16 января 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Кредит на покупку действующего бизнеса: условия финансирования в банке

При покупке действующего бизнеса предприниматель получает готовую компанию, которая уже добилась успеха и в потенциале принесет прибыль и новому владельцу. Если собственных средств не хватает и приходится привлекать кредитные, то важно понять особенности и нюансы такого финансирования.

Действующий бизнес и особенности его приобретения в кредит

Руководитель даже успешного и эффективного предприятия может решиться на его продажу по ряду причин. Такая сделка проводится как переоформление фирмы со сменой состава учредителей.

Покупка действующего бизнеса

Анализ актуальных финансовых предложений показал, что банки не готовы напрямую кредитовать приобретение готового бизнеса. Но если для покупки требуется привлечение заемных средств, то полученной суммой могут быть оплачены материалы, готовая продукция, оборудование, помещение и прочие ценности, приобретаемые у продавца предприятия.

Теоретически, совершить покупку готового бизнеса может как физ лицо, так и организация. Но практика показывает, что если для совершения сделки требуется дополнительное финансирование, то получить его частным клиентам и начинающим бизнесменам очень сложно.

Кредит на готовый бизнес — кто его может оформить

При оформлении потребительского займа банки не готовы кредитовать частных клиентов на сумму свыше 1 млн рублей. Для увеличения лимита кредитных средств можно предоставить залог, например, квартиру. В таком случае одобренная сумма может увеличиться до 10 млн рублей. При этом многие финансовые организации в условиях предоставления потребительской ссуды прописывают, что нельзя использовать полученные средства на коммерческие цели.

У вновь открывшихся компаний также мало шансов на получение нужной суммы на покупку действующей организации — потенциальные риски банка слишком высоки. Большинство финансовых организаций требуют, чтобы компания существовала не менее 12 месяцев, а ее деятельность при этом была активной. Владелец недавно зарегистрированной фирмы может попробовать оформить нужную сумму в рамках индивидуального предложения. Для этого можно обратиться в банк, с которым уже были контакты как у физического лица, например, были открыты вклады или оформлялись кредитные договора. Для подтверждения своих расчетов можно приложить проведенное финансовое планирование, подтверждающее эффективность вложений. Такая заявка будет вынесена на кредитный комитет и рассмотрена в персональном порядке.

Лояльнее всего банки относятся к бизнесменам, у которых уже есть действующая компания — предприятие может предоставить залог, поручительство и/или финансовую отчетность по своей деятельности. Кредит на покупку готового бизнеса такие предприниматели могут оформить как займ на развитие или расширение текущей деятельности — приобретение помещения, оборудования или иных активов.

Варианты получения кредита на покупку действующего бизнеса

Финансирование может быть получено в следующих формах:

  • наличными средствами — возможно только для физических лиц;
  • на покупку оборудования для бизнеса;
  • на расширение деятельности без указания цели использования;
  • на приобретение помещения для бизнеса (в некоторых случаях даже без первоначального взноса);
  • иной, по согласованию с кредитором.

Если кредитное соглашение оформляется на частное лицо, то достаточно определить банк, который готов предоставить нужную сумму. При этом необходимо обязательно иметь какое-либо место занятости. В качестве работодателя можно указать как собственную организацию, так и иное предприятие, в котором заемщик оформлен как наемный сотрудник. Без трудоустройства получить нужную сумму почти наверняка не получиться.

Взять кредит на оборудование для бизнеса

Если кредит оформляется на представителя малого бизнеса, то получить финансирование можно:

  • без залога — в этом случае нужно будет либо предоставлять поручителя, либо максимальная сумма займа будет незначительной;
  • с обеспечением — в качестве материального гаранта возврата выданной суммы банк может запросить оборудование, помещение, продукцию и иные ценности.

Условия получения требуемой суммы индивидуальны в каждом банке. Некоторые кредитные организации готовы принимать в обеспечение активы и ценности, которые будут приобретены на выданные средства. Другие дают финансирование исключительно под залог текущего бизнеса — принимают только ресурсы, которые уже есть в наличии у организации.

Документы для получения кредита на готовый бизнес

Частным заемщикам нужно будет предоставить:

  • паспорт;
  • второй документ — это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, ИНН и прочие;
  • копию трудовой книжки или договор о найме;
  • документ, подтверждающий доход — в зависимости от требований банка может быть запрошена 2-НДФЛ или справка в свободной форме;
  • дополнительные документы — для повышения вероятности одобрения можно предоставить сведения о собственности, выписки по текущим счетам, данные о дополнительных доходах и прочие.

Указан полный пакет документов. Некоторые банки готовы кредитовать только по паспорту и второму документу. Но сумма, которую можно взять по таким программам, зачастую ограничена 300–500 тыс. рублей.

Корпоративным заемщикам требуется собрать больше бумаг. Необходимо предоставить:

  • устав;
  • решение о создании организации;
  • приказы о выборе генерального директора и главного бухгалтера;
  • свидетельство о регистрации;
  • протокол собрания учредителей;
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • копии паспортов учредителей;
  • договор аренды или собственности на помещения, адрес которого указан как юридический;
  • иные по запросу кредитора.

Банк имеет право совершить выездную проверку по юридическому адресу и проверить все прочие предоставленные сведения.

Лучшие банки, которые выдают кредит для покупки готового бизнеса

Условия получения финансирования зависят от категории заемщика. Ниже представлены банки, которые лояльнее всего относятся к подданным заявкам.

Банки для получения кредита на готовый бизнес

Кредит на покупку бизнеса для физических лиц

При возможности предоставить полный пакет документов частный заемщик может обратиться в:

  • СКБ-Банк — кредитная организация готова выдать до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • Альфа-Банк — предлагает до 1 млн рублей под ставку от 11,99% до 24,99%;
  • Ситибанк — под ставку от 13,5% до 22% готов выдать до 1 млн рублей.

Во всех вышеуказанных банках для рассмотрения заявки необходимо официально работать на текущем месте не менее 3 месяцев.

Если необходима большая сумма и есть возможность оставить в залог недвижимость или автомобиль, то следует рассмотреть:

  • ЛокоБанк — под залог машины можно получить до 5 млн рублей под ставку от 12,3% до 14,4% с уплатой единовременной комиссии в 1,5%;
  • Промсвязьбанк — выдает под залог недвижимости до 10 млн рублей под ставку от 13,5% до 14% годовых;
  • Россельхозбанк — предлагает под фиксированную ставку в 13,5% получить до 10 млн рублей под залог недвижимости.

При оформлении кредита под обеспечение обязательно требуется страхование оставленного залога. Полис личной защиты оформляется по желанию, но при отказе от него банк вправе увеличить ставку. В среднем она вырастает на 2–4 пункта.

Корпоративный кредит на покупку готового бизнеса

Чаще всего финансирование оформляется на приобретение оборудования или коммерческого помещения.

Лучше всего обратиться за кредитом на приобретение корпоративной недвижимости в Россельхозбанк. Финансовая организация предлагает взять до 80% от стоимости покупаемого объекта (но не более 200 млн рублей) на срок до 8 лет. Есть возможность получить отсрочку на погашение основного долга в течение перового года действия договора. От 20% стоимости объекта компании нужно будет внести самостоятельно. Гарантами возврата будет сама приобретаемая недвижимость, а также поручительство собственников бизнеса.

Если необходимо оформить кредит на покупку оборудования, то оптимальные условия предлагает Сбербанк. Можно оформить от 80 тыс. рублей до 3 млн. В качестве залога могут выступать приобретаемые активы, в некоторых случаях допускается выдача требуемой суммы без обеспечения. Ставка по договору будет от 17% (индивидуальные условия или повторное обращение) до 18,5% (новый клиент). Предоставление поручительства обязательно.

Ответы кредитного специалиста

Выдают ли банки кредит на покупку уже работающей компании?

Именно на приобретение действующей организации средства не выделяются. Но можно запросить нужную сумма на приобретение помещения, оборудования или указать просто «на расширение деятельности».

Стоит ли брать в банке деньги на покупку бизнеса?

Если без банковского финансирования возможности купить бизнес нет, то возможно использование этого инструмента. Главное корректно рассчитать свои ресурсы во избежание перебоев с оплатой обязательств.

С чего платить кредит банку при покупке предприятия

Перед оформлением договора важно правильно просчитать свои денежные потоки. В зависимости от конкретной ситуации, оплата задолженности может быть произведена:

  • с зарплаты по основному места работы — если займ оформлен на частное лицо, которое дополнительно работает по найму;
  • от деятельности текущей компании — актуально, если помимо приобретаемого предприятия у заемщика уже есть доходное дело;
  • с прибыли от покупаемой фирмы — важно, чтобы компания сразу приносила ожидаемый доход.

По согласования с банком возможно предоставление отсрочки в оплате. Это значит, что в течение оговоренного срока, например, 3 или 6 месяцев, заемщик должен оплачивать по взятому кредиту только проценты.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет