8 декабря 2017
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту: вся правда о страховании

Не любое страхование при ипотеке обязательно. Чтобы не оформить ненужную услугу, следует разобраться в видах таких полисов и понять, можно ли вернуть деньги, если неактуальный договор уже заключен.

Виды страхования при ипотеке

Вместе с ипотечным кредитом клиенту могут предложить оформить защиту:

  • объекта недвижимости — комнаты, квартиры или дома от залива, пожара и аналогичных рисков;
  • самого заемщика — полис оформляется на случай получения травм, инвалидности и/или ухода из жизни клиента;
  • титула — полис защищает имущественные права нового собственника, например, в ситуации, когда сделка может быть признана недействительной.

Помимо указанных в банке могут предложить услуги, которые к ипотечному договору вообще не относятся — сертификат на комплекс юридических консультаций или страховку на случай утраты документов.

ипотечный кредит

Обязательно ли оформление страхового полиса при ипотеке

Из всех договоров, которые перечислены выше, обязательна лишь защита объекта недвижимости — это требование закреплено законодательно. Остальные соглашения оформляются исключительно, если того хочет заемщик.

Важно! Банковская структура имеет право устанавливать для клиента повышенные процентные ставки, если он не оформляет титульное и/или личное страхование. При этом окончательное решение все равно принимает потенциальный заемщик.

Если в правилах кредитования прописано, что без страхового полиса процент выше, то при отказе от уже оформленной услуги размер ставки будет пересчитан.

Можно ли вернуть деньги за полис страхования при ипотеке

Законодательно определено, что расторгнуть заключенное соглашение после получения кредита и вернуть внесенные на страховой договор денежные средства можно, если:

  • с момента оформления полиса прошло менее 5 рабочих дней;
  • соглашение относится к категории личной защиты — договор был заключен между страховой организацией и клиентом.

При этом если полис не успел вступить в силу, то денежная сумма возвращается полностью. Если действовать соглашение уже начало, то страховщик имеет право удержать часть суммы на ведение дела за то количество дней, сколько полис был активным.

Если прошло больше 5 рабочих дней или был оформлен договор коллективной защиты (соглашение заключено между банком и страховой фирмой, а заемщик лишь присоединяется к его положениям), то порядок расторжения определяется подписанными полисными условиями. Возможные варианты:

  • перечисленная сумму возвращается полностью, но лишь в течение оговоренного договором срока (например, 14 или 30 дней);
  • клиенту уплачиваю часть страховой премии, из которой будут удержаны издержки на ведение дела за период действия соглашения;
  • внесенная сумма не возвращается.

Важно! Возврат не будет осуществлен, если до расторжения договора наступил страховой случай. В такой ситуации клиенту будут перечислены положенные ему компенсационные выплаты.

Возврат страховой премии при досрочном погашении ипотеки

В Гражданском Кодексе  закреплено, что заемщик имеет право вернуть часть уплаченного страховой организации взноса (пропорционально оставшемуся сроку действия соглашения). Исключение — иные условия, с которыми клиент согласился при оформлении страхования.

На практике встречаются ситуации, когда страховая компания возвращает сумму за неиспользованный срок, но большую ее часть признает издержками на ведение дела. Если сумма таких трат очевидно завышена, то отстаивать свои материальные интересы придется в суде.

Важно! Даже после того, как ипотека погашена, страховой полис продолжает полноценно действовать до указанного срока — клиент может не отказываться от защиты.

Если в полисных условиях указано, что при досрочном полном расторжении ипотечного договора денежная премия не выплачивает обратно, то получить сумму маловероятно даже через суд для удовлетворения иска потребуется признавать соглашение недействительным.

Специалисты советуют не отказываться от договора, если при его расторжении не будет возврата внесенной премии — иначе у клиента не будет ни защиты, ни потраченной на нее суммы.

страхование ипотеки

Что будет, если не продлить страховку по ипотеке

В большинстве случаев как личная, так и имущественная защита заключается на 1 год с возможностью переоформления на новый срок. Последствия непродления страхования зависят от его вида.

Если не был продлен полис личного страхования, то на дальнейшие действия банка влияют изначальные условия кредитного соглашения:

  • ставка по кредиту одинаковая как со страхованием, так и без него, то можно смело не платить за новый полис — банк не имеет права применять какие-либо санкции;
  • если без страхования предусмотрено повышение размера процентной ставки, то при отказе от ее продления возможен перерасчет.
Важно! При отказе от продления соглашения по личному страхованию банк может только поднять ставку (если это предусмотрено договором). Начислять какие-либо пени и/или штрафы кредитная организация не вправе.

Иначе ситуация со страхованием залога, которое при ипотеке является обязательным. Если заемщик не продлит защиту объекта недвижимости, то кредитная организация может:

  • поднять текущую процентную ставку;
  • начать начислять пени/или штрафы;
  • потребовать досрочного погашения ипотечного кредита.
Важно! Банк должен быть проинформирован о том, что договор страхования продлен. Передать сведения может как страховщик, так и сам заемщик. В противном случае возможно применение санкций к страхователю.

Все действия банка (начисление штрафов, изменении процентной ставки и т.д.) должны соответствовать заключенному соглашению. Если кредитная организация превышает свои полномочия, то заемщик вправе обратиться в суд и/или Роспотребнадзор.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет