20 ноября 2018
Анатолий  Шпиц
Комментариев нет
Поделиться

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой — советы эксперта

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства, выполняться которые должны в срок и в соответствии с установленным по соглашению графиком. При невыполнении заемщиком оговоренных обязательств кредитор получает право на судебное взыскание задолженности.

Через какое время банк подает в суд, если не платить кредит

Конкретного срока, по истечении которого кредитор обращается в суд, законодательно не установлено. При этом действует норма, указанная в статье 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно указанной норме кредитор вправе потребовать досрочного погашения всей совокупной суммы задолженности, если за последние 180 дней общая продолжительность просрочки равна или превышает 60 календарных дней.

в каких случаях банк подает в суд

На практике кредитные организации редко обращаются в суд спустя такой относительно короткий срок. Причины этого следующие:

  • Основная часть заёмщиков начинает платить на досудебном стадии взыскания.
  • С течением сроков увеличивается сумма совокупного долга — возможная прибыль банка.
  • Судебный процесс может оказаться нерентабельным для кредитной организации.

Последнее обстоятельство — ключевое. В некоторых случаях банку просто невыгодно обращаться в суд, так как расходы на судебное производство могут превышать сумму задолженности, которую банк получит после удовлетворения иска.

Но намеренно не платить по кредиту, надеясь, что кредитная организация не обратится в суд, не следует. Через 1-3-5 лет вопрос будет перенесен для решения в судебные органы.

О сроке исковой давности

Срок исковой давности по такого рода разногласиям составляет 3 года. Часто это положение трактуется не совсем правильно. Некоторые заемщики ошибочно полагают, что указанные 3 года отсчитываются с момента оформления кредитного соглашения.

Исковая давность — в данном случае рассчитывается с момента допущения заемщиком нарушения договора. Если после первой просрочки пройдет 3 года, и банк не предъявит ни одного требования, тогда ответственность исключается ввиду окончания сроков исковой давности. Но не один банк не допустит такой ошибки и не «забудет» о своем проштрафившемся клиенте. Правила применения и расчета срока исковой давности изложены в статьях 195-208 ГК РФ (глава 12 ГК РФ).

Если клиент никак не реагирует на требования кредитной организации, не предпринимает никаких мер по погашению образовавшейся задолженности, то через 1-1,5 года банк обратится в суд. Этот срок не является шаблонным, и время выжидания кредитора может быть длительней. Речь идет о тенденции — крупнейшие российские банки в большинстве случаев обращаются в суд именно через год +.

В течение года (или более длительного срока) с заемщиком работает досудебный отдел банка. Законодательно разрешено привлекать для работы с должником сторонние организации — те самые третьи лица, фигурирующие в каждом кредитном договоре.

Если законные меры досудебного взыскания не дают ожидаемого результата и должник не начинает платить, кредитной организации не остается ничего, кроме как обратиться в судебные органы.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Необходимо знать, что кредитные организации и компании, специализирующиеся на взыскании задолженности, часто прибегают к приему психологического давления на должника. Последнему устно либо в письменной форме сообщается, что кредитор уже подал иск в суд. Для решения проблемы предлагается погасить образовавшуюся задолженность в течение определенного срока.

как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой

Получив письмо с подобным предупреждением, граждане впадают в панику, и начинают искать деньги на оплату долга. В такой ситуации нередко совершаются крайне ошибочные действия.

В ст. 113 ГПК РФ дается исчерпывающий перечень правил, по которым лицо вызывается на судебное заседание:

  • Сообщение направляется заказным письмом.
  • Извещение указывается в повестке.
  • При наличии контактных данных, ответчики также извещаются по телефону.

Заказное письмо должно содержать реквизиты судебного органа с точной датой и временем проведения судебного заседания. Здесь также должны иметься все печати, подделка которых преследуется по закону. «Простое» письмо, содержащее только информацию о том, что кредитор подал в суд, не должно рассматриваться в качестве должного извещения. Такое письмо будет частью механизма того самого психологического давления.

Если иск в суд действительно подан

После получения соответствующего извещения человек узнает дату проведения судебного заседания. Важно: большинство исков по кредитным договорам рассматриваются судами заочно — без прямого участия ответчика (должника). В этом и заключается основная ошибка граждан. На суд необходимо являться в любом случае, иначе шансы на положительный исход дела будут помножены на ноль.

Заседание не переносится, и суд, не выслушав точку зрения ответчика, вынесет решение в пользу кредитора. Рассчитывать на то, что судебный орган станет разбираться в положении должника, не следует. Такие правоотношения рассматриваются достаточно быстро — в рамках 1-2 судебных заседаний.

Если должник не успевает как следует подготовиться к заседанию, либо физически не может прибыть на суд в назначенный день, допускается подача ходатайства о переносе сроков заседания на определенный срок. При этом причина переноса обязательно должна быть объективной. Иначе суд попросту откажет в удовлетворении полученного ходатайства.

Подготовка к заседанию

Если у должника есть возможность обратиться к профильным юристам, то так и нужно поступить. Это достаточно сложные процессы, самостоятельно в которых рядовому гражданину разобраться будет нелегко. Без участия специалиста процесс с большей долей вероятности будет проигран. Правила подбора юриста:

  • Максимальная сумма предоплаты — 10-15%.
  • Документально подтвержденный опыт успешного ведения дел подобной категории.
  • Наличие положительных отзывов / рекомендаций — можно поинтересоваться у знакомых, кто ранее сталкивался с такой проблемой.

Услуги такого специалиста могут стоить весьма не дёшево, что для должника не может являться подходящим вариантом. Важно: если кредитный договор был оформлен без нарушений, а возникшая просрочка образовалась по вине заемщика, то выиграть суд получится только с позиции поиска пробелов в законодательстве. Такие пробелы есть, и воспользоваться ими может только профильный специалист.

когда банк может подать в суд за неуплату кредита

Если средств на юриста нет, как это обычно бывает, то можно и нужно пытаться решать проблему самостоятельно. В любом случае, это лучше, чем игнорирование сообщения судебного органа. На подготовительной стадии необходимо:

  • Подготовить пакет документов — оригиналы всех документов, так или иначе относящихся к процессу.
  • Собрать любые данные, касающиеся досудебного взаимодействия — сообщения, записи телефонных переговоров, распечатка звонков, прочие данные.
  • Внимательно ознакомиться с требованиями кредитора — копия иска запрашивается в канцелярии судебного органа либо у кредитора напрямую.
  • Посчитать сумму иска на предмет ошибок и преувеличений, которые нередко допускается кредитными организациями.

После анализа ситуации у должника сформируется хотя бы минимальная база, от которой получится оттолкнуться на судебном заседании. Важно рассматривать особенности каждого конкретного случая, но в общих чертах подготовка выглядит именно таким образом.

Как вести себя на судебном заседании

В процессе рассмотрения иска, поступившего от кредитора, заемщик должен делать упор на причины допущения длительной просрочки. Это крайне важный момент, так как суд всегда принимает во внимание объективные причины несоблюдения кредитных обязательств.

Если у должника нет работы, необходимо подробно разъяснить, по какой причине он не трудоустраивается в течение длительного времени: проблемы со здоровьем, семейные обстоятельства, другие причины.

Если суд «увидит» объективную сторону, на которую опирается гражданин, то минимально, на что здесь можно рассчитывать — уменьшение количества процентов за просрочку. Снижение размера задолженности уже будет считаться существенным достижением.

И в таком ключе должна проходить защита собственных интересов в течение всего процесса. Никаких фальсификаций и подлогов допускать не следует. Нужно понимать, что кредитор обладает преимуществом: организация вполне законно хочет вернуть собственные средства, которые ранее по договору были переданы ответчику (должнику).

Достаточно часто суды существенно снижают размер исковых требований по отношению к должнику, что само по себе является победой. Чтобы полностью освободиться от всех требований кредитора (истца), используются такие инструменты как мировое соглашение и несостоятельность (банкротство) физического лица.

Анатолий Шпиц
Автор:

Анатолий   Шпиц

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет