14 декабря 2018
Анатолий  Шпиц
Комментариев нет
Поделиться

Как избавиться от кредита: реальные способы выхода из долгового тупика

Работа в «престижной» компании, высокая официальная заработная плата, наличие отличной кредитной истории позволяют легко взять кредит в солидном банке на выгодных условиях. А если всего этого нет, а настигла сложная ситуация, и надо найти денег. Можно ли улучшить свое текущее кредитное положение, и где взять деньги на погашение уже имеющихся долгов — вопросы, с которыми сталкивается практически каждый проблемный заемщик.

Из законных методов ухода от большой кредитной нагрузки (долговой ямы) выделяется несколько инструментов. Каждый из них призван уберечь человека от образования непосильного долга. Также определенные законные меры помогают гражданами списывать часть текущей задолженности — по суду или через соглашение с кредитором. На то, как успешно заемщик воспользуется своими преференциями, влияет его текущая кредитная история.

Как формируется кредитная история?

Обязанность российских банков заключается в пользовании услугами Бюро кредитных историй. За игнорирование данного требования кредитная организация подвергается штрафам со стороны главного регулятора.

Эти организации (БКИ) собирают и хранят следующую информацию:

  • когда и сколько раз гражданин обращался за кредитом;
  • число отказов;
  • количество допущенных просрочек по оплате;
  • применяемые к заемщику штрафные санкции;
  • судебные иски и аресты имущества, связанные с финансовой задолженностью.

На основании этой информации складывается уровень платежеспособности заемщика.

как избавиться от кредитов если их много

Поэтому чем чаще клиент оформляет кредиты и своевременно выплачивает их, тем лучше его кредитная история, а соответственно, и вероятность получения следующего займа на выгодных условиях.

Ситуации бывают разные, и порой заемщик не успевает внести очередной платеж по договору вовремя. В этой ситуации сразу возникает вопрос, если есть просрочка по кредиту, кредитная история испортится или нет. Специалисты уверяют, что даже если в процессе погашения займа возникли сложности и был не вовремя внесенный платеж, но клиент успешно погасил его, этот случай не сильно отразиться на его финансовой репутации.

А вот систематические просрочки, не погашенные кредиты, не урегулированные вопросы с кредитными организациями, станут серьезным препятствием для получения нового займа.

В подобных случаях банки, как правило, автоматически отказывают потенциальному заемщику, рассуждая так, не погасил предыдущий кредит, будет допускать просрочки и по следующему договору.

Что делать, если нечем платить кредит — реструктуризация долга

Самый простой способ улучшить свою кредитную историю при имеющейся задолженности, это самостоятельно проявить инициативу и обратиться в финансовую организацию с просьбой о помощи, объяснив сложившуюся ситуацию.

как вылезти из кредитов если нечем платить

В банках работают адекватные люди, которые хотят заработать денег, поэтому если к ним обращается клиент готовый к конструктивному сотрудничеству, они будут рады рассмотреть индивидуальные варианты решения возникшей ситуации, исходя из его финансовых возможностей в данный момент.

Варианты могут быть следующие:

Дальнейшее исправное исполнение долгового договора положительно повлияет на кредитную репутацию клиента. Это позволит претендовать на еще один займ в другом банке, если этого требуют жизненная ситуация.

Рефинансирование долгов по кредиту

Как показывает практика, банки неохотно идут на рефинансирование текущих займов своих клиентов. С этой целью лучше всего обратиться в сторонние финансовые организации. Предварительно стоит внимательно рассмотреть условия нового кредита и предлагаемой процентной ставки.

Специалисты рекомендуют рефинансировать долги, в первой половине действия кредитного договора. Иначе выгоды как таковой не будет. Поскольку по большинству заключаемых с банками договоров, клиент сначала выплачивает большую часть процентов, а уже после, идет погашение основного долга.

Рефинансирование кредита - реальный способ вылезти из долговой ямы

С заключением нового кредитного соглашения, заемщику придется опять начинать возврат с выплаты процентов банку.

Принимая решение о рефинансировании, следует учесть:

  • размер процентной ставки;
  • наличие комиссии за досрочные платежи;
  • срок выплаты по новому кредиту;
  • конечная сумма переплаты.

Специалисты рекомендуют рефинансирование обладателям сразу нескольких небольших кредитов. Такое объединение долговых договоров позволит:

  1. Сделать выплаты более комфортными.
  2. Уменьшить размер процентной ставки.
  3. Сократить ежемесячного взноса выплаты.
  4. Стать клиентам всего одной кредитной организации и вносить всего один платеж в месяц.

Программы рефинансирования кредитов предлагают практически все крупные банки, такие как Райффайзен, Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк, УБРиР, Россельхозбанк.

Такой кредитный продукт приносит свои выгоды для банков, так как они повышают число выданных займов. Но для безопасности бизнеса и уменьшения коммерческих рисков, финансовые организации выдвигают особые требования в этом случае:

  • до конца выплаты действующих кредитов осталось не менее одного квартала;
  • у заемщика нет просроченных выплат по действующим кредитам.

Несколько специальных банковских программ разработаны в целях снижения кредитной нагрузки граждан. Такие программы действуют в основном в прогосударственных кредитных организациях. При небольшом объеме совокупного долга можно воспользоваться предложениями микрофинансовых организаций, рассчитывающих свои займы по аналогии с банковскими кредитами — в рамках исчисления годовой процентной ставки.

«Кредитный доктор» — программа от Совкомбанка

Как показывает практика, далеко не все потенциальные заемщики, желающие взять деньги в банке, имеют идеальное кредитное прошлое. Поэтому вопрос, как исправить кредитную историю, актуален для многих людей.

как решить проблему с кредитом если нечем платить

Интересную программу по улучшению положения заемщика предложил Совкомбанк. Она называется «кредитный доктор». Суть программы: оформление серии микрозаймов на короткий срок, 3-18 месяцев.

В первый раз гражданин получает ссуду до 5 000 рублей на кредитку, потом сумма увеличивается до 20 000 рублей, и на третьем этапе размер заемных средств возрастает до 30 000-40 000 рублей. Но при этом нужно выполнить ряд требований:

  1. Выплатить высокий процент 23,8-33,8% годовых.
  2. Осуществлять погашение задолженности строго по графику без возможности досрочного закрытия договора.

Условия не самые привлекательные, зато по окончанию программы клиент имеет шанс исправить кредитную историю. Это дает возможность претендовать на более выгодные кредитные продукты.

Займы с плохой кредитной историей

Недавно открывшиеся кредитные организации или маленькие банки, которые еще не вошли в различные межбанковские программы по кредитным историям клиентов, не могут получать полную информацию о финансовой репутации клиентов.

В то же время им жизненно необходимо привлекать и набирать свою базу заемщиков, а это отличный шанс для человека получить деньги с плохой кредитной историей. Но стоит понимать, что и процент по ним будет немаленький. Банки, одобряя договор клиентам, платежеспособность которых не подтверждена, вынуждены страховать свои риски.

Другой вариант взять займ с плохой кредитной историей, но под большие проценты – микрофинансовые организации. Оформить его можно даже удаленно, посредством интернет заявки на официальном ресурсе МФО.

Стоит только отметить, что при обращении в подобные организации необходимо быть очень внимательным, среди них много различных мошенников. Перед тем, как заключать долговой договор важно проверить, имеется ли данная компания в гос реестре и каковы отзывы о ней.

Как решить проблему с кредитом, если нечем платить — заключение

Современная экономическая ситуация в стране вынуждает граждан брать кредиты. Сегодня они становятся обыденным делом. Но чтобы не переплачивать большие проценты, стоит ответственно относиться к исполнению своих долговых обязательств. А в случае непредвиденных обстоятельств и подпорченной репутации, заранее подумать над исправлением своей кредитной истории.

На сложные жизненные ситуации лучше иметь в запасе кредитную карту солидного банка. Так в программах Сбербанка есть кредитные карты с 18% годовых и лимитами свыше 500 тыс. руб., а УБРиР выдает платежные кредитные инструменты под 16% с повышенным кэшбэком и возможностью бесплатного обслуживания. Такими продуктами держатель сможет воспользоваться в любой момент. Подобные карты есть и у других банков, включая Тинькофф банк, который очень лояльно относиться к новым клиентам.

Если ни один из указанных вариантов не подходит для решения проблемы, гражданину РФ можно воспользоваться правом на признание себя банкротом. Соответствующая база несколько лет действует на территории страны.

Но пока такой инструмент должен рассматриваться только в самых крайних случаях.

Подать онлайн заявку на кредит во все банки:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет