14 декабря 2018
Анатолий  Шпиц
Комментариев нет
Поделиться

Как взять кредит, если плохая кредитная история и есть непогашенные кредиты?

Кредитная история открывается после подписания первого кредитного договора, или соглашения о предоставлении займа. Каждый банк или МФО обязаны передавать данные по своим клиентам в любое из официально действующих бюро кредитных историй (БКИ).

Такая схема позволяет каждому последующему кредитору «видеть» уровень благонадежности потенциального клиента, и принимать обоснованное решение по его заявке.

У соискателей, имеющих просрочки и незакрытые кредитные обязательства, шансов на получение заемных средств немного. В условиях последовательного упрощения условий выдачи/получения банковских продуктов, заемщики таких категорий продолжают представлять для организаций повышенные риски.

Специально для вас мы подготовили также инструкцию Как улучшить кредитную историю, если банки не дают кредиты?

Кредиты без проверки кредитной истории — насколько это реально

Кредитная история заемщика показывает не только просроченные обязательства по договорам. Это достаточно сложная система, в которой отслеживаются все отношения гражданина с кредитными организациями и МФО.

Помимо соглашений, в которых обладатель истории выступает титульным заемщиком, в расчет также берутся и договора с поручительством. Итогом всех указанных моментов является кредитный рейтинг — числовое значение, которое отображает уровень благонадежности клиента.

какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Быстрое рассмотрение заявок, за 1-2 минуты, производится благодаря кредитному рейтингу. Если показатель устроит организацию, то соискатель получит предварительное положительное решение. И наоборот: при низком или отрицательном рейтинге поступает отказ.

Огромное количество программ, обещающих заемщикам получение кредитов без проверки кредитной истории, доступно для оформления практически в каждом банке. По таким предложениям банки гарантируют себе стабильный клиентский пул с ежедневным поступлением сотен заявок.

Важно: ни один банк, МФО, или частные кредиторы, не выдают суммы кредита / займа без заведомой проверки истории заемщика. Данная информация проверяется всегда, независимо суммы выдаваемого кредита.

Процесс верификации данных выглядит следующим образом:

  1. Получение заявки с паспортными данными клиента.
  2. Удостоверение информации.
  3. Проверка кредитной истории — обязательно и в каждом случае.
  4. Принятие предварительного решения.

Если индивидуальные показатели соискателя заинтересуют кредитора, он примет положительное решение, и пригласит потенциального клиента в офис для подписания договора. По-другому, кредитные организации пока не работают.

Следовательно, не следует надеяться, что банк (иная организация) не станут проверять кредитную историю. Более того, отдельные структуры только на основании кредитной истории и принимают решение, опуская все остальные данные по заемщику.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Теоретически, обратиться можно в любой банк. Ключевую роль здесь играет “степень испорченности” кредитной истории. Получить точную информацию каждый гражданин РФ в отношении себя самого может бесплатно только один раз в год. Все последующие обращения в текущем году обойдутся в 350-500 рублей.

Возможно, изменение деталей тактики оформления кредита требует инвертирование позиции проверки банком платежеспособности клиента. Речь не ведется про отмену данной проверки, напротив, эта тема стала более интеллектуальной. Здесь можно определить несколько моментов. Плохая история заемщика выражается в следующем:

Каждый из указанных вариантов прямо предполагает недоверие к заемщику со стороны потенциального кредитора. Наличие просрочек показывает неблагонадежность клиента, поэтому далеко не все банки пойдут на сотрудничество с ним.

дадут ли кредит если есть непогашенные кредиты

Проверка материального состояния клиента может быть в виде обычного собеседования при выдаче небольшого кредита. Но при оформлении крупного кредита должен включаться максимальный набор ресурсов финансового мониторинга.

В какой банк обратиться с открытыми просрочками

Вероятность получения положительного решения по заявке для такой категории клиентов крайне мала. В крупные кредитные организации обращаться нет смысла. Здесь по заявке поступит 100% отказ.

Предложения крупных банков пользуются стабильным спросом. В привлечении заведомо неблагонадежных клиентов такие организации не заинтересованы. Следовательно, соискатель только потратит время на подачу заявки и ожидание решения по ней.

Если просрочки не длительные (менее 90 дней), и сумма задолженности со всеми штрафами небольшая, то можно попытаться обратиться в кредитные организации среднего или начального уровня.

Наибольшей лояльностью к клиентам выделяются следующие кредитные организации:

К банкам начального уровня в большей части относятся организации местного уровня, которые заинтересованы в привлечении дополнительного пула клиентов. В списке представлены банки, которые рассматривают обращения клиентов с просрочками в индивидуальном порядке.

При этом клиенту придется указать на причину допущения нарушений по кредитным обязательствам. Но потенциальный кредитор совершенно логично поинтересуется, почему обратившийся клиент не закрывает просроченные обязательства.

Оформление кредита с закрытыми просрочками

Допущенные нарушения по кредитным обязательствам к моменту обращения к новому кредитору могут быть полностью закрыты. Такие обстоятельства нельзя рассматривать в виде благоприятных для клиента, но это все же лучше, когда просрочки не закрыты.

Если просрочки закрыты, и они изначально не носили длительный характер, то с такими показателями можно (нужно) обращаться в те банки, сотрудничество с которыми для клиента покажется наиболее оптимальным.

можно ли взять кредит если есть непогашенный кредит

На примере первого банка страны описать общий алгоритм взаимодействия достаточно просто. Сбербанк специально для такой клиентской категории разрабатывает линейку предложений, которые отличаются от остальных по ряду показателей.

В первую очередь, увеличивается процентная ставка. Однажды проштрафившийся клиент может это сделать еще раз, поэтому сотрудничество с ним представляет для банка типовые риски. Из пересмотренных условий таких кредитов выделяются также следующие:

  1. Ограничения по размеру заемных средств — максимальные суммы одобряются при наличии вклада в этом же банке.
  2. Ограниченные сроки кредитования.
  3. Повышенные штрафные санкции.
  4. Расширенный пакет документов — на стадии оформления соглашения.

Такая схема используется практически во всех крупнейших банках России. Исключения составляют только те клиенты, у которых на момент обращения есть открытый депозит (вклад). Но вероятность отказа, при наличии даже краткосрочных нарушений, есть всегда. Направление решения будет зависеть от уровня лояльности организации к своим клиентам.

Требования к заемщикам повышаются в плане документального обеспечения. Цель такового повышения — покрытие рисков по всевозможным просрочкам, которые значительно выше, чем для клиентов, имеющих полный пакет документов. Таким образом, более высокая ставка компенсирует возможные банковские потери, в случае невозвращения заемных средств частью клиентов.

Дадут ли кредит, если нет просрочек, но есть непогашенные кредиты

У клиентов, уже имеющих долговые обязательства, может возникнуть потребность в получении еще одного кредита — второго или последующего. Здесь вероятность получения средств традиционно выше, чем у соискателей с просрочками разного типа.

При заполнении заявке в любой форме, потенциальные кредиторы интересуются о наличии / отсутствии действующих кредитных обязательств у клиента. Этот процесс получил наименование оценки общей кредитной нагрузки гражданина.

Все просто: банку необходимо знать, какую сумму он может доверить заемщику в случае вынесения положительного решения по полученной от него заявке. Чем больше у человека сторонних кредитов, тем меньше вероятность, что новый кредитор согласится с ним сотрудничать. В этом случае используется следующая схема:

  1. Клиент указывает совокупную сумму задолженности по сторонним обязательствам, размер заработной платы, сумму платежей в месяц по всем имеющимся кредитам.
  2. Банк проверяет информацию, и сверяет с клиентским запросом.
  3. Если получаемых доходов не хватит на нормальное исполнение всех обязательств, в подписании соглашения будет отказано.

Исход может быть иным: заработной платы заемщика может вполне хватать на исполнение текущих обязательств и на оформление нового кредита. При таком раскладе наличие непогашенных кредитов будет играть лишь второстепенную роль.

Подать онлайн заявку на кредит во все банки:

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет