4 февраля 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Как взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Без подтверждения дохода получить в банке кредит сложно, особенно если необходима крупная сумма. Но некоторые финансовые организации готовы выдать обратившемуся деньги при наличии квартиры, которая может стать залогом. Возможно ли оформить такой договор без справок с работы, и каковы будут его условия?

Что такое потребительский займ под залог квартиры

При наличии обеспечения в виде квартиры банки готовы предоставлять кредит наличными. В среднем, можно получить до 10 млн рублей, но не более 50–60% от оценочной стоимости недвижимости. Квартира должна быть оформлена в собственность обратившегося, в некоторых случаях допускается, чтобы владельцем был другой член семьи.

Кредит под залог без подтверждения дохода

Финансирование нецелевое — предоставлять подтверждения тому, куда были потрачены средства, не требуется. При этом на весь срок действия кредита на жилую недвижимость будет наложено обременение. Это означает, что до полного погашения займа нельзя будет распоряжаться (дарить, продавать и т.д.) квартирой без согласования с банком. Если заемщик будет нарушать платежную дисциплину, то залог может быть продан — реализованными средствами будет погашена задолженность клиента.

Важно! Квартира должна быть уже оформлена в собственность обратившегося — договор участия на объект в строящемся здании в качестве обеспечения принят не будет.

В зависимости от условий конкретного банка, кредит может быть оформлен как с поручителем, так и без него.

Законодательно определено, что банк вправе требовать заключить договор страхования заложенной недвижимости на весь срок кредитного контракта. Иные виды финансовой защиты (жизнь, здоровье, имущественные права и прочие) подключаются добровольно, но при отказе от них банк может увеличить ставку на несколько процентных пунктов.

Кредит под залог квартиры без справки о доходе

Без официального трудоустройства получить кредит на любые цели проблематично даже при залоге имеющейся квартиры.

Анализ рынка показал, что вообще без документов, подтверждающих доход, получить деньги нельзя ни в одном банке. При этом многие кредитные организации готовы снизить требования и принять к рассмотрению альтернативные подтверждения финансового благополучия обратившегося.

Важно! Даже если не будут предоставлены справки с работы, иметь трудоустройство необходимо — неработающим клиентам кредит не выдается даже при предоставлении подтверждения косвенных источников дохода.

Альтернативные документы

Если по ряду причин нет возможности предоставить 2-НДФЛ, то стоит оценить возможность подтверждения дохода справкой в свободной форме. Этот документ оформляется на бланке организации и должен содержать следующие обязательные пункты:

  • название компании-работодателя, выдавшей справку;
  • ее реквизиты — ИНН, юридический адрес, контактный телефон, номер счета в банке и прочие при наличии;
  • данные работника — ФИО, должность, стаж работы;
  • сведения о доходе сотрудника — период получения и размер с учетом налогообложения и без него;
  • заверительные данные — дату, подпись и должность сотрудника, оформившего документ, печать организации.

Справка может быть выдана как генеральным директором, так и бухгалтером. Если работодателем является индивидуальный предприниматель, работающий без печати, то пометка «Б/П» является обязательной.

Документы для кредита под залог

Если нет возможности получить ни справку 2-НДФЛ, ни предоставить сведения в свободной форме, то следует уточнить в выбранном банке возможность предоставления альтернативные документы, к которым могут относиться:

  • выписки по счетам с указанием оборотов за определенный период;
  • договора банковских вкладов или инвестиционных программ;
  • заграничный паспорт с пометками о выезде из России (обычно требуется, чтобы поездка была совершена не более 6 месяцев назад от даты обращения в банк);
  • свидетельство о собственности на автомобиль;
  • выписка из Единого реестра, подтверждающая наличие недвижимости помимо той, которая будет оставлена в залог.

Некоторые финансовые организации принимают достаточно специфические документы — страховые договора на крупные суммы, полис ДМС, абонемент в престижный фитнес-клуб, привилегированные банковские карточки и прочие.

Как оформить кредит

Процедура получения финансирования под обеспечения следующая:

  • выбор банка — необходимо оценивать не только условия, но и соответствия требованиям;
  • подача заявки — можно обратиться в ближайшее отделение или заполнить специальную форму на сайте банка (при наличии возможности);
  • ожидание одобрение — при положительном решении придет смс или поступит звонок от сотрудника банка, при отказе в ипотеке причины не называются;
  • подача документов — в офис нужно будет предоставить необходимые сведения, включая документы на закладываемую собственность;
  • вынесение окончательного решения — после детального анализа полученных от клиента сведений банк даст итоговый ответ.

Последним этапом является подписание кредитного договора и оформление обременения.

Важно, что такие соглашения не оформляются за 1 день. Банку нужно время для анализа как самого заемщика, так и предоставленных им сведений. Поэтому если необходимо срочное финансирование, то лучше обратиться за потребительским кредитом без обеспечения.

Нецелевой займ под залог квартиры с плохой кредитной историей

Принимая решение о возможности выдачи денежной суммы, кредитная организация проводит детальную оценку обратившегося, включающую и анализ предыдущего опыта взаимодействия с финансовыми структурами.

Практика показывает, что с просрочками (как с действующими, так и погашенными) вероятность одобрения заявки минимально. Но увеличить шансы на положительное решение можно если:

  • обратиться в банк, с которым ранее уже был успешный опыт кредитования;
  • предоставить дополнительное поручительство;
  • собрать максимально полный и качественный пакет документов, показывающих стабильность и надежность финансового положения.

Следует быть готовым к тому, что при одобрении заявки для клиента с негативной кредитной репутацией процентная ставка может быть значительно увеличена, а требуемая сумма — урезана.

Банки, готовые дать кредит под залог квартиры

При возможности подтвердить доход только альтернативными способами за нужной суммой можно обратиться в:

  1. Тинькофф банк. На срок от 1 года до 20 лет можно оформить от 500 тыс. рублей. Процентная ставка будет от 11,25% до 21%. При отказе от личного страхования ставку увеличится на 3 процентных пункта, без оформления защиты имущественных прав — еще на 3.
  2. Промсвязьбанк. Можно получить от 1 до 10 млн рублей на срок от 3 до 15 лет. Ставка будет от 13,5% до 14%, без личного страхования увеличится на 3 пункта.
  3. Россельхозбанк. Ставка по программе фиксирована — 13,5%, при отказе от защиты жизни и здоровья увеличится на 1 пункт. На срок от 6 месяцев до 10 лет можно получить от 100 тыс. до 10 млн рублей.

Указанные банки предлагают минимальные ставки на рынке. Но для сравнения стоит рассмотреть еще несколько альтернативных программ.

Условия кредита в Сбербанке

Сбербанк предлагает от 500 тыс. рублей и до 10 млн (но не более 60% от стоимости заложенной квартиры). Ставка по программе 12%, к ней прибавится 1 пункт при отказе от личного страхования и отнимется 0,5, если клиент получает зарплату на счет в Сбербанке.

Кредит может быть оформлен без поручителей.

Кредитная организация принимает как официальное подтверждение дохода справками, так и альтернативными способами — например, авторскими договорами, сведениями о сдачи имущества в аренду, налоговыми декларациями и прочими.

Оформить заявку может гражданин России в возрасте от 21 года на момент подачи заявки и до 75 на дату планового окончания контракта. Стаж на последнем месте работы не должен быть меньше 6 месяцев, суммарный — от 5 лет. Для зарплатных клиентов требования лояльнее — достаточно на последнем месте работы быть трудоустроенным от полугода.

Альфа-Банк

Можно получить от 600 тыс. рублей под ставку от 13,99% (одобряется при условии комплексного страхования и проведения сделки в течение 30 дней после вынесения положительного решения).

Банки, оформляющие кредит под залог без справок

Максимальная сумма, выданная по договору, не может превышать 50% от стоимости квартиры.

Подать заявку может клиент в возрасте от 21 года до 70 лет на дату планового закрытия договора. Обязательно нужен общий трудовой стаж от 1 года, 4 месяца из которого на последнем месте работы.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Предлагает до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости обеспечения. Оформить договор можно на срок до 20 лет.

Ставка будет 11,8% с комплексным страхованием и 12,8% без него. Для зарплатных клиентов действует скидка 0,3 пункта.

Допускается, чтобы квартира была оформлена на родственника заявителя. Но собственник квартиры в этом случае обязательно должен будет выступить в качестве поручителя.

Банк принимает справку в свободной форме, для зарплатных клиентов предоставлять подтверждение дохода не нужно.

Совкомбанк

Финансовая организация предлагает оформить от 200 тыс. рублей до 30 млн. Заемщик должен быть в возрасте от 20 до 85 лет на дату погашения кредита.

Процентная ставка по программе без личного страхования будет 21,65%, с финансовой защитой — 18,9. При этом будет удержана комиссия за оформление полиса в размере от 2% до 9,9% (чем больше сумма кредита, тем ниже плата).

Банк может попросить предоставить поручителя и/или созаемщика. Обратившейся обязательно должен быть трудоустроен официально. Для подтверждения дохода принимается справка в свободной форме.

Ответы специалиста

Можно ли взять кредит под залог неработающему

Анализ рынка показал, что банки готовы принимать альтернативные формы подтверждения дохода. Но одновременно с эти в требованиях всех кредитных организаций есть пункт о том, что потенциальный заемщик должен быть трудоустроен. Изменить условия выдачи кредита можно только при подаче заявки на индивидуальное рассмотрение.

 

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев нет