Кредиты для ООО

Использовать заемные средства для развития бизнеса — нормальная практика. При выгодном вложении деньги многократно окупятся и принесут учредителям ожидаемую доходность.

Чтобы оформить кредит на фирму максимально выгодно, необходимо понять особенности такого финансирования. А чтобы вам было проще выбрать подходящий банк, мы проанализировали самые привлекательные предложения на рынке.

В какие банки лучше обращаться за корпоративным кредитом

Если у вас возникла потребность в получении заемных средств для компании, то лучше всего сначала обратиться в банк, в котором у организации уже открыт расчетный счет. Практика показывает, что “своим” клиентам финансовые организации чаще одобряют кредитные заявки.

Если условия вашего банка непривлекательные или неподходящие, то выбрать потенциального кредитора вам поможет наш анализ рынка.

Обратите внимание, что в списке представлены только некоторые программы банков. В зависимости от потребностей клиента может быть предложен другой вариант финансирования.

Кредиты для ООО: ТОП предложений банков


	
	
Кредит для бизнеса под залог недвижимости в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 60 000 000 руб. до 5 лет от 9,5%
Подробнее
Кредит на покупку недвижимости для бизнеса в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 60 000 000 руб. до 5 лет от 9,5%
Подробнее
Экспресс-кредит малому бизнесу под залог недвижимости в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 15 000 000 руб. до 5 лет от 12,5%
Подробнее
Кредит для развития малого бизнеса в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 10 000 000 руб. до от 13,5%
Подробнее

	
	
Кредит наличными для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до руб. до 15 лет от 7,9%
Подробнее
Рефинансирование кредитов для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до руб. до 10 лет от 7,9%
Подробнее
Кредит на недвижимость для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 до руб. до 15 лет от 7,9%
Подробнее
Кредит на открытие бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 2 000 000 руб. до 3 лет от 9,7%
Подробнее
Кредит на покупку франшизы от банка Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 10 000 000 руб. до 5 лет от 11,2%
Подробнее

	
	
Кредит наличными для малого бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 3 лет от индивид%
Подробнее
Кредит на развитие бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 12 лет от индивид.%
Подробнее
Кредит для бизнеса на покупку недвижимости в ВТБ
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 12 лет от индивид%
Подробнее
Рефинансирование кредита для бизнеса в ВТБ
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 50 000 до 150 000 000 руб. до 12 лет от 7,5%
Подробнее
Экспресс-кредит для малого бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 50 000 до 5 000 000 руб. до 5 лет от 9,5%
Подробнее
Льготный кредит на покупку недвижимости в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 12 лет от 10%
Подробнее

	
	
Инвестиционный кредит для бизнеса от Сбербанка
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 100 000 до 5 000 000 руб. до 15 лет от 11%
Подробнее
Кредит "Оборотный" для малого бизнеса в Сбербанке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 100 000 до 5 000 000 руб. до 3 года от 11%
Подробнее

Кредит на оборотные средства

Потребность в оборотных средствах — основная причина, по которой организации обращаются за займом. Предоставить такой кредит готовые многие банки, например:

  • МТС-банк
  • Росбанк
  • Локо-Банк

В качестве обеспечения банки готовы принять как приобретенные оборотные средства, так и иной залог, например, оборудование или коммерческую недвижимость.

Кредит для ООО под залог недвижимости

Если в собственность организации (в отдельных случаях — учредителя) оформлено недвижимое имущество, то его можно использовать в качестве залога по кредита. Такую возможность предоставляют, например:

  • ВТБ.
  • СМП.

Полученную сумму можно использовать на инвестиции, пополнение оборотных средств или рефинансирование других кредитов.

В качестве обеспечения принимаются не только коммерческие помещения. Также это могут быть земельные участки, квартиры и даже частные дома.

Кредит на развитие ООО без залога и поручителей

Выдача кредита без обеспечения — повышенный риск для банка. Именно поэтому процентная ставка по таким договорам выше средней.

Кредит на развитие бизнеса для ООО в Сбербанке

Без залога финансирование дают немногие, среди них:

  • Сбербанк
  • Альфа-Банк

Также без обеспечения можно получить овердрафт — возможность уходить по счету “в минус”. Такую услугу предлагают, например, Связь-Банк под 17,5% и банк СМП под ставку от 11%.

Кредит для ООО с нулевым балансом

Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

Анкета любой компании может быть рассмотрена банком в частном порядке. Если ООО сможет убедить потенциального кредитора в своей надежности, то выдача нужной суммы может быть согласована. Предоставить можно, например:

  • бизнес-план, показывающий эффективность использования выданного кредита;
  • документы о наличии недвижимости для залога, стоимость которой превышает размер займа;
  • поручительство крупных компаний;
  • иные данные, которые позволят банку оценить истинное положение дел организации.

Окончательное решение остается за банком. Даже перспективным организациям с большим потенциалом может быть отказано в предоставлении финансирования.

Особенности корпоративного кредитования

Кредит на развитие бизнеса для ООО

У организации потребность в заемных средствах может возникнуть по многим причинам. Деньги фирме чаще всего нужны, чтобы:

  • пополнить оборотные средства;
  • приобрести коммерческое помещение;
  • закупить или арендовать оборудование;
  • рассчитаться с подрядчиками или поставщиками;
  • запустить рекламную акцию и т.д.

Займы для бизнеса сегодня выдают почти все банки. В сравнении с потребительским кредитованием это направление менее рисковое — в качестве обеспечения по договору почти всегда оформляется залог или поручительство. Средний чек в сфере корпоративного финансирования также выше — редко когда кредитные договора оформляются меньше, чем на 500 тыс. рублей.

Важно! Почти всегда требуется, чтобы на момент выдачи кредита расчетный счет клиента был открыт в выбранном банке.

При принятии решения о выдаче ООО займа потенциальные кредиторы тщательно проверяют как деятельность самой фирмы, так и ее учредителей. Именно поэтому начинающим компаниям сложно получить нужную сумму — многие банки не готовы кредитовать “с нуля” и принимать на себя повышенные риски.

Как взять кредит на развитие бизнеса

Алгоритм оформления корпоративного финансирования может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но обобщенно порядок следующий:

  1. Выбор банка. Важно найти кредитную организацию, которая предлагает привлекательные условия. Но не менее значимо убедиться, что сама компания соответствует требованиям банка.
  2. Подача заявки. Потребуется указать цели кредитования, данные об оборотах компании, ее финансовых показателях. Также нужны будут сведения о бенефициарах — учредителях и лицах, которые имеют значительную долю в капитале.
  3. Предоставление отчетности и документов по обеспечению. Если на первом этапе будет получено предварительное одобрение, то для дальнейшего рассмотрения нужно будет собрать и передать в банк весь комплект запрошенных сведений. Список объемный — потребуется устав, налоговая отчетность, договора с контрагентами, внутренние приказы, копии паспортов учредителей и руководителей и т.д.
  4. Проверка сведений. После предоставления всех запрошенных документов потенциальный кредитор возьмет паузу. Это время необходимо для проверки данных и вынесения окончательного решения. Нужно быть готовым к тому, что, например, представитель банка может выехать в офис компании или сделать запрос в налоговую.
  5. Подписание кредитной документации. Если все проверки прошли успешно, то клиенту предложат подписать договора залога и займа, график платежей и прочие документы.

После соблюдения всех формальностей на расчетный счет ООО поступит сумма кредита. Важный момент — почти все банки просят подтвердить, как и на какие цели были потрачены выданные средства. Если это не будет сделано своевременно или окажется, что деньги были использованы не по заявленному назначению, то кредитор вправе повысить ставку, наложить на заемщика штраф или даже потребовать досрочного возврата выданной суммы.

Ответы кредитного специалиста

Дадут ли на ООО кредит, если у учредителя плохая кредитная история?

При принятии решения организация оценивается комплексно. Плохая кредитная история учредителя может стать решающим фактором в сторону отрицательного решения. Но если в целом у банка нет вопросов к деятельности самой компании, что финансирование скорее всего будет предоставлено.

Обратите внимание, что без согласия человека нельзя просматривать его кредитную историю. Если учредитель не даст своего согласия, то банк не будет вправе делать такие запросы.