27 мая 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Как получить кредит в банке под залог птс без справки о доходах?

Залог для банка — гарантия того, что выданные кредитные средства будут своевременно и полностью возвращены. В качестве обеспечения большинство финансовых организаций принимают недвижимость, но некоторые готовы выдать нужную сумму и под залог авто. Чтобы выгодно оформить такой кредит, необходимо узнать об его особенностях и выбрать банк с оптимальными условиями.

Что такое кредит под залог ПТС

Имея в собственности автомобиль, можно получить в банке займ под его залог — на весь период действия кредитного соглашения транспортное средство будет обеспечением по кредиту. Для клиента это значит, что:

  • без согласования с банком нельзя будет распоряжаться имуществом — не получится продать машину, оставить ее в наследство, подарить и т.д.;
  • можно будет получить большую сумму, чем по обычному кредиту наличными;
  • в случае возникновения неуплаты кредитор будет вправе реализовать машину и погасить задолженность вырученными средствами;
  • ПТС будет храниться у банка — в большинстве случаев это так, но некоторые финансовые организации разрешают оставить заемщику документу у себя.

При этом сам автомобиль остается у вас — ограничений на распоряжение имуществом не устанавливается.

Важно! По закону, банк имеет право требовать застраховать автомобиль. Но обязать оформить можно только защиту имущества. Иные виды страховых полисов заключаются только добровольно.

При этом кредитор вправе включить в условия соглашения пункт о том, что без личной или иной финансовой защиты процентная ставка по договору будет выше. В среднем по рынку, без страхования она увеличится на 1-3 процентных пункта. Если выбранный вами банк тоже повышает ставку без страховки, то сделайте расчет кредита в 2 вариантах. Возможно, отказаться от страховки будет выгоднее, чем оплачивать ее.

Кредит наличными под залог ПТС

Если автомобиль был приобретен в период брака, то потребуется нотариальное согласие второго супруга на сделку.

Без справки о доходах

Из-за того, что обеспечением по кредиту выступает залог, банки смягчают требования к потенциальным заемщикам. Многие финансовые организации готовы выдать нужную сумму без справки о доходах или подтверждения занятости.

Но даже несмотря на возможность представить минимальный пакет документов, банки требуют, чтобы заемщик:

  • был официально трудоустроен;
  • работал на текущем месте не менее 3-6 месяцев;
  • имел общий стаж от 1 года (в некоторых банках — от 5 лет).

При заведении анкеты потребуется сообщить юридические данные работодателя и его контактный номер телефона. Решение проверять или нет предоставленную информацию принимает сотрудник отдела безопасности банка.

С плохой кредитной историей

Считается, что при предоставлении залога банк не будет оценивать кредитную репутацию заявителя. Это не так — решение по заявке принимается комплексно на основе всей предоставленной информации.

Отрицательная кредитная история является весомым аргументом в пользу отказа в предоставлении займа. Поэтому чтобы убедить банк в своей благонадежности заявитель может:

  • предоставить документы с работы и подтвердить доход (если этого пункта не было в базовых требованиях);
  • предложить поручителя, надежность которого не вызывает сомнений;
  • показать уровень достатка иными способами — подтвердить дополнительный доход, предоставить документы о владении недвижимостью и т.д.

Окончательное решение остается за кредитором. В выдаче займа может быть отказано даже при предоставлении автомобиля в залог и подтверждении финансового достатка.

Какие банки дают выгодные кредиты под залог ПТС для физических лиц

Возможность взять займ под залог ПТС автомобиля предлагают немногие банки. Среди всех мы выделили 3 финансовые организации с оптимальными условиями и низкими процентами.

Название банкаБазовая ставкаТребования по страхованиюСрокСумма 
Совкомбанкот 17% до 19%не требуетсяот 1 года до 5 летот 50 тыс. до 1 млн рублейОформить
Локо-Банкот 12,3% до 13,4%существуют надбавки за отказ от полиса:
● 1% при оформлении только личной защиты;
● 3% при оформлении только КАСКО;
● 4% при полном отказе от страхования;
● 0,5% за оформление КАСКО не из списка рекомендованных банком компаний.
от 13 до 84 месяцевот 300 тыс. до 5 млн рублей
Восточныйот 19% до 32%не требуетсяот 1 года до 5 летот 100 тыс. до 1 млн рублейОформить

Совкомбанк

На дату оформления кредита передаваемая в залог машина не должна быть старше 19 лет. Владельцем транспортного средства должен быть обратившийся.

Оформить договор может заемщик, соответствующий следующим требованиям:

  • возраст от 20 до 85 лет;
  • стаж работы на последнем месте от 4 месяцев;
  • постоянная прописка в регионе заключения договора от 4 месяцев.

Подтверждение дохода не требуется. Но если нужен срочный займ, то лучше выбрать другого кредитора — в Совкомбанке срок рассмотрения заявки достигает 5 рабочих дней.

Все кредитные предложения банка и онлайн-заявка на кредит

Локо-Банк

Банк готов взять в залог ПТС автомобиля, который на момент погашения задолженности не будет старше 16 лет. Обратиться за деньгами может заемщик в возрасте от 21 года до 68 лет на дату погашения задолженности. На последнем месте заявитель должен быть трудоустроен более 4 месяцев, а суммарный трудовой стаж должен превышать 2 года. Подтверждение дохода не требуется.

Срочный кредит под ПТС с низкими процентами

В Локо-банке привлекательная процентная ставка при оформлении страхования. Без приобретенного полиса процент значительно выше. Но помимо надбавок за отказ от финансовой защиты предусмотрены и дополнительные корректировки:

  • +2 процента — если заемщик отказывается вносить платеж за 10 дней до указанной в графике даты;
  • +0,5-1,5% — если стоимость заложенного автомобиля менее 70% от объема выданной суммы;
  • -0,5% — при подаче онлайн.

При этом кредитор оставляет за собой право пересматривать стандартные условия — например, увеличить базовый процент на 5 пунктов. Максимальная ставка при этом не может быть более 19,8%.

Восточный

Оформить заявку может заемщик в возрасте от 21 года. При этом на момент погашения он не должен быть старше 76 лет. Для клиентов моложе 26 лет требуется стаж на последнем месте работы от 1 года, для остальных — от 3 месяцев.

Принимаемый в залог автомобиль не должен быть старше 10 лет, в отдельных случаях — 3 лет. Подтверждать уровень дохода не нужно.

Подробный обзор банка Восточный и форма онлайн-заявки на кредит

Кредит под залог ПТС юридическим лицам

В отличие от частных клиентов, принять автомобиль в качестве залога от организации готовы многие банки.

Проанализировав актуальные предложения, мы определили 2 оптимальных по ставке и требованиям варианта.

Сбербанк

В Сбербанке под залог ПТС спецтехники или иного движимого имущества на развитие компании можно получить от 2,5 до 200 млн рублей. Финансирование предоставляется под ставку от 11% годовых с возможностью отсрочки выплат. Срок соглашения — от 3 месяцев до 10 лет.

Кредит под залог ПТС спецтехники

Как минимум 10% от стоимости, необходимой для реализации проекта, должен внести заемщик из собственных средств. Бизнес клиента должен существовать не менее 12-18 месяцев (зависит от целей финансирования). Страхование залога обязательно.

Все кредитные программы в Сбербанке

ВТБ (бывший ВТБ 24)

ВТБ готов выдать организации под залог ПТС грузового автомобиля или другого транспортного средства до 150 млн рублей, но не более 25% от стоимости обеспечения. Цель — пополнение оборотных средств компании или оплата иных производственных нужд.

Финансирование предоставляется максимум на 3 года, процентная ставка от 10,5% годовых. ВТБ готов предоставить компании отсрочку в погашении выданного займа.

Другие кредитные программы от ВТБ-банка

Ответы кредитного специалиста

Как забрать ПТС из банка после погашения кредита

Чтобы вернуть ПТС необходимо обратиться в представительство финансовой организации с паспортом. В отдельных случаях достаточно звонка на горячую линию. Специалист проверит наличие задолженности и подготовит документы для снятия обременения. После этого вам отдадут ПТС.

Если паспорт машины хранится в Центральном отделении, которое находится в другом городе, то документ пришлют в ближайший к вам офис внутренней курьерской службой. В этой ситуации на получение ПТС может потребоваться до 14 дней.

Как продать автомобиль, если ПТС в банке

Даже если ПТС на руках, то без согласования с кредитором не получится продать машину.

Если у вас возникла такая потребность, то необходимо обратиться в банк с письменной просьбой дать разрешение на сделку и обосновать такую необходимость. Будьте готовы к тому, что потребуется “замена” залога на другое обеспечение — например, поручительство надежного лица.

Что делать, если после погашения кредита банк не возвращает ПТС

Если задолженность полностью погашена, то следует продублировать свой запрос в письменном виде — банк обязан ответить на обращение, указав причины отказа в выдаче документа. С ответным заявлением следует обращаться в Центральный банк или Роспотребнадзор.

Но, как правило, уже на этапе заявления банк “исправляется” и возвращает владельцу ПТС.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет