соответствии с ФЗ “О кредитных историях”, а именно со ст. 7 указанного закона, сведения о заемщике хранятся бюро в течение 10 лет с момента внесения в них последней записи.

По истечении этого срока, история аннулируется.

где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут

История портится не только по причине допущенных просрочек. В ст. 4 ФЗ-218 отмечено, что на историю заемщика отрицательно влияют следующие факторы:

  1. Не исполненный должным образом договор поручительства — обязательства поручителя отражаются в кредитной истории в общем порядке.
  2. Отказ в заключении договора — отказ по заявке прямо влияет на историю заемщика.
  3. Судебные решения в направлении взыскания задолженности.
  4. Нарушенные обязательства по кредитным картам, займам, и по любым другим программам, предполагающим обязанность кредитора передавать информацию в одно из БКИ.

Краткосрочные нарушения также отражаются в кредитной истории, и напрямую влияют на кредитный рейтинг заемщика. Именно по этому показателю скоринговые программы рассматривают заявки в течение нескольких секунд. Если рейтинг оказывается низким по правилам условного кредитора, то поступает автоматический отказ по отправленной заемщиком заявке.

Кредитный рейтинг — что это такое

Банки и МФО, принимающие онлайн-заявки, отвечают на них практически моментально. Особенно это касается микрофинансовых организаций — 15-20 секунд, как соискатель узнает решение по своей заявке.

Такая скорость обеспечивается не работой живых людей. Первичное рассмотрение заявки производится специальной программой скоринга, которая в автоматическом режиме запрашивает информацию по заемщику, “смотрит” его рейтинг, принимает предварительное решение. Каждая из одобренных заявок впоследствии рассматривается реальными сотрудниками.

В зависимости от благонадежности клиента показатели по кредитному рейтингу будут разниться. При отсутствии просрочек, и при нескольких успешно закрытых договорах кредитный рейтинг будет высоким. И наоборот, — чем больше просроченных обязательств и длительней характер нарушений, тем рейтинг будет ниже.

кредит с плохой кредитной историей где можно взять и где не откажут

В систему расчета кредитного рейтинга закладывается множество показателей. Но основной принцип остается неизменным — меньше нарушений — выше показатели. От этого и отталкиваются все потенциальные кредиторы при принятии решения по заявкам.

Кредит с плохой кредитной историей: где можно взять, и где не откажут?

Перед описанием круга возможных кредиторов и заимодавцев важно отметить, что заемщикам изначально нужно знать особенности своей кредитной истории. А именно: какой длительности просрочки и сколько их в общем, общий объем совокупной задолженности, и самое главное — показатели по кредитному рейтингу.

При наличии такой информации заемщик сможет оценить свои шансы на получение кредита еще до подачи заявки в конкретную кредитную или микрофинансовую организацию. При этом потенциальные заемщики должны помнить, что их история проверяется в каждом случае, независимо от типа финансовой организации и запрашиваемой суммы. Поэтому кредитов / займов без проверки кредитной истории пока не существует.

Список банков (кредитных организаций)

При наличии длительных или открытых просрочек, а также при низком кредитном рейтинге получить кредит даже на небольшую сумму будет весьма затруднительно. Конкретного банка, который выделяется среди остальных в этом отношении, в России пока нет. Из крупнейших (общероссийских) банков, в которых вероятность одобрения будет выше, можно выделить:

Указанные организации отличаются повышенным уровнем лояльности к соискателям. Но при плохой кредитной истории даже здесь вероятность одобрения едва ли превысит 25-30%. То есть эти банки скорее всего откажут неблагонадежному клиенту.

Оборот “скорее всего” употребляется целенаправленно, так как небольшая вероятность положительного решения допускается теоретически. В первых банках страны, так как: Сбербанк России, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, и других, одобрение заявки полностью исключается. Не рекомендуется даже пытаться сюда обращаться за кредитом. Отрицательное решение по заявке еще более испортит историю заемщика.

Микрофинансовые организации (МФК и МКК)

В РФ действует официальный реестр ЦБ, в котором фигурируют МФО, получившие право заниматься соответствующей деятельностью на законной основе. Перед обращением в подобную организацию, потенциальный клиент уточняет ее присутствие в реестре. Сделать это можно на сайте главного регулятора.

Предложения МФО традиционно считаются более доступными в сравнении с банковскими программами. Но и здесь займы не рассчитаны на всех заемщиков, и даже у самых лояльных компаний есть свой минимальный процент отрицательных решений.

в каких банках можно взять кредит с плохой кредитной историей

При рассмотрении заявки учитывается количество просрочек и их длительность. Также сопоставляется общая сумма задолженности по просрочкам с запрошенной суммой займа. К примеру, если долг заемщика составляет 100 000 рублей, а в МФО он запрашивает 1000-2000 рублей, то такая заявка может быть одобрена.

В микрофинансовых организациях используется сложная система скоринга, которая работает по не всегда понятному принципу. В 5 компаниях заемщику могут отказать в выдаче 3000-5000 рублей, при следующем обращении одобрят 10 000 рублей. Список наиболее лояльных к клиентам МФО:

  1. Webbankir.
  2. Займер.
  3. MoneyMan.
  4. Platiza (действует программа исправления кредитной истории).
  5. CreditPlus.
  6. JoyMoney.
  7. Cash U finance.
  8. еКапуста.
  9. Турбозайм.
  10. MangoMoney.
  11. SmartCredit.
  12. Konga.
  13. Вкармане.
  14. Честное слово.

На первый раз суммы к получению здесь невысокие — в пределах 5000 рублей. При повторном обращении суммы займа достигают нескольких десятков тысяч рублей. Группа МФО, успешно функционирующих на рынке, вышли за сегмент “классического” микрокредитования. Предельная сумма займа здесь составляет 70 000-100 000 рублей.

О непотребных процентных ставках уже продолжительное время ведутся споры, но пока такая деятельность прямо на запрещена профильным законодательством. К тому же процентные ставки только в годовом исчислении выглядят огромными. 700% и более годовых в дневном исчислении представляют собой -1,5-2% в день.

Для микрофинансового сегмента такие ставки считаются нормальными. В МФО используется механизм понижения ставки при каждом новом обращении. Оформив первый займ по 2% в день, и успешно выполнив обязательства, заемщик воспользуется следующим предложением уже по 1,8% в день. И такое понижение продолжается до минимальной процентной ставки, предусмотренной в компании.

Залоговый кредит

Вопрос с получением кредита снимается сам собой при наличии у соискателя в собственности ликвидного имущества. В приоритете — недвижимое имущество, но в качестве залога используются и движимые объекты.

Многочисленные автоломбарды практически полностью вытеснили с рынка залоговые предложения кредитных организаций. Поэтому осталось совсем немного банков, которые выдают кредиты под залог движимого имущества.

С недвижимым имуществом наблюдается иная картина. Большинство российских банков продолжают успешно работать в этом направлении. При наличии в собственности ликвидной недвижимости, заемщик может обратиться практически в любой банк — крупный, средней величины или местного уровня. Общие требования к залоговым объектам:

  1. Полная собственность заемщика — если это доля в квартире, то она должна быть натуральной (с оформленным правом собственности).
  2. Объект свободен от обременений — не значится в залоге; не является предметом судебного спора; не находится под арестом; в отношении объекта не введен публичный / частный сервитут.
  3. На объект имеется полный пакет документов.
  4. Ликвидность — недвижимость должна представлять ценность на рынке, чтобы залогодержатель (банк) смог быстро ее реализовать.

Кредитная история по таким продуктам отходит на второй план. Кредитор получает основную гарантию исполнения обязательств — залоговый объект. Если появятся проблемы с выплатой долга, то после непродолжительного судебного разбирательства на залоговый объект налагается взыскание. Итог: недвижимость заемщика переходит в собственность банку.

У граждан с плохой кредитной историей, как правило, наблюдаются проблемы в финансовом плане. Прежде чем обращаться за очередным кредитом, необходимо внимательно оценить свои возможности, чтобы еще более не усугубить текущее положение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет