31 августа 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Кредитные карты банка Восточный Экспресс: условия пользования и отзывы клиентов

Восточный Экспресс банк предлагает пользователям 13 различных кредитных карт. Продукт «под себя» найдет каждый — от студента до пенсионера. Наш обзор поможет выбрать подходящий вариант, а анализ отзывов действующих клиентов даст представление о практике использования кредитных карт банка Восточный Экспресс.

Онлайн заявка на кредитную карту Восточного Экспресс банка →

Условия пользования кредитными картами Восточного Экспресс банка

Все карты банка Восточный Экспресс разные. Ниже представлен краткий обзор каждой из 13 доступных к оформлению кредиток.

Кредитная карта Сезонная

Лимит одобряется на усмотрение банком в интервале от 55 тыс. до 300 тыс. рублей. Обслуживание бесплатно, плата за выпуск — 1 000 рублей.

Особенность предложения в льготной ставке на снятие наличных. Она действует первые три месяца после заключения договора и составляет 11,5%. С 4 месяца на полученную сумму будет начисляться 51,9%. На безналичные платежи акция не распространяется, ставка всегда будет 29,9%. Исключение — возврат потраченной суммы в грейс период, по этому тарифному плану он составляет до 56 дней.

Кредитные карты банка Восточный Экспресс

Несмотря на льготные проценты, за снятие наличных предусмотрена комиссия. При использовании банкоматов как Восточного Экспресса, так и сторонних финансовых организаций для получения кредитных средств плата составит 4,9% от суммы плюс фиксировано 399 рублей.

Если хранить на карточном счете собственные средства, то на остаток будет начисляться от 2% до 4% в зависимости от суммы.

Рассрочка на всё

По этому тарифу Восточный Экспресс предоставляет беспроцентную рассрочку на срок до 90 дней на все операции, включая снятие наличных. При этом за получение средств в банкомате взимается комиссия в размере 399 рублей фиксировано плюс 4,9% от суммы.

Если не вернуть потраченную сумму в льготный период, то проценты будут начислены по ставке 29,9% годовых.

Лимит устанавливается в интервале от 55 тыс. до 300 тыс. рублей. Обслуживается и выпускается карточка бесплатно. Продукт предлагается в двух категориях — Visa Classic (именная) и Visa Instant Issue (моментальная выдача).

Карта Спортивная

В рамках этого тарифного плана предлагается кэшбэк в размере 5% на все спортивных товары и 1% для трат в иных категориях. Лимит кредитования — от 55 тыс. до 300 тыс. рублей.

По карточке предусмотрен льготный период до 56 дней, он распространяется только на безналичную оплату. По его завершению ставка при оплате по терминалу или онлайн будет 29,9% годовых.

Снимать наличные по этому тарифу не выгодно. Плата за получение любой суммы составляет фиксированно 399 рублей плюс 4,9% от суммы операции. Это относится как к снятию наличных в других банках, так и в аппаратах Восточного. Процентная ставка при этом определяется индивидуально из интервала от 29,9% до 78,9%.

Именная Visa Classic выпускается и обслуживается бесплатно, за выдачу моментальной Visa Instant Issue взимается комиссия 1 000 рублей. На остаток по счету собственных средств начисляется от 2 % до 4%.

Кредитная карта Cash Back

Каждые 3 месяца банк определяет категории, при совершении покупок в которых клиенту будет начислен повышенный кэшбэк в размере 5%. По всем остальным безналичным операциям вернется 1%.

Остальные условия:

  • кредитный лимит — от 55 тыс., но не более 300 тыс. рублей;
  • плата за выпуск — по именным кредиткам не взимается, по моментальным 1 000 рублей;
  • обслуживание — бесплатно;
  • льготный период — до 56 дней;
  • процент на остаток на собственные средства — от 2-4%.

Ставка по кредитной карте Cash Back зависит от характера расходования средств. При безналичной оплате она составляет от 24% до 29%, при снятии наличных — от 29% до 78,9%. Тарифный план доступен без справок и поручителей, но при предоставлении дохода процентная ставка может быть снижена.

Кредитка Тепло

Почти по всем параметрам этот тариф соответствует плану Cash Back. Различия только в:

  • процентной ставке за безналичную оплату — здесь она фиксировано 29,9%;
  • стоимости выпуска — 800 рублей вместо 1 000;
  • платежной системе — клиентам предлагается МИР, а не Visa.

Повышенный кэшбэк в этом тарифе дается за оплату общественного транспорт, жилищно-коммунальных услуг, связи и покупки в аптеке.

Кредитная карта банка Восточный Экспресс для пенсионеров

Тариф рекомендован к оформлению для пенсионеров.

Вам будет интересно: ТОП-5 банков, дают кредит неработающим пенсионерам

Карта Путешественника

Условия этой кредитки соответствуют карте Cash Back за исключением начисления бонусов.

Повышенный кэшбэк в размере 5% начисляется за бронирование отелей, оплату авиационных и железнодорожных билетов, а также за прокат автомобилей. За все остальные траты вернется 2%.

Бонус — бесплатное снятие средств за границей.

Под залог недвижимости

При потребности в крупных суммах банк предлагает оформить кредитную линию, обеспеченную недвижимостью.

Лимит по карточному счету от 300 тыс. до 3 млн рублей, льготный период отсутствует.

Процентная ставка при безналичной оплате составляет от 23,9%, при снятии наличных — от 15% до 29,9%. Дополнительно при получении денег в банкомате взимается комиссия в размере 4,9% от суммы плюс фиксировано 399 рублей. Первые 14 дней после открытия счета плата за выдачу денег не удерживается.

Обслуживание составляет 1 200 рублей ежегодно.

Стоит почитать: Где взять кредит на строительство частного дома под залог недвижимости

Кредитная карта Просто

Эта карта отличается от кредитки в обычном понимании. За выпуск и обслуживание комиссия не взимается, на использованные средства процент не начисляется. Единственное, что оплачивает клиент — фиксированная дневная сумма при наличии задолженности. Она составляет:

  • при лимите от 1 рубля до 70 тыс. — 30 рублей;
  • при лимите до 120 тыс. рублей — 50 рублей.

Деньгами можно пользоваться как для оплаты покупок, так и для снятия наличности. Комиссии за получение средств нет.

Льготный период без процентов составляет 60 месяцев. В течение этого срока ежемесячно нужно вносить в счет погашения задолженности 1% от потраченной суммы. По окончанию рассрочки на невозвращенные средства будет начисляться 20% годовых.

АвтоКарта

Условия использование этой кредитки соответствуют тарифу Cash Back. Единственное исключение в бонусной категории — начисляется возврат в размере 3% за все траты на автозаправочных станциях (бензин и покупки в магазине).

За остальные операции кэшбэк не предусмотрен.

Большой беспроцент

По тарифному плану на каждую безналичную покупку предусмотрен льготный период продолжительностью до 180 дней. По его окончанию ставка составит 29,9%.

При снятии наличных с первого дня начисляется от 29,9% до 49,9%. Комиссия за каждую операцию составляет фиксировано 399 рублей плюс 4,9%.

За оформление моментальной карточки взимается 1 000 рублей, Visa Classic выдается бесплатно.

Кредитная карта Молодежная

Лимит кредитования — от 11 тыс. до 300 тыс. рублей. Льготный период распространяется только на оплату по терминалу или в интернете и составляет до 56 дней. Кэшбэк по тарифу не предусмотрен.

Молодежная карта банка Восточный Экспресс

Единоразовая плата за моментальную карточку составляет 200 рублей, Visa Classic выпускается без комиссии.

Ставка на безналичные операции установлена в размере 29,9%, при получении денег начисляется от 29,9% до 78,9%.

Стандарт

Почти по всем параметрам тариф соответствует пакету Cash Back. Незначительное отличие только в процентной ставке:

  • при снятии наличных — от 29,9% до 78,9%;
  • при оплате — фиксировано 29,9%.

При этом кэшбэк ни в каком виде не предусмотрен.

Стартовая

Предложение позиционируется как кредитка по двум документам, но клиентам в возрасте до 25 лет всё равно придется предоставлять полный пакет.

При этом процентная ставка выше, чем по другим тарифам:

  • при получении денег — от 34,9% до 46,9%;
  • при оплате — фиксировано 24,9%.

Остальные условия соответствуют пакету Cash Back, при этом возврат средств от покупок не предусмотрен.

Подать заявку на кредитную карту Восточного Экспресс банка →

Требования к заемщикам

У банка нет единых требований к заемщикам — условия получения различаются в зависимости от выбранного карточного тарифа.

Для наглядности критерии, которые должен соответствовать клиент, сведены в таблицу.

ТарифВозрастСтаж работы на последнем местеТребуемые документы
Сезонная, Рассрочка на всё, Спортивная, Тепло, карта Путешественника, АвтоКарта, СтандартОт 21 до 71 года (включительно), по тарифам Тепло и Стартовая — до 76 летДля клиентов моложе 26 лет 1 год, для остальных — 3 месяцаЕсли заявитель старше 25 лет, то оформить продукт можно просто по паспорту. В остальных случаях дополнительно необходимо подтвердить доход и/или занятость
Cash Back, Просто, Большой беспроцентОт 21 до 71 года (включительно), по тарифу Просто — от 18 летДля клиентов моложе 26 лет 1 год, для остальных — 3 месяцаНеобходим только паспорт
Под залог недвижимостиОт 21 до 76 года (включительно)Для клиентов моложе 26 лет 1 год, для остальных — 3 месяцаПаспорт, свидетельство о собственности на закладываемый объект, обоснование имущественных прав, подтверждение дохода и занятости
МолодежнаяОт 18 до 21 года (включительно)От 3 месяцевНеобходим только паспорт

Банк оставляет за собой право как запросить любые другие документы, так и отклонить заявку без объяснения причины. Чаще всего отказ выносится из-за плохой кредитной истории или недостаточного уровня дохода.

Читаем: Как исправить кредитную историю, если банки отказывают в кредитах

Как получить кредитную карту?

Подать заявку на кредитную карту можно как удаленно через интернет, так и в отделении банка.

Оформить кредитную карту с моментальным решением от Восточного банка онлайн →

Все тарифы с моментальным решением — ожидание не занимает более 15-30 минут. При обращении в отделение карта может быть выдана как сразу, так и через 3-5 дней. Разница в том, что в первом случае пластик выдается без нанесения имени клиента.

При заполнении заявки онлайн возможно заказать карту на дом. Это услуга предусмотрена для тарифов Сезонная, Спортивная, АвтоКарта, карта Путешественника, Рассрочка на всё и Большой беспроцент. Остальные могут быть привезены курьером после индивидуального согласования с банком.

Как пользоваться продуктами Восточного Экспресс банка

Выгоднее всего расплачиваться карточкой безналично и возвращать потраченную сумму в льготный период. В этом случае проценты начислены не будут. При снятии денег с карточного счета по большинству тарифов грейс период работать не будет, а плата за операцию и процент на полученную сумму будут удержаны.

За досрочный погашение задолженности плата не взимается.

Выбирайте тот или иной тариф в зависимости от того, в какой категории вы тратите больше денег. Так выгода от использования карточки будет максимальной. Например, если вы водитель, то оптимальный вариант — взять Автокарту.

Получить дополнительный доход можно и от хранения на карте собственных средств. Но обратите внимание, что почти по всем тарифам даже чтобы обналичить свои деньги придется заплатить комиссию.

Как увеличить кредитный лимит

Чтобы повысить лимит достаточно с паспортом обратиться в любое отделение банка и сообщить о своем желании.

При этом больше, чем предусмотрено конкретным тарифным планом (почти по всем картам верхний предел составляет 300 тыс. рублей) оформить не получится.

Банк имеет право как согласовать заявку, так и отклонить её.

Как узнать задолженность и баланс

Существует несколько способов узнать баланс и остаток задолженности по карте:

  • в отделении банка;
  • по горячей линии;
  • в личном кабинете;
  • через банкомат или терминал;
  • по информации из смс-сообщений.

В зависимости от тарифного плана за тот или иной канал получения данных может взиматься комиссия. Например, по Сезонной карте плата за смс-банк составляет 89 рублей в месяц, а за получение выписки в банкомате удерживается 20 рублей.

Как пополнить кредитную карту?

Положить деньги на счет можно как бесплатно, так и с комиссией. Банк предлагает 3 базовых варианта:

  • пополнение в кассе Восточного Экспресса;
  • использование банкомата с возможностью внесения;
  • оплата через сервис card2card на сайте банка.

Также можно отправить перевод из другой кредитной организации или воспользоваться сторонними сервисами. О комиссии и сроках зачисления необходимо уточнять у отправителя.

Как положить деньги на кредитную карту банка Восточный

Если на дату платежа деньги не поступят на счет, то взнос будет просрочен вне зависимости от даты внесения средств.

Как отказаться от карты?

Если вы приняли решение прекратить использование кредитки Восточного Экспресса, то просто заблокировать её недостаточно. Корректная процедура закрытия следующая:

  • восстановить лимит;
  • дождаться списания процентов;
  • снять остаток средств (при наличии);
  • написать заявление с просьбой закрыть кредитную карту.

Счет будет аннулирован не сразу — на выполнение распоряжения у банка есть до 60 календарных дней. Рекомендуется по прошествии этого времени обратиться за справкой об отсутствии задолженности и закрытии счета.

Отзывы пользователей

В целом клиенты банка довольны условиями использования карточных продуктов — платой за обслуживание, кэшбэком и процентом на остаток.

Но достаточно пользователей жалуются на навязывание страховых продуктов, отказаться от которых очень сложно. Услуга финансовой защиты позиционируется как обязательная, хотя на самом деле носит исключительно добровольный характер.

Ответы эксперта

Со скольки лет банк Восточный Экспресс дает кредитные карты

Большинство тарифов можно оформить с 21 года, но на карты Просто и Молодежная можно подать заявку и с 18 лет.

Что такое грейс период по кредитным картам Восточного?

Это срок, в течение которого не будут начислены проценты. При этом он считается не с даты совершения той или иной покупки, а с даты начала расчетного периода (указывается в договоре).

Можно ли с кредитной карты Восточного банка перевести на другую?

Да, это возможно. При этом по большинству тарифных планов за операцию будет удержана комиссия в размере 399 рублей фиксировано плюс 4,9% от суммы.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет