Не плачу кредит

Оформление кредита — ответственное финансовое решение. Но что делать, если денег на оплату обязательств не хватает? Есть ли способ законно не возвращать долг?

Что будет, если вообще не платить кредит

Если заемщик не платит по оформленным обязательствам, банк будет:

  • начислять на сумму задолженности пени и штрафы;
  • осуществлять клиенту звонки с напоминанием о необходимости произвести оплату;
  • совершать выезды к должнику.
Важно! По закону нельзя звонить клиенту чаще 1 раза за день и 2 раз в неделю. В выходные и праздничные связываться с клиентом можно с 9.00 до 20.00, в будние — с 8.00 до 20.00. Приезжать к должнику представители банка могут только 1 раз за неделю.

Если предпринятые действия не принесли результата, то кредитная организация может как подать в суд исковое заявление, так и передать дело коллекторской службе.

Нечем платить по кредиту

При вынесении положительного решения к судебным приставам попадает исполнительный лист, согласно которому начинается процедура взыскания задолженности. Для удовлетворения требований банка может быть:

  • описано и реализовано имущество;
  • арестованы банковские счета;
  • направлен работодателю приказ об автоматическом перечислении части дохода банку;
  • наложено ограничение на выезд за пределы страны;
  • приостановлено действие водительского удостоверения.

В редких случаях кредитная организация может списать долг — то есть официально простить заемщику все обязательства, включая набежавшие проценты, пени и штрафы. Такое возможно, если банк понимает, что даже по суду с клиента взять вообще нечего — у заемщика нет ни имущества, ни работы, ни иных активов.

Наши кредитные эксперты подробно рассмотрели самые актуальные проблемы, связанные с неуплатой долгов по кредитам.

Не могу платить по кредиту: ТОП актуальных вопросов

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, и что ему делать

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, и что ему делать

10 января 2020
Анатолий  Шпиц
Комментариев нет
Поделиться
Невыполнение заемщиком кредитных обязательств в большинстве случаев приводит к тому, что банк продает долг коллекторскому агентству. Законодательно такая переуступка права требования не запрещена. При этом сами коллекторы, как правило, не спешат подавать на должника в суд. И заемщикам, зачастую, непонятно, чего им ожидать от своего нового кредитора. Поэтому наш эксперт — специалист судебного взыскания подробно ...
Читать далее
Срок давности по кредиту, если он не оплачен, и долг продан коллекторам

Срок давности по кредиту, если он не оплачен, и до...

30 марта 2020
0
В кредитных договорах указывается условие, согласно которому кредитор оставляет за собой право переуступить права требования третьим лицам. И для многих заемщиков это оказывается ...
Читать далее
У банка отозвали лицензию: что будет с кредитом, и можно ли не платить?

У банка отозвали лицензию: что будет с кредитом, и...

30 марта 2020
0
По статистике ежегодно ЦБ РФ отзывает лицензии у 7-10 кредитных организаций. Причины исключения банка из реестра могут быть самыми разными: от ведения агрессивной ...
Читать далее
Могут ли забрать ребенка и лишить родительских прав за долги по кредиту

Могут ли забрать ребенка и лишить родительских пра...

20 марта 2020
0
Поздние стадии взыскания сопровождаются не всегда законными методами воздействия на физическое лицо. Кредитные и микрофинансовые организации, не имеющие собственных отделов по работе с ...
Читать далее
Кто платит кредит, если заемщик умер: ответственность родственников

Кто платит кредит, если заемщик умер: ответственно...

20 марта 2020
0
Кредитные договора относятся к персонифицированным видам гражданско-правовых соглашений. Переход исполнения обязательств в отношении третьих лиц не допускается. Исключением является смерть титульного заемщика. В ...
Читать далее
Как законно не платить кредит и начать спокойно жить — ответы юриста

Как законно не платить кредит и начать спокойно жи...

29 апреля 2020
0
Большая кредитная нагрузка для некоторых заёмщиков превращается в неразрешимую проблему. Денег на погашение задолженности нет, плюс, не предвидится их наличие в будущем. Пока ...
Читать далее
Как избавиться от кредита: реальные способы выхода из долгового тупика

Как избавиться от кредита: реальные способы выхода...

14 апреля 2020
0
Работа в «престижной» компании, высокая официальная заработная плата, наличие отличной кредитной истории позволяют легко взять кредит в солидном банке на выгодных условиях. А ...
Читать далее
Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Может ли банк забрать квартиру за долги по потреби...

14 апреля 2020
0
При отсутствии договоренности между сторонами в процессе взыскания просроченной задолженности, вопрос переносится в суд. При отсутствии нарушений при заключении и обслуживании договора, суд ...
Читать далее
Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой — советы эксперта

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой прос...

20 апреля 2020
0
Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства, выполняться которые должны в срок и в соответствии с установленным по соглашению графиком. При невыполнении ...
Читать далее
Может ли банк заблокировать зарплатную карту за долг по кредиту?

Может ли банк заблокировать зарплатную карту за до...

19 апреля 2020
0
При образовании задолженности клиенты подвергаются санкциям со стороны кредитных организаций. Список применяемых мер условно делится на досудебные и судебные. Блокировка карты — вынужденная ...
Читать далее
Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги?

Могут ли приставы наложить арест на кредитную карт...

3 июня 2020
0
Все знают, что за долги приставы могут арестовывать счета в банках. Но распространяются ли их полномочия на заемные средства? Из статьи вы узнаете, ...
Читать далее
Банк подал в суд на взыскание кредита — мои действия?

Банк подал в суд на взыскание кредита — мои ...

2 июня 2020
0
Каждый заемщик, который не платит банку ожидает, что финансовая организация подаст на взыскание кредита. Из статьи вы узнаете, чего можно ждать в такой ...
Читать далее
Как отменить судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Как отменить судебный приказ о взыскании задолженн...

26 июня 2020
0
Если заемщик не платит по кредиту, то не всегда банк обращается сразу в арбитражный суд. В отдельных случаях вопрос решается вынесением судебного приказа ...
Читать далее
Как взять отсрочку платежа по кредиту: условия и правила для физических лиц

Как взять отсрочку платежа по кредиту: условия и п...

21 июня 2020
0
В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке ...
Читать далее
Какой банк может дать деньги на погашение других кредитов с просрочкой

Какой банк может дать деньги на погашение других к...

7 июля 2019
2
Рефинансирование — оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав ...
Читать далее
Выпустят ли за границу, если есть задолженность по кредиту

Выпустят ли за границу, если есть задолженность по...

27 мая 2020
0
Существует заблуждение, что если есть задолженность по кредиту, то выезд из России закрыт. Но сами по себе просрочки не означают, что уехать за ...
Читать далее
Уголовная ответственность за неуплату по кредиту: сажают ли в тюрьму за просрочку

Уголовная ответственность за неуплату по кредиту: ...

12 марта 2020
1
В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ...
Читать далее
Куда жаловаться и что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту

Куда жаловаться и что делать, если коллекторы звон...

12 марта 2020
0
Кредиторы могут начать беспокоить не только самого неплательщика по договору и его поручителя, но и посторонних людей. Если по кредиту родственников или знакомых ...
Читать далее
Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу

Как объявить себя банкротом по кредитам физическом...

6 июня 2020
0
С 1 октября 2015 года стал действующим новый закон, благодаря которому у частных лиц появилась возможность объявить себя банкротом и не платить по ...
Читать далее
Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности — ответы специалиста

Не плачу кредит 3 года, истек ли срок давности ...

24 июня 2020
0
Оформлять кредит следует только после детального просчета своих финансовых возможностей. Но что будет с долгом, если не платить по договору 2, 3 или ...
Читать далее
Муж взял кредит без согласия жены и не платит: что делать

Муж взял кредит без согласия жены и не платит: что...

18 июня 2020
2
Обычно оформление обязательств в браке происходит по взаимному согласию, а кредит оплачивается из средств семейного бюджета. Но возможны ситуации, когда договор одним из ...
Читать далее
Заемщик не платит кредит — какова ответственность поручителя

Заемщик не платит кредит — какова ответственность ...

18 июня 2020
1
Принимая решение о подписании договора поручительства, необходимо заранее разобраться во всех аспектах ситуации. Важно не только понимать степень ответственности, но и порядок действий ...
Читать далее

Что делать, если не можешь платить за кредит

Законных способов избежать или отсрочить выплату обязательств несколько.

Банкротство

Если суммарная задолженность по всем кредитам в одном или нескольких банках превышает 500 тыс. рублей, то физическое лицо может объявить себя банкротом. При этом важно, чтобы долг был просрочен больше, чем на 3 месяца. Если заемщик действительно неплатежеспособен, то его иск будет удовлетворен. После признания банкротства ему будет предложен график платежей, позволяющий в течение 3 лет погасить задолженность. При невозможности оплаты даже на новых условиях последует полное списание обязательств.

Рефинансирование

В некоторых случаях оформление кредитного договора в другом банке на более выгодных условиях позволяет погасить текущую задолженность. При выборе этого варианта важно тщательно просчитать свои финансовые возможности и оценить вероятность того, что через месяц новый кредитный договор тоже станет неподъемным.

Советуем изучить ТОП актуальных программ по рефинансированию кредитов

Реструктуризация

До обращения в суд банки часто пытаются договориться с заемщиком и предлагают ему переоформить текущий кредит на новый срок, предоставив «финансовые каникулы» — возможность не платить по договору в течение определенного срока, например, нескольких месяцев. Такой подход увеличит итоговую переплату, но позволит взять паузу и снизить ежемесячный платеж.

Что делать при неоплате кредита

Использование оформленного страхования

Если причиной неуплаты долга стали обстоятельства, на случай которых при получении кредита был оформлен договор финансовой защиты (например, при потере работы или получения инвалидности), то обязательства полностью либо частично должны быть погашены за счет страховой компании. Если фирма отказывается выплачивать компенсацию, то следует обращаться в суд — если случай действительно страховой, то дело будет выиграно.

Признание договора недействительным

Некоторые юристы советуют изучить договор кредитования на предмет его соответствия требованиям закона. Если будут найдены серьезные нарушения, то соглашение будет признано недействительным. Но рассчитывать на такой вариант не стоит — в банке работаю грамотные юристы, что почти наверняка гарантирует безукоризненность пунктов контракта.

Важно! Не стоит пытаться избежать ответственности и «кинуть» банк незаконными способами, например, переписав имущество на родственников, сменив фамилию или скрывая доходы. Такие действия могут быть признаны злостным укрывательством от оплаты, что карается уголовной ответственностью.

Что делать, если нечем платить за кредит

Если в планах заемщика нет цели добиться банкротства или судебного разбирательства, то необходимо обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку платежа или реструктуризацию задолженности.

Увеличить шансы на то, что кредитная организация пойдет навстречу, можно, если предоставить документы, подтверждающие веские причины нарушения платежной дисциплины:

  • справка о снижении уровня дохода;
  • выписка из истории болезни;
  • приказ об увольнении;
  • иные, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Чем раньше начать диалог с банком, тем легче будут последствия возникшей ситуации.

Не следует скрываться и прятаться от кредитора, не отвечая на звонки. Такое поведение будет способствовать обращению банка в суд или передаче дела коллекторам, методы воздействия которых далеки от лояльных.

Через сколько сгорает кредит, если его не платить: срок исковой давности

Законом установлено, что если кредитор не обращается в суд в течение 3 лет с даты последнего внесенного платежа, то обязательства заемщика перед ним прекращаются.

Сроки исковой давности по кредиту

Но в судебной практике есть примеры, когда были удовлетворены иски, в которых 3 года отсчитывались с момента последнего контакта с кредитором — телефонного разговора, посещения банковского офиса или письменного обращения.

По истечению срока исковой давности можно спокойно жить — все последующие требования кредитора будут признаны необоснованными.

Ответы специалиста

Не могу платить по кредиту. Что делать?

Прежде всего нужно определиться с дальнейшей целью. Если Вы планируете продолжить оплату после восстановления финансовой возможности, то следует обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку и/или сделать реструктуризацию. Если Вы хотите судиться, то следует просто ждать повестки — банк сам подаст иск.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту из-за потери работы?

Если была оформлена защита на случай возникновения подобной ситуации, то следует обратиться в страховую компанию за компенсацией. Если полис заключен не был, то оптимальный вариант — написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или реструктуризировать задолженность. К обращению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения из-за потери источника дохода.

Если не платить по кредиту, через какое время банк подает в суд?

Как правило, кредитная организация до последнего старается уладить вопрос в досудебном порядке — звонит должнику, предлагает реструктуризацию или смещение сроков оплаты. В среднем, на реализацию таких мер уходит от 6 месяцев до 1 года. Если результатов нет, то банк обращается в суд.

Как подать на себя в суд, если нечем платить по кредиту?

Чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться к юристу соответствующей практики. Без адвоката (финансового управляющего) такие иски не рассматриваются.