Кредит бизнесу без залога

Оставить залог при оформлении кредитной заявки у юридического лица получается не всегда. Если всё же компании необходимо дополнительное финансирование от банка, то нужно рассмотреть предложения кредитных организаций, готовых выдать нужную сумму без физического обеспечения.

Виды корпоративных кредитов

Существует 3 основных классификации кредитов, которые выдаются юридическим лицам — по сроку, по цели и по способу предоставления.

Виды кредитов для юридических лиц

В зависимости от срока, на который будет оформлен договор, корпоративные займы делятся на:

  • краткосрочные — до 12 месяцев;
  • среднесрочные — от 12 до 24 месяцев;
  • долгосрочные — 24 месяца и более.

Цели, на которые банком может быть предоставлено финансирование, могут быть следующими:

  • развитие бизнеса — подразумевается пополнение оборотных средств;
  • корпоративная ипотека — на покупку коммерческих зданий или помещений (офисов, складов и т.д.);
  • на покупку основных средств — на выделенные деньги может быть приобретено оборудование, техника, автотранспорт и прочие активы;
  • инвестиционная деятельность — осуществляется кредитование реализации конкретного коммерческого проекта.

Корпоративный займ может быть предоставлен:

  • разово — одобренная в рамках заключенного договора сумма один раз переводится на расчетный счет заемщика, дополнительное финансирование возможно только при оформлении нового договора;
  • в виде кредитной линии — заемщику по необходимости в течение оговоренного срока банк будет предоставлять средства в пределах максимального лимита;
  • овердрафтом — возможность «уходить в минус» до оговоренного предела по расчетному счету при недостатке собственных средств на операционные расходы (платежные поручения, расчеты с контрагентами, оплату налогов и т.д.).

Также кредиты условно можно разделить в зависимости от типа предоставленных гарантий — без залога, с предоставлением поручителя или без обеспечения.

Где и как взять беззалоговый кредит юридическому лицу

Корпоративным кредитованием занимается практически каждый коммерческий банк. Но предоставить денежный займ без залога готовые не все финансовые организации.

Анализ рынка показал, что без залога чаще всего банки готовы предоставить овердрафт, некоторые кредиторы предлагают выдать займ на пополнение оборотных средств. При покупке основных средств или коммерческих объектов недвижимости приобретенные активы почти всегда служат обеспечение возврата принятых обязательств.

Если та или иная программа кредитования требует обязательного залога, то оформить договор без него можно только на индивидуальных условиях. Вероятность одобрения такой заявки выше в том банке, в котором у потенциального заемщика открыт расчетный счет. Процентная ставка и иные условия договора также будут персональными

ТОП кредитных программ для юридических лиц


	
	
Кредит для развития малого бизнеса в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 10 000 000 руб. до от 13,5%
Подробнее

	
	
Кредит наличными для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до руб. до 15 лет от 7,9%
Подробнее
Рефинансирование кредитов для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до руб. до 10 лет от 7,9%
Подробнее

	
	
Экспресс-кредит для малого бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 50 000 до 5 000 000 руб. до 5 лет от 9,5%
Подробнее

	
	
Инвестиционный кредит для бизнеса от Сбербанка
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 100 000 до 5 000 000 руб. до 15 лет от 11%
Подробнее
Кредит "Оборотный" для малого бизнеса в Сбербанке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 100 000 до 5 000 000 руб. до 3 года от 11%
Подробнее

По итогам исследования рынка установлено, что минимальная средняя ставка по коммерческим беззалоговым займам составляет около 10%.

Чтобы выбрать банк с оптимальными условиями финансирования без материального обеспечения необходимо сравнить программы нескольких кредитных организаций.

Корпоративный кредит в Альфа-Банке

Без залога в Альфа-Банке можно оформить как кредит по предложению «Партнер» на пополнение оборотных средств либо приобретение, ремонт и реконструкцию основных, так и овердрафт.

Процентная ставка по программе «Партнер» зависит от срока договора.

Оформить можно от 300 тыс. рублей до 6 млн. Получить кредит могут только заемщики, у которых в Альфа-Банке есть расчетный счет. При этом бизнес организации должен существовать не менее года, а учредитель с наибольшей долей в компании быть в возрасте от 22 до 65 лет на дату обращения в банк. Обязательно поручительство не менее 2 физических лиц. Подтверждать цель кредита нужно.

В рамках овердрафта клиент может брать от 300 тыс. рублей до 10 млн. Ставка будет от 13,5% до 18% (устанавливается индивидуально). Комиссия за открытие овердрафта будет 1% от предоставленного лимита, но не менее 10 тыс. рублей. Быть корпоративным клиентом Альфа-Банка обязательно. Требования к заемщику и поручителям аналогичны программе «Партнер».

Кредитование юридических лиц в Сбербанке

Для оформления финансирования для бизнеса от Сбербанка предоставлять залог необязательно. Подтверждать, на что были потрачены средства, тоже нет необходимости.

Кредит на бизнес без залога в Сбербанке

Условия оформления договора:

  • сумма — от 100 тыс. рублей до 5 млн (зависит от платежеспособности заявителя);
  • процентная ставка — от 11% годовых;
  • возможна отсрочка на оплату основного долга до 3 месяцев;
  • необходимо поручительство хотя бы одного частного лица;
  • срок — от 3 месяцев до 2 или 3 лет (максимальное значение зависит от кредитной истории).

Для рассмотрения заявки деятельность компании должна вестись не менее 24 месяцев.

В банк нужно будет предоставить необходимые документы:

  • паспорт учредителя;
  • уставные документы на компанию;
  • финансовую отчетность;
  • сведения о текущей деятельности.

Кредитная организация может запросить дополнительную информацию, а также ее документарноеподтверждение.

Кредит для корпоративных заемщиков в Россельхозбанке

В Россельхозбанке более 7 различных направлений для кредитования представителя малого бизнеса. Без залога возможно получение средств по программам «Быстрое решение» и «Микро овердрафт».

В рамках предложения «Быстрое решение» заемщик может получить на текущие цели организации от 100 тыс. до 1 млн рублей. Финансирование оформляется на срок до 1 года под индивидуальную ставку. Займ может быть предоставлен как разово, так и в формате кредитной линии. Обязательно поручительство взаимосвязанных компаний и/или физических лиц.

Во избежание временных кассовых разрывов клиент может подключить овердрафт сроком до 1 года. Минимальный лимит составляет 300 тыс. рублей, максимальный — не более 50% от среднемесячного оборота по кредиту, движения по расчетным счетам в других банках тоже могут быть учтены. Для оформления необходимо поручительство какого-либо контрагента, а также всех бенефициаров бизнеса.

Необходимо предоставить все учредительные документы, сведения о хозяйственной деятельности и отчетность, а также иные по запросу банка. Наличие в банке расчетного счета обязательно в любом случае.

Несколько советов вместо заключения

Если банк не требует подтверждать целевое использование денежных средств, то в качестве направления для расходования деятельность лучше указывать не конкретику, а просто написать «на развитие бизнеса» — под этой формулировкой можно понимать любые цели, включая приобретение недвижимости или покупку оборотных средств. Если в дальнейшем возникнет необходимость скорректировать направление, то это можно будет сделать без затруднений.

Если в течение срока кредита изменятся какие-либо обстоятельства (например, увеличится рентабельность организации, возникнет возможность предоставить залог или дополнительное поручительство и т.д.), то можно будет обратиться к кредитору с просьбой пересмотреть действующую процентную ставку в сторону уменьшения. Для этого необходимо составить от имени организации и передать его кредитору для ознакомления.