7 февраля 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Как взять кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

Оформить в банке крупный кредит без обеспечения непросто. Шансы на одобрение увеличиваются при наличии недвижимости, которая может стать залогом. Но возможно ли получить финансирование в банке, если в собственности есть только комната в коммунальной квартире?

Правовой статус выделенных помещений в коммунальной квартире

С юридической точки зрения, комната в коммунальной квартире считается выделенной долей из общего имущества. Другими словами, это конкретное помещение является отдельным объектом недвижимости, которым собственник может распоряжаться по своему усмотрению — продавать, сдавать в аренду, дарить и т.д.

Комната в коммунальной квартире как залог по кредиту

Правовая сложность состоит в том, что помимо самого выделенного помещения в квартире есть и общая территория. Санузел, кухня, коридор и прочие зоны не являются исключительной собственностью одного или нескольких владельцев комнат, а принадлежат всем на совместных правах.

Кредит в банке под залог комнаты в коммуналке

Обеспечение в виде части в коммунальной квартире может быть предложено банку в качестве гаранта того, что выданные средства финансовая организация в любом случае вернет себе — если заемщик не будет исполнять взятые на себя обязательства, то залог будет реализован, а на полученные средства погашена задолженность по договору.

Законодательно установлено, что банк имеет право требовать от клиента оформить страхование объекта заложенной недвижимости на весь срок кредитования. Полис защиты жизни, здоровья или имущественных прав в принудительном порядке заключен быть не может — заемщик должен решить этот вопрос самостоятельно. Но банк вправе прописать в условиях кредитования, что без личной и/или титульной защиты ставка по договору будет повышенной. В среднем по рынку она увеличивается на 1–3 пункта.

Условия принятия помещения в коммунальной квартире в залог зависят от программы конкретного банка. Например, большинство кредитных организаций требуют, чтобы комната была оформлена именно на заявителя, а программа в ВТБ позволяет принимать в залог объекты, оформленные на членов семьи потенциального заемщика.

Можно ли оставить комнату в коммуналке в качестве залога

Часть коммунальной площади может быть:

  • приватизирована;
  • оформлена по договору социального найма.

Для помещений, собственность на которые юридически установлена и подтверждена, ограничения на использование не накладываются — владелец комнаты не должен для передачи ее в залог спрашивать разрешения соседей. Но важно понимать, что обеспечением будет только выделенная часть в квартире — общие зоны задействованы в сделке не будут.

При социальном найме фактическим собственником объекта является город или другой муниципалитет. Оставить такое помещение в залог без согласия властей не получится. На практике, ни банк не готов принять такое обеспечение, ни юридический владелец не даст разрешения на наложения обременения.

Оформление кредита под залог комнаты

 

Также существуют частные ситуации, когда передача в залог отдельного помещения в коммуналке будет затруднительна или невозможна:

  1. Если недвижимость была приобретена в браке, то она считается совместной, даже если по документам она оформлена только на мужа или только на жену. Для передачи такого имущества в залог обязательно нужно будет нотариальное согласие второго супруга на проведение сделки.
  2. Если в комнате прописан несовершеннолетний, то законом не установлено, что необходимо согласие органов опеки или других структур. Но практика показывает, что банки не готовы принимать такое обеспечение — если будет необходимо продавать недвижимость, то для кредитной организации это будет сделать затруднительно.
  3. Если собственником по документам является несовершеннолетний, а заемщиком один из его родителей или опекунов, то на проведение такой сделки необходимо обязательно письменное согласие органов попечительства. Но получить такое разрешение практически невозможно — социальная структура почти никогда не согласовывает операции с недвижимостью, которые могут навредить интересам несовершеннолетних.

В остальных случаях проблем с оформлением кредита, обеспеченного комнатой в коммунальной квартире, не возникает.

Как оформить кредит, заложив комнату в коммунальной квартире

Несмотря на то, что обеспечением по кредиту будет выступать объект недвижимости, оформить договор без предоставления данных об уровне дохода не получится.

При этом необязательно, что финансовое положение необходимо будет подтверждать только справкой 2-НДФЛ — многие кредитные организации лояльны в этом вопросе и принимают к рассмотрению:

  • справки в свободной форме — работодатель на бланке организации указывает данные о заработке сотрудника, его стаже работы и должности;
  • выписки по карточным и текущим счетам — крупные обороты подтверждают наличие у обратившегося материальных ресурсов;
  • депозитные или инвестиционные договора — свободные денежные средства не только положительно характеризуют финансовое состояние заемщика, но и могут быть использованы для погашения займа при ухудшении его материального положения;
  • документы о собственности — можно предоставить ПТС на автомобиль, свидетельство о владении дачей и прочие подтверждения наличия имущества;
  • заграничный паспорт с пометками о выезде из России — обычно к рассмотрению не принимаются страны СНГ, Турция, Египет и прочие бюджетные направления.

Некоторые потенциальные кредиторы готовы принять в качестве подтверждения финансового положения обратившегося и специфические документы — активный полис страхования на крупную сумму, открытый абонемент в престижный фитнес-центр, банковские карточки премиального типа и прочее.

Условия получения кредита под залог комнаты в Сбербанке

Сбербанк предлагает программу кредитования при обеспечении договора комнатой в коммуналке российским гражданам в возврате от 21 года на момент обращения и до 75 лет на дату планового закрытия договора. При этом существует оговорка, согласно которой период кредита должен полностью приходиться на трудоспособный возраст заемщика. Если кредит оформляется без подтверждения занятости и/или уровня дохода, то заявитель на дату возврата выданной суммы не должен быть старше 65 лет.

Кредит под залог комнаты в коммунальной квартире в Сбербанке

Оформить по программе можно от 500 тыс. рублей. Предельный размер финансирования равен 60% от рыночной стоимости недвижимости, которая будет являться обеспечением по договору. Максимальный срок кредита составляет 20 лет.

Базовая процентная ставка составляет 12% годовых. Она может быть увеличена:

  • на 0,5 процентных пункта для клиентов, которые не получают на счет или карточку Сбербанка заработную плату;
  • на 1 процентный пункт, если обратившейся принят решение не оформлять полис личной защиты.

Для подачи заявки необходимо, чтобы последние 5 лет заемщик суммарно работал не менее 1 года. На последнем месте занятости стаж должен быть от 6 месяцев. Для зарплатных клиентов условия лояльнее— достаточно полугода на текущей работе.

Если заявитель состоит в браке, то супруг или супруга обязательно указывается в договоре как созаемщик. Исключение — наличие оформленного брачного контракта и/или несоответствие требованиям кредитной организации к созаемщикам.

Кредит не может быть оформлен:

  • индивидуальным предпринимателем;
  • участником крестьянского(фермерского) хозяйства;
  • руководителем или лицом, обладающим правом значимой подписи (коммерческим директором, главным бухгалтером и т.д.) в организации, численность работников которой менее 30 человек;
  • учредителем или сособственником малого предприятия с долей в капитале более 5%.

К заемщикам и созаемщиков выдвигаются равные требования.

Для получения необходимо предоставить как персональные документы (паспорт, трудовую книжку, сведения о доходе и прочие), так и бумаги на закладываемую комнату (свидетельство о собственности, отчет об оценке, кадастровый паспорт и т.д.). Банк может самостоятельно как упростить требования к объему предоставленных сведений, так и запросить дополнительную информацию.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет