24 февраля 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Образовательный кредит с государственной поддержкой для студентов

Согласно 104-ой статье закона «Об образовании в Российской Федерации» государство должно субсидировать часть затрат на обучение в высших и средних учебных заведениях. Но на практике сейчас из-за несогласованности между различными нормативными актами получить такую субсидию нельзя. Существует ли альтернатива образовательному кредиту, и планируется ли возобновление государственной программы?

Что такое кредит на образование с господдержкой

Согласно приятому в 2013-м году постановлению №1026, для студентов высших и средних учебных заведений из согласованного Минобрнауки перечня предусмотрена возможность оформить льготный займ на образование.

Кредит на обучение для студентов

Студенческая субсидия подразумевает под собой следующие условия:

  • кредит можно оформить на всю сумму обучения;
  • предельный срок договора — период получения образования плюс 10 лет после получения диплома;
  • ставка по договору — увеличенная на 5 пунктов ставка рефинансирования на дату подписания соглашения.

Поддержка заключается в том, что оплату 3/4 от ставки рефинансирования берет на себя государство.

Важно! Финансирование предоставляется самому обучающемуся вне зависимости от уровня его доходов.

Кроме этого, программой предусмотрена отсрочка платежа на весь период обучения и 90 дней после его завершения. Заемщик имеет право на этот срок отложить:

  • оплату основного долга:
  • выплату 60% от суммы начисленных процентов в первый год;
  • выплату 40% от суммы начисленных процентов за второй год.

Начиная с третьего года обучения обязанность по оплате процентов должна исполняться клиентом в полном объеме.

Какие банки дают деньги на образование с государственной поддержкой

Изначально в программе было 2 банка — Сбербанк России и Росинтербанк. Но в сентябре 2016-м года у последнего Центральный банк отозвал лицензию. После этого оформлением договоров занимался только Сбербанк. Вопреки всеобщему заблуждению, ВТБ 24 и Россельхозбанк в программе получения финансирования с государственным субсидированием не участвовали.

С 1 января 2017-го года в силу вступили изменения, согласно которым выдача субсидий на образование ребенка или свое собственное стала юридически невозможной. Необходимо было привести все нормативные акты, затрагивающие вопрос, к единому стандарту. Представители Сбербанка выказывали надежду, что все законодательные формальности к началу учебного года 2017–2018 будут улажены, но программа заморожена до сих пор.

Таким образом, сейчас оформить финансирование на получение первого высшего или среднего образования с государственной поддержкой нельзя ни в одном банке.

Почта Банк — кредит на образование без господдержки

Почта Банк не участвует в государственной программе по предоставлению льготного кредитования на поддержку образования. Но финансовая организация предлагает альтернативу — займ наличными «Знания — сила».

Условия студенческого кредита в Сбербанке

Преимущества программы

У предложения есть ряд неоспоримых достоинств:

  1. До момента получения диплома оплачиваются только проценты — основной долг можно погасить по окончанию учебы.
  2. Финансирование выдается поэтапно — для получения следующего «транша» достаточно принести счет на оплату учебы.
  3. Клиент сам выбирает, когда пользоваться деньгами — какой-либо конкретный семестр можно оплатить самостоятельно или вместе с банком, при этом в дальнейшем право на оплату в кредит сохранится.
  4. Предусмотрена возможность увеличения лимита кредитования — при привлечении созаемщиков их доход будет учтен при рассмотрении заявки.
  5. Можно учиться в любом городе России — место прописки при этом не важно.
  6. Возможность отсрочки — на период службы в армии, на время академического отпуска или до трудоустройства на работу с получением основного долга банк готов подождать.

Также на сайте Почта Банка предусмотрена возможность сделать предварительный расчет платежей и переплаты. Это позволит спланировать финансовые потоки и оценить свои возможности.

Порядок предоставления

Для получения финансирования необходимо:

  1. Выбрать из предложенного банком перечня образовательное учреждение.
  2. Подать заявку на кредит.
  3. Сдать экзамены и заключить договор на оказание услуг.
  4. Обратиться в банк для подписания кредитной документации.
  5. Принести квитанцию на оплату — взнос будет произведен средствами банка.

Если в предложенном Почта Банком перечне нет желаемого заведения, то можно оставить заявку на рассмотрение возможности включения в список.

Требования к заявителю

Для получения финансирования на образование заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

  • возраст — от 18 лет;
  • гражданство — Российская Федерация;
  • трудоустройство — обязательно;
  • регистрация — постоянная, регион значения не имеет;
  • стаж работы — не менее 3 месяцев на последнем месте;
  • дополнительно — наличие собственного мобильного телефона и возможность предоставить второй контактный номер.

Возможно привлечение созаемщика в возрасте от 14 лет.

Чтобы заявка была рассмотрена, нужно предоставить паспорт и СНИЛС, а также сообщить ИНН компании-работодателя. Если в базе Пенсионного фонда не будет информации об отчислениях, то потребуется справка 2-НДФЛ. Для подписания итогового соглашения нужен договор на оказание услуг с учебным учреждением.

Условия и тарифы на обслуживание

Базовая процентная ставка по программе составляет 27,9% годовых. Но при оформлении личного страхования она снизится до 14,9%. Плата за финансовую защиту взимается ежемесячно и составляет 0,29% от страховой суммы.

Возможны дополнительны услуги в рамках заключенного соглашения:

  • за погашение кредита с карты взимается 1,9% (но не менее 100 рублей) от суммы операции за каждую транзакцию;
  • в течение срока договора заемщик может поменять дату платежа, плата за предоставление услуги составляет 300 рублей;
  • за подключение автоматического погашения с выбранного счета банк берет 29 рублей.

Кредит предоставляется на сумму от 150 тыс. до 2 млн рублей. Срок на погашение — до 150 месяцев (12,5 лет). Кредитное решение действительно в течение полугода.

Образовательный кредит на обучение за рубежом

Все перечисленные выше условия распространяются на получение образования в российских учебных заведениях.

Порядок проставления кредит на образование без господдержки

Интерпрогрессбанк готов предоставить финансирование на обучение за рубежом по индивидуальному согласованию. Под действие программы попадает не только получение высшего образование, но обучение в дошкольных и средних учебных заведениях, а также прохождение курсов повышения квалификации. Условия договора следующие:

  • сумма — от 30 тыс. до 2 млн рублей (но не более 85% от стоимости обучения);
  • ставка — от 19% до 24% годовых;
  • валюта — рубли;
  • срок — от 13 месяцев до 6 лет.

Если сумма кредита до 500 тыс. рублей, то обеспечение не требуется. В противном случае необходим залог (недвижимость и/или автомобиль) либо поручительство 3-го лица.

Оформить договор может клиент в возрасте от 21 года, работающий на последнем месте работы не менее 6 месяцев, суммарно — от 12 месяцев. На дату возврата кредиту заемщику-женщине не должно быть больше 55 лет, мужчине — 60 лет.

Как еще можно получить кредит на образование ребенка

Если на бюджетные места поступить не удалось, а по предложенным выше программам кредит оформить не получилось, то до момента возобновления государственной программы, можно:

  • оформить потребительский кредит наличными — средняя действительная ставка составляет около 25%, получить можно до 1 млн рублей на срок до 5 лет;
  • взять нужную сумму под залог недвижимости — банки выдают до 60–80% от стоимости квартиры или дома на срок до 20 лет под ставку 17–20% годовых .
Важно! С большой долей вероятности ребенку даже после совершеннолетия из-за отсутствия необходимого трудового стажа кредит банк не согласует, договор нужно будет оформлять на одного из родителей.

Также некоторые учебные заведения предоставляют беспроцентную рассрочку на образовательные услуги — следует уточнить о такой возможности в деканате или бухгалтерии образовательного учреждения.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет