23 июля 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Кредит неработающим пенсионерам: где можно получить займ без отказа

Работающим пенсионерам даже после 65 лет не составляет труда оформить кредит. Но что делать нетрудоустроенному пожилому человеку, которому нужны деньги? Из статьи вы узнаете основные способы получить займ под пенсию и условия банков, которые готовы выдать нужную сумму.

Для наглядности все описанные ниже условия и программы сведены в таблицу.

Название СтавкаСуммаСрокМаксимальный возраст на дату погашения 
Сбербанкот 11,9% до 19,9%от 30 тыс. до 3 млн рублейот 3 месяцев до 5 летдо 65 летПодробнее
Россельхозбанкот 11,5% до 16%, увеличивается при отказе от личного страхованияот 10 до 500 тыс. рублейот 1 месяца до 7 летдо 75 летПодробнее
Совкомбанкот 12% до 17%100 тыс. рублей12 месяцевдо 85 летПодробнее

Потребительский кредит неработающему пенсионеру

Не все финансовые организации кредитуют клиентов пенсионного возраста, у которых кроме социальной выплаты нет иного дохода. Например, Альфа Банк и ВТБ (бывший ВТБ 24) готовы выдать деньги только при подтверждении трудовой занятости.

Потребительский кредит неработающему пенсионеру в Почта Банке

Финансовые организации, которые готовы выдать денежные средства под пенсию делятся на 2 группы:

  • Кредитуют только «своих» пенсионеров. Для получения положительного решения по заявке необходимо, чтобы социальная выплата приходила на текущий или карточный счет, открытый именно в выбранном банке. Например, такой политики придерживается ФК Открытие.
  • Предоставляют займы всем пенсионерам. Такие банки не требуют перевода пенсии к себе, главное — предоставить запрошенный пакет документов. К финансовым структурам с такой политикой относятся банки Хоум Кредит, Тинькофф и Восточный.

Не последнюю роль играет и возраст заемщика. Но условия в каждой финансовой организации свои — например, Ренессанс Кредит выдает средства только до 70 лет, а у Почта Банк нет ограничения по возрасту.

Важно! Банки могут выдвигать требования к виду пенсии. Например, некоторые финансовые организации кредитуют только пенсионеров по старости, другие готовы предоставить займ и получающим пособие по инвалидности или потере кормильца.

Чаще всего такие займы выдаются без поручителей — достаточно предоставить пенсионное удостоверение или справку из ПФР, а также заверенную выписку с социального счета за последние 3-12 месяцев.

Кредит неработающему пенсионеру под залог недвижимости

При наличии в собственности квартиры или иной недвижимость можно получить кредит под ее залог.

Читаем: где и как пенсионеру оформить кредит под залог квартиры

Преимущества такого варианта для клиента в следующем:

  • можно взять деньги под маленький процент — ставки по кредитам под залог меньше, чем по потребительским на 8-10 пунктов;
  • доступно заключение договора на длительный срок — соглашение может быть оформлено на 10, 15 или даже 20 лет;
  • увеличенный лимит — максимальная сумма потребительского займа редко превышает 700 тыс. рублей, под залог недвижимости же можно получить и несколько миллионов рублей.

Главный недостаток кредитования под залог в том, что на весь срок действия договора владелец недвижимости ограничен в правах на распоряжение ею. Без согласования с банком объект не получится продать, подарить, завещать и т.д. Права на использование помещения и проживание в нем при этом не ограничиваются.

Важный момент — при кредитовании под залог быстро получить нужную сумму будет проблематично. Из-за юридических сложностей и повышенных рисков банк рассматривает заявку 5-14 дней. Если деньги нужны срочно, то лучше оформить потребительский займ.

Какая недвижимость может быть залогом

Кредит неработающему пенсионеру под залог недвижимости

Чтобы недвижимость была принята в обеспечение, она должна соответствовать ряду требований:

  1. Квартира или дом находится в собственности заявителя. Однако иногда допускается, чтобы объект был оформлен на близкого родственника. В этом случае от владельца потребуется согласие на передачу объекта в залог.
  2. В квартире не должно быть доли несовершеннолетних. Органы опеки почти наверняка не дадут согласия на такую сделку.
  3. Недвижимость должна быть ликвидной. Если заемщик не вернет выданный кредит, то банк будет вправе продать актив и погасить долг полученными средствами. Если недвижимость сложно реализовать, то в оформлении на нее залога может быть отказано.
  4. Обременения на объект должны отсутствовать. Недвижимость не будет принята в обеспечение, если она заложена по другому ипотечному договору или, например, арестована судебными приставами.

Если недвижимое имущество было куплено в браке, то для передачи ее в залог будет необходимо нотариальное согласие от второго супруга.

Страхование при кредитовании под залог недвижимости

По закону, кредитор имеет право требовать от заемщика оформить страховой договор. Но это относится только к самой недвижимости — решение о приобретении полиса личного или титульного страхования остается за клиентом.

Примечание

Титульное страхование — защита имущественных интересов заемщика. Если в течение срока соглашения право собственности на жилье будет аннулировано (например, если договор купли-продажи признают недействительным из-за недееспособности продавца), то будет выплачено страховое возмещение.

Но при отказе от страхования банк имеет право увеличить ставку по договору. Обычно она возрастает на 1-3 пункта.

Где можно взять кредит наличными неработающему пенсионеру

Для получения нужной суммы можно обратиться как в банк, так и в микрофинансовую компанию (далее — МФО). Ниже приведены различия этих организаций, а также достоинства и недостатки каждой из них.

В банке

По отзывам нетрудоустроенных пенсионеров, которые уже обращались за кредитом, можно выделить следующие достоинства кредитования в банке:

  • адекватная процентная ставка и небольшая переплата — например, при оформлении 100 тыс. рублей на 3 года под 18,5% вернуть нужно поверх взятой суммы 31 тыс. рублей;
  • оперативное рассмотрение — обычно ответ известен в день обращения или на следующий;
  • минимальный пакет документов — достаточно пенсионного удостоверения и выписки с социального счета.

Но у кредитования в банке есть и недостатки. К ним пенсионеры отнесли следующие моменты:

  • сумма кредита привязана к пенсии — если не оставлять в залог квартиру, то можно получить не более 5 своих ежемесячных поступлений на социальный счет;
  • навязывание услуг — многие финансовые организации, нарушая закон, вынуждают оформлять личное страхование или платные карты.

Заемщики отмечают, что при обращении в «свой» банк (на счет в котором приходит пенсия) одобрение происходит чаще, чем при подаче анкеты в стороннею финансовую организацию.

В МФО

Главное достоинство кредитования в МФО — минимально упрощенная и доступная процедура. Нужную сумму можно получить вообще без справок и поручителей, а также практически без отказа даже с плохой кредитной историей.

Читаем также: где взять кредит наличными с плохой кредитной историей

И как улучить кредитную историю, если она испорчена, и банки отказывают в кредитовании

Микрокредитные компании, выдающие займы, лояльны и к возрасту заемщика — многие дают нужную сумму клиентам до 80 лет.

Кредит под пенсию в МФО с плохой кредитной историей

Особенность микрокредитования в том, что деньги выдаются на 5-30 дней в объеме не более 30 тыс. рублей. Для получения большей суммы требуется быть проверенным клиентом конкретной МФО или предоставлять дополнительные документы.

Но за услуги МФО приходится дорого платить — средняя ставка составляет 1,5-1,8% в день. Это значит, что при оформлении 30 тыс. рублей на 30 дней нужно будет вернуть около 43 тыс. рублей.

В какой банк обращаться?

Среди всех банков, которые дают кредит неработающим пенсионерам, я определила три организации с оптимальными условиями.

Сбербанк

В Сбербанке процентная ставка зависит от суммы. Но так как кредитный лимит ограничен размером пенсии, то рассчитывайте на процент из диапазона от 13,9% до 19,9%.

Из документов будет достаточно справки из Пенсионного фонда, в которой будет указан размер трудовой социальной выплаты.

Подробнее о кредитных программах Сбербанка

Россельхозбанк

Процентная ставка зависит от срока. Выгоднее всего оформлять от 300 до 500 тыс. рублей на срок от 1 года — так ставка будет 11,5%.

Россельхозбанк настоятельно рекомендует клиенту оформить добровольное страхование жизни. При отказе от полиса ставка по договору увеличится на 4,5-5 пунктов.

Обзор кредитных предложений Россельхозбанка

Совкомбанк

При заведении заявки банк попросит указать цель, на которую будут потрачены средства. Если в итоге клиент использует деньги на иные нужды, то ставка составит 17%. Если не менее 80% от суммы будет направлено по заявленному назначению — 12%.

Подробнее о кредитовании в Совкомбанке

При отказе от страхования ставка не изменится.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет