Кредиты малому бизнесу с нуля

Открывать свое дело с нуля сложно. Главная проблема — отсутствие достаточной денежной суммы. Насколько банки готовы кредитовать начинающих бизнесменов, и каковы условия получения такого финансирования?

Что такое кредит на развитие бизнеса с нуля для ИП и ООО

Для финансирования бизнеса начинающих компаний и предпринимателей банком может быть выделена денежной суммы на начало ведения деятельности. Кредит выдается:

  • на закупку оборудования;
  • для приобретения или оформления в аренду помещения;
  • на выкуп у поставщиков сырья или продукции;
  • на разработку программного обеспечения;
  • на иные цели, которые связаны с запуском дела.

Трудности оформления такого кредитного соглашения в том, что банки в России не всегда готовы выдавать денежные средства организациям-новичкам.

Кредитование на развитие бизнеса для ИП и ООО с нуля

Но в ряде случаев открытие малого или среднего бизнеса все же можно осуществить на заемные ресурсы.

Как получить кредит на открытие своего дела

Выдача кредита начинающему бизнесмену для банка является операцией повышенного риска. Чтобы увеличить шансы на заключения контракта о финансировании можно:

  • предоставить обеспечение — если у организации есть в собственности какие-либо основные средства, то они могут стать залогом;
  • привлечь поручителя — банк будет настроен лояльнее, если уже существующая компания будет готова взять на себя финансовые обязательства заемщика при возникновении материальных сложностей;
  • подготовить бизнес план — обоснование и наглядные расчеты эффективности проекта позволят убедить кредитора в надежности будущего соглашения.

В ряде случаев можно оформить займ на физическое лицо, например, генерального директора или самого учредителя. Недостаток такого подхода в том, что необходимо будет подтверждать альтернативный доход. Если кроме созданной компании заемщик нигде не трудоустроен, то получить одобрение будет проблематично. Важно понимать, что в случае положительного решения не стоит рассчитывать на значительную сумму — лимит не будет более 1 млн рублей.

ТОП кредитных программ для малого бизнеса


	
	
Кредит для бизнеса под залог недвижимости в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 60 000 000 руб. до 5 лет от 9,5%
Подробнее
Экспресс-кредит малому бизнесу под залог недвижимости в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 15 000 000 руб. до 5 лет от 12,5%
Подробнее
Кредит для развития малого бизнеса в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 10 000 000 руб. до от 13,5%
Подробнее
Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 600 000 до 20 000 000 руб. до 30 лет от 13,69%
Подробнее

	
	
Кредит наличными для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до руб. до 15 лет от 7,9%
Подробнее
Рефинансирование кредитов для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до руб. до 10 лет от 7,9%
Подробнее
Кредит на недвижимость для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 до руб. до 15 лет от 7,9%
Подробнее
Кредит на открытие бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 2 000 000 руб. до 3 лет от 9,7%
Подробнее
Кредит на покупку франшизы от банка Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 10 000 000 руб. до 5 лет от 11,2%
Подробнее

	
	
Кредит наличными для малого бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 3 лет от индивид%
Подробнее
Кредит на развитие бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 12 лет от индивид.%
Подробнее
Кредит для бизнеса на покупку недвижимости в ВТБ
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 12 лет от индивид%
Подробнее
Рефинансирование кредита для бизнеса в ВТБ
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 50 000 до 150 000 000 руб. до 12 лет от 7,5%
Подробнее
Экспресс-кредит для малого бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 50 000 до 5 000 000 руб. до 5 лет от 9,5%
Подробнее
Льготный кредит на покупку недвижимости в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 12 лет от 10%
Подробнее

	
	
Инвестиционный кредит для бизнеса от Сбербанка
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 100 000 до 5 000 000 руб. до 15 лет от 11%
Подробнее
Кредит "Оборотный" для малого бизнеса в Сбербанке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 100 000 до 5 000 000 руб. до 3 года от 11%
Подробнее
Кредит на ЛПХ в Сбербанке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 30 000 до 1 500 000 руб. до 5 лет от 17%
Подробнее

	
	
Дальневосточный кредит в Почта Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 3 000 до 1 000 000 руб. до 5 лет от 8,5%
Подробнее

Льготный кредит от государства

Всероссийской федеральной программы, которая поддерживает всех предпринимателей, решивших открыть свое дело, нет. Но в ряде случаев помощь от государства получить можно. Например, может быть профинансировано:

  • внедрение ноу-хау или реализация социально-значимых программ — если предприниматель представит проект, который будет признан актуальным на федеральном или муниципальном уровне, то возможно согласование финансирования на льготных условиях;
  • победа в тендере — если представленный комиссии проект будет признан лучшим, то начинающему бизнесмену будет выделена денежная сумма на его реализацию;
  • ведение деятельности, связанной с сельским хозяйством — при желании заниматься развитием этого направления предприниматель может обратиться в муниципалитет за оформлением льготного бизнес кредита.

Как оформить инвестиционный кредит

Сильно рассчитывать на содействие и доверие властей не стоит — поощряются лишь отдельные проекты, затрагивающие особенно проблемные области жизни.

Бизнес план для получения инвестиционного кредита

Если займ выдается на реализацию конкретного проекта, то он называется инвестиционным. Для его получения в банке обязательно предоставлять бизнес план — от его качества зависит, будет ли итоговое решение положительным.

Чтобы увеличить шансы на одобрение, план проекта должен содержать:

  • подробное описание предполагаемой деятельности;
  • анализ рынка и конкурентов;
  • плюсы конкретной компании;
  • срок и условия окупаемости;
  • подробные финансовые расчеты.

Для наглядности рекомендуется использовать графики и таблицы — такая подача информации позволит лучше понять суть проекта.

В отдельных ситуациях инвестиционный займ может быть выдан на открытие бизнеса по франшизе. В этом случае предприниматель за вознаграждение получает возможность работать под брендом или логотипом известной компании. Такой вид бизнеса становится все более популярным — из-за успеха и поддержки действующей компании репутационные и иные риски сводятся к минимуму.

Условия и ставки по кредитам на открытие своего дела

В целом, минимальные условия для получения финансирования следующие:

  • деятельность от 1 года — при этом организация в течение этого времени не просто должна быть зарегистрирована, необходимо наличие финансового результата (выручки);
  • предоставление поручительства и/или обеспечения — без залога и/или иных дополнительных гарантий займ взять не получится;
  • положительная кредитная репутация — с просрочками, даже погашенными, одобрение дано не будет.

В среднем, процентная ставка по кредитным соглашением составляет от 14% до 20%. Получить можно от 500 тыс. и до нескольких десятков миллионов рублей.

Какие банки дают кредит на открытие своего бизнеса

Анализ рынка показал, что сейчас нет программ кредитования, по которым только что открывший свое дело заемщик мог бы получить нужную денежную сумму.

Однако в каждом банке существует возможность подать заявку на кредитный комитет. В этом случае обращение будет рассмотрено в индивидуальном порядке, что даст возможность учесть конкретную ситуацию.

Чаще всего за персональным рассмотрением обращаются в ВТБ (бывший ВТБ 24), Сбербанк России и Россельхозбанк.

Программа «Доверие» от Сбербанка

Получить средства можно как под залог, так и без предоставления обеспечения.

Ставка по программе может быть:

  • 18,5% — стандартные условия;
  • 17,5% — при наличии персонального предложения или при повторном обращении;
  • 16,5% — если клиент планирует провести рефинансирование в другом банке и подтвердит, на что именно были потрачены средства (необязательно).

Банк готов предоставить от 80 тыс. рублей до 3 млн. Срок — от 3 до 36 месяцев.

Условия получения бизнес кредита в Сбербанке

Обязательным условием оформления кредитного соглашения является ведение деятельности на протяжении последних 12 месяцев и предоставление поручительства.

Программа «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Можно получить на период от 1 года сумму в диапазоне от 100 тыс. до 1 млн рублей. Процентная ставка зависит от срока, на который планируется заключение договора.

Обязательным условием получения денежной суммы является открытие расчетного счета в Россельхозбанке. Средства могут быть потрачены на:

  • оплату аренды;
  • закупку материалов;
  • пополнение оборотных средств;
  • расчеты с контрагентами;
  • прочие коммерческие нужды.

Обязательно поручительство контрагента и/или связанной компании. Кредит беззалоговый — материальное обеспечение не требуется.

Программа «Коммерсант» от ВТБ

Можно получить от 500 тыс. до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Одобрение возможно по ставке:

  • 14% — для действующих клиентов при предоставлении залога;
  • 15% — при предоставлении залога при первичном обращении за кредитом;
  • 17,5% — без залога для текущих клиентов;
  • 19% — без залога для новых потенциальных заемщиков.

Денежные средства выдаются только при условии наличия положительной кредитной истории.

Для получения денег важно, чтобы деятельность велась более 1 года, а основным заемщиков был гражданин России в возрасте от 21 года на дату оформления контракта и до 70 лет на момент погашения займа.

Ответы кредитного специалиста

Возможно ли взять кредит, если в активе ничего нет?

Без обеспечения банки готовы выдавать займы только для действующих компаний (срок ведения деятельности от 1 года) при предоставлении поручительства. Если у организации нет коммерческих результатов, то финансирование можно получить только после индивидуального рассмотрения обращения.

Можно ли владельцу бизнеса взять кредит на физическое лицо?

Если основным местом занятости является только что созданная компания, то получить финансирование будет очень сложно. Если же потенциальный заемщик работает по найму в другой организации, то с выдачей займа проблем не возникнет. Но максимальная сумма будет ограничена 1 млн рублей.

Где взять деньги на бизнес, если банки не дают

Можно обратиться в микрофинансовую компанию или кредитный кооператив— требования у таких фирм лояльнее. Но процентные ставки при этом будут значительно выше, чем при получении денег через банк.