23 января 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Кредит на развитие ЛПХ: предложения от Россельхозбанка и Сбербанка России

Дополнительное финансирование целей личного подсобного хозяйства (ЛПХ) в России готовы предоставить всего несколько кредитных организаций. Чтобы выбрать партнера, необходимо сравнить условия предоставления денежных средств и проанализировать особенности каждой программы.

Личное подсобное хозяйство — расшифровка понятия

Личное подсобное хозяйство — некоммерческая деятельность частного лица и членов его семьи, нацеленная на изготовление и последующую переработку продукции сельского хозяйства для удовлетворения индивидуальных нужд. Для указанных целей гражданину выделяется в пользование или собственность участок земли соответствующего назначения. Вся полученная продукция принадлежит лицу, ее произведшему, а также иным гражданам, работавшим вместе с ним. Продажа результатов такого труда предпринимательством не считается.

Банки для получения кредита на ЛПХ

Деятельность частных фермеров курируется законом «О личном подсобном хозяйстве». Нормативным актом не только регулируются имущественные права граждан на выделенные участки, но и определяются меры государственной помощи (стимулирование, субсидии и прочие).

Кто и где может получить кредит на развитие ЛПХ

Законодательно установлено, что правом на ведение деятельности на личном подсобном хозяйстве обладают дееспособные совершеннолетние граждане. Работы можно начинать сразу после регистрации прав на выделенную землю.

Частные лица, ведущие деятельность на личном подсобном хозяйстве, выделяются в отдельную категорию заемщиков. Их финансирование осуществляют 2 банка с субсидией от государства — Сбербанк и Россельхозбанк. Для того чтобы определиться, в какой из них обращаться за финансированием, следует сравнить требования, условия и особенности каждого.

Кредит для лиц, занимающихся личным подсобным хозяйством, от Россельхозбанка

Финансирование целевое. Срок кредитования зависит от нужного направления использования выданной суммы:

  • до 2 лет — на приобретение удобрений, материалов или молодняка животных, закупку семян и саженцев, оплату электричества или аренды и на прочие сезонные траты;
  • до 5 лет — на приобретение взрослых особей сельскохозяйственных животных, ремонт или реконструкцию помещений, приобретение земельных участков, закупку техники и/или оборудования (бортовых автомобилей общей направленности, прицепов, тракторов, поливальных машин, комбайнов и т.д.).

Отдельно кредитуется развитие туризма в сельской местности, развитие промыслов, заготовка определенных лекарственных трав и отдельных видов дикорастущих плодов и ягод. Точный перечень ресурсов утверждается и регламентируется Министерством сельского хозяйства. Кредит на указанные цели предоставляется также на срок до 5 лет.

Условия программы

Кредит рублевый. Минимальный срок возможного финансирования составляет 3 месяца, максимальный зависит от цели. Если договор оформляется на покупку техники и/или оборудования, то заемщик должен оплатить не менее 5 процентов стоимости личными средствами.

Предельная сумма, которая может быть предоставлена, ограничена 1 млн рублей. Для клиентов, которые имеют в Россельхозбанке и иных финансовых организациях за предшествующие 12 месяцев до подачи заявки положительную кредитную историю, могут рассчитывать на получение 1,5 млн рублей.

Обязательным условием для финансирования является его обеспечение — поручительство физического лица, который не может быть старше 65 лет на дату возврата займа, и/или компании. Без поручителей взять кредит можно только под залог имущества. Если договор оформляется на приобретение техники, транспортных средств или оборудования, то эти объекты также будут использованы в качестве обеспечения исполнения принятых обязательств.

Возврат кредита происходит ежемесячно, аннуитетными либо дифференцированными взносами. При оплате дифферентом возможно применение льготного периода. Если срок договора менее 2 лет, то отсрочку платежа можно оформить не более, чем на 12 месяцев, в остальных случаях — до 24 месяцев.

Если в течение срока действия договора заемщик захочет вернуть его полностью или частично, то процедура будет оформлена без штрафов и ограничений.

Процентные ставки

Размер итоговой процентной ставки зависим от срока кредита. Если договор оформляется меньше, чем на 12 месяцев, то ставка будет от 13%, если на период от 12 до 60 месяцев — от 15,5%.

Кредит на ЛПХ в Россельхозбанке

К указанным ставкам может быть прибавлено:

  • 2,5 пункта, если заемщик не подтвердил целевое использование выданной суммы в оговоренный срок;
  • 3,5 пункта при отказе самого клиента или лиц, чьи доходы были учтены при вынесении решения о выдаче займа, застраховать жизнь и здоровье, а также при непродлении полиса на следующий период (это условие действует в отношении граждан, которым на дату подачи заявки было менее 65 лет);
  • 6,5 пункта при наступлении вышеуказанных обстоятельств для лиц старше 65 лет на дату подачи обращения о выдаче кредита в банк.

Для «надежных» клиентов процентная ставка может быть снижена на 0,5 процентных пункта.

Требования к заемщикам

Для получения финансирования личной подсобной деятельности заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату подачи заявки от 23 лет и до 75 на момент планового возврата долга;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории России.

Отдельные требования выдвигаются к стажу работы потенциального заемщика — запись о начале деятельности по ведению ЛПХ в похозяйственной книге должна быть сделана более, чем за год до момента обращения в банк.

Для принятия в расчет доходов, которые не связаны с ведением ЛПХ, клиент должен иметь за последние 5 лет не менее 12 месяцев суммарного стажа, 6 из которых — на последнем месте работы (если зарплата приходит на карточку Россельхозбанка, то требуется 6 месяцев суммарного стажа и не менее 3 текущего).

Если клиент пенсионер, то требование о суммарном стаже за последние 5 лет на него не распространяется.

Для анализа доходов в расчет принимаются все разрешенные законодательством источники — вознаграждения по договорам, гонорары от использования интеллектуальной собственности, доходы от предпринимательской деятельности и прочие.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на рассмотрение, нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • сведения о семейном положении;
  • подтверждение занятости;
  • обоснование источников дохода;
  • свидетельство о собственности на участок либо договор на его аренду или постоянное использование;
  • выписка из похозяйственной книги.

В зависимости от цели оформлении финансирования, возможно нужно будет предоставить дополнительные бумаги.

Процедура оформления

Для того чтобы заявка была рассмотрена, необходимо обратиться в представительство банка с полным перечнем документов.

В течение 5 дней заявка будет рассмотрена. При положительном кредитном ответе у обратившегося будет до 45 дней на принятие конечного решения.

После подписания кредитных документов средства в полном объеме переводятся на открытый в банке счет заемщика. До момента поступления суммы клиент имеет право отказаться от оформления соглашения, предоставив кредитору свое письменное волеизъявление.

Кредит на ЛПХ в Сбербанке

В Сбербанке дают займ той же категории граждан, что в Россельхозбанке — пользователям, ведущим личное подсобное хозяйство. Для принятия окончательного решения о выборе партнера стоит рассмотреть условия программы Сбербанка. В целом, предложения очень схожи, но существуют и различия.

Кредит на ЛПХ в Сбербанке

Условия и особенности получения

Целевой займ выдается в рублях на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн рублей (это максимальная сумма за год на одно хозяйство одному заемщику). В зависимости от целей клиента денежная сумма выдается на срок до 2 или до 5 лет. Для получения обязательного поручительство физического лица.

Оформить заявку может клиент в возрасте от 21 года на момент ее подачи и до 75 на дату погашения кредита. При этом соглашение должно приходиться на полностью трудоспособный период жизни клиента.

Ставка по программе составляет 17%. В отличие от Россельхозбанка, при отказе от страхования или по иным причинам ставка не увеличивается — она остается неизменной в течение всего срока кредитования.

Как получить кредит

После подачи полного комплекта документов решение по заявке принимается в течение 2 рабочих дней. После положительного ответа от банка у клиента будет до 30 дней оформление договора.

Для рассмотрения заявления необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • сведения о временной регистрации (при отсутствии в паспорте штампа о постоянной);
  • подтвержденные данные о занятости и уровне дохода (если при расчете суммы кредита учитывались поступления от трудовой деятельности);
  • выписку из похозяйственной учетной книги;
  • иные документы, которые могут быть запрошены банком.

Если у заемщика есть только временная регистрация, то кредит не выдается на срок, превышающий ее действие.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет