12 февраля 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Как и где пенсионеру получить кредит под залог квартиры

Для банка выдача кредитов пенсионерам — повышенный риск. Но в некоторых случаях финансовая организация в качестве обеспечения готова принять недвижимое имущество. Когда и как пенсионер может оформить потребительский кредит под залог квартиры, и какие банки предлагают заключить такой договор?

Что такое займ под залог квартиры

Оставляя недвижимость в качестве обеспечения по кредитному соглашению, заемщик соглашается на то, что при несвоевременной оплате по договору банк сможет реализовать заложенное имущество. На полученные средства задолженность будет погашена.

Оформление залога дает клиенту возможность рассчитывать на получение крупной денежной суммы наличными — банки готовы при предоставлении обеспечения выдавать от 500 тыс. рублей до нескольких миллионов.

Как пенсионеру взять кредит под залог

Законодательно установлено, что кредитные организации могут требовать от обратившегося за кредитом клиента заключить договор страхования предоставленного объекта недвижимости. Прочие виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и т.д.) оформляются исключительно по желанию.

Важно! При отказе от добровольного страхования банк может увеличить ставку по кредитному контракту — с правовой точки зрения это не запрещено. Анализ рынка показывает, что в среднем ставка без финансовой защиты возрастает на 1–3 процентных пункта.

Почти во всех финансовых организациях требуется, чтобы закладываемая недвижимость была оформлена в собственность обратившегося. Но в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем квартиры был родственник заемщика. Поручительство собственника помещения в такой ситуации почти всегда обязательно.

Может ли заемщик после 65 лет оставить квартиру в залоге

Банки готовы кредитовать заемщиков пенсионного возраста — во многих финансовых организациях верхняя граница составляет 70–75 лет на момент планового погашения займа. Возможность получения кредита пенсионером зависит от того, работает он или нет.

Читаем также, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам

Для трудоустроенных пенсионеров

Если потенциальный заемщик продолжает работать и по возрасту соответствует условиям финансирования, то получить нужную сумму будет несложно. В этом случае доход можно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ, а занятость — трудовой книжкой или контрактом.

В некоторых случаях можно обойтись и без подтверждения дохода. Например, если клиент зарплатный, то банк может самостоятельно посмотреть информацию об оборотах по его счету.

Справку о размере пенсии или выписку по социальному счету можно приложить в качестве дополнительного документа. При анализе возможности выдачи требуемой суммы наличие такого дохода может стать решающим фактором — банку важно понимать, что на случай потери работы деньги на погашение задолженности есть.

Для неработающих пенсионеров

Совсем без справок о доходах получить нужную сумму не получится. Все кредитные организации требуют, чтобы заемщик предоставлял документарное подтверждение своего финансового состояния.

Если доход потенциального заемщика состоит только из пенсии, то возможно:

  • подтверждение финансового положения справкой из Пенсионного фонда;
  • предоставление выписки с социального счета;
  • подтверждение благонадежности альтернативными документами.

Заявки неработающих пенсионеров и возможность предоставления документов, косвенно подтверждающих доход, рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Плохая кредитная история — примет ли банк залог от пенсионера

Если предыдущий опыт получения займов у обратившегося отрицательный, то с большой долей вероятности поданная заявка будет отклонена, и кредит не дадут.

Дадут ли кредит под залог с плохой кредитной историей

Увеличить шансы на оформление нужной суммы можно, если предоставить:

  • поручителя;
  • созаемщика;
  • данные о дополнительном доходе (проценты по вкладам, плата за сдачу недвижимости в наем и прочие);
  • документы на собственность помимо той, которая будет оставлена в залоге;
  • иные доказательства финансовой состоятельности.

Также можно обратиться в банк, на счет в котором приходит зарплата или пенсия — к «своим» клиентам даже с плохой кредитной историей банки часто относятся лояльнее.

Как пенсионеру оформить обременение на квартиру для получения займа

Чтобы взять кредит под залог недвижимости необходимо:

  1. выбрать банк — необходимо подобрать оптимальную процентную ставку, лимит кредитования и учесть прочие факторы;
  2. убедиться в соответствии требованиям — важно, чтобы условия позволяли кредитовать пенсионеров;
  3. подать заявку — сделать это можно удаленно или в отделении банка;
  4. дождаться предварительного одобрения — как правило, ответ приходит в течение дня на телефон по смс;
  5. предоставить оставшиеся документы — потребуются данные о доходе и документы на закладываемую квартиру;
  6. получить окончательное решение — анализ комплекса предоставленных сведений может занять до нескольких дней;
  7. подписать кредитную документацию — обязательно нужно ознакомиться и согласиться с договором, полисом страхования, графиком платежей, закладной и прочими;
  8. выбрать способ получения средств — возможна выдача в кассе или перевод на счет.

Если кредит оформляется с привлечением созаемщика или поручителя, то на всех этапах сделки необходимо присутствие всех ее участников.

Какие банки дают пенсионерам кредит под залог квартиры

Финансовых организаций, которые готовы предоставить обеспеченный квартирой кредит наличными, достаточно. Но оптимальные условия предлагают 3 банка — ВТБ, Сбербанк и Совкомбанк.

Как пенсионеру взять кредит под залог квартиры в Сбербанке

Кредитная организация готова предоставлять финансирование под залог недвижимости пенсионерам. Главное, чтобы на момент погашения кредита заемщик был не старше 75 лет. Но это условие относится только к работающим пенсионерам — без подтверждения дохода от работы возраст на дату возврата не должен превышать 65 лет.

Банки, дающие кредит пенсионерам под залог квартиры

Базовая ставка по программе составляет 12%, но она может быть увеличена:

  • на 1% рот отказе от личного страхования;
  • на 0,5 пункта, если заемщик не является зарплатным.

Получить по программе можно от 500 тыс. рублей и до 10 млн (но не более 60% от суммы, в которую была оценена закладываемая недвижимость). Максимальный срок — 240 месяцев (20 лет).

Возможно предоставление созаемщика и/или поручителя. Если за кредитом обращается состоящий в зарегистрированном браке клиент, то необходимо от супруга или супруги нотариальное согласие на передачу квартиры в залог (актуально, если она была куплена в браке). Муж или жена заемщика отвечает по обязательствам наравне с ним и является стороной по договору.

Условия кредита в ВТБ (бывший ВТБ 24)

На официальном сайте банка не представлена информация о максимальном возрасте клиента, который может оформить кредит под залог недвижимого имущества.

Но правилами получения финансирования точно не предусмотрена возможность оформления без предоставления документов с работы — справки о доходах и трудовой книжки (выписки из нее).

Получить по программе можно до 15 млн рублей (точный лимит зависит от региона) на срок до 20 лет. Базовая ставка составляет 11,8% годовых. Для зарплатных клиентов она уменьшается на 0,3 пункта, а при отказе от страхования увеличивается на 1.

Закладываемая квартира необязательно должна быть оформлена на самого заявителя — допускается принятие в обеспечение недвижимости, владельцем которой является член семьи потенциального заемщика. При такой ситуации собственник имущества обязательно должен быть поручителем по договору.

Кредит пенсионерам в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает под залог квартиры выдать от 200 тыс. до 30 млн рублей. На момент погашения клиент не должен быть старше 85 лет.

При этом оформление для заявителей, доход которых состоит только из пенсии, не предусмотрено. Обязательно нужно предоставлять 2-НДФЛ или справку в свободной форме.

Процентная ставка по программе зависит от наличия финансовой защиты. Без страхования кредит оформляется под 21,65%. При заключении полиса ставка будет 18,9%, но нужно будет оплатить комиссию в размере от 2% до 9,9% от взятой суммы (чем больше лимит, тем меньше плата). В дальнейшем каждый год нужно будет вносить 1,5% от оставшейся суммы задолженности.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет