Кредиты для ИП без залога и поручителей

Индивидуальные предприниматели в редких случаях расширяют поднимают бизнес только за счет собственных средств. Основной источник финансовых вливаний — кредиты для ИП, которые выдаются без залога и на длительные сроки. Условия кредитования ИП, особенности банковских программ, а также несколько наиболее выгодных предложений, будут описаны далее.

Суммы, сроки, процентные ставки

Учитывая, что речь идет о кредите без залога, значит, кредиторы несут дополнительные риски. Следовательно, условия по таким предложениям будут далеко не самыми выгодными — намного выгоднее те кредиты, по которым банки получают залог от заемщика.

Среднеарифметические условия в крупнейших российских банках выглядят следующим образом:

  • Сумма — 50 000-3 000 000 рублей.
  • Сроки пользования средствами — 5-7 (10) лет.
  • Процентная ставка — от 9-12% годовых и более.

По залоговым кредитам сумма составляет до 75-80% от оценочной стоимости заложенного имущества. Поэтому предельный порог по таким программам значительно выше. Ставки — ниже, сроки — длительней.

Кредит для ИП без залога, поручителей на длительный срок — ТОП лучших предложений

Условия по лучшим кредитным программам для предпринимателей. Без залога, поручителей, и обеспечения других видов кредит выделяется на развитие предпринимательской деятельности, а также на создание своего дела.


	
	
Кредит для бизнеса под залог недвижимости в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 60 000 000 руб. до 5 лет от 9,5%
Подробнее
Экспресс-кредит малому бизнесу под залог недвижимости в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 15 000 000 руб. до 5 лет от 12,5%
Подробнее
Кредит для развития малого бизнеса в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 10 000 000 руб. до от 13,5%
Подробнее
Кредит под залог недвижимости в Альфа Банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 600 000 до 20 000 000 руб. до 30 лет от 13,69%
Подробнее

	
	
Кредит наличными для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до руб. до 15 лет от 7,9%
Подробнее
Рефинансирование кредитов для бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до руб. до 10 лет от 7,9%
Подробнее
Кредит на открытие бизнеса в банке Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 2 000 000 руб. до 3 лет от 9,7%
Подробнее
Кредит на покупку франшизы от банка Открытие
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 300 000 до 10 000 000 руб. до 5 лет от 11,2%
Подробнее

	
	
Кредит наличными для малого бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 3 лет от индивид%
Подробнее
Кредит на развитие бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
до 150 000 000 руб. до 12 лет от индивид.%
Подробнее
Рефинансирование кредита для бизнеса в ВТБ
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 50 000 до 150 000 000 руб. до 12 лет от 7,5%
Подробнее
Экспресс-кредит для малого бизнеса в ВТБ банке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 50 000 до 5 000 000 руб. до 5 лет от 9,5%
Подробнее

	
	
Инвестиционный кредит для бизнеса от Сбербанка
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 100 000 до 5 000 000 руб. до 15 лет от 11%
Подробнее
Кредит "Оборотный" для малого бизнеса в Сбербанке
Сумма кредита: Срок кредита: Процентная ставка:
от 100 000 до 5 000 000 руб. до 3 года от 11%
Подробнее

Общие условия по кредитам для ИП

Кредиты для малого бизнеса различаются, прежде всего, по степени их длительности: есть срочное финансирование и долгосрочное. Такие кредиты выдаются с учетом срока, на который действует ИП.

Для юридических и физических лиц — они выдаются под залог движимого и недвижимого имущества.

Получить кредит для малого бизнеса не удастся, просто написав бизнес-план и заполнив заявку. Банки-кредиторы выдают кредиты бизнесу, который уже успешно функционирует, причем не менее полугода, является платежеспособным. Это проверяется при помощи аудита деятельности предприятия.

Еще одно очень важное условие – предоставление залога. В подавляющем большинстве случаев предпринимателю не удастся получить большой кредит, если в залог ему предоставить нечего. Залогом может быть такое движимое и недвижимое имущество, как транспорт, помещения, оборудование.

До того, как кредитный комитет рассмотрит заявку, ИП, желающий получить кредит, должен собрать и предоставить всю необходимую информацию о своем финансовом состоянии. На этапе рассмотрения заявки кредитор и клиент оговаривают все условия кредита – его вид, срок, сумму. Занимает такая процедура от 3 дней до 2 недель, после этого клиент либо узнает, что сможет получить кредит, либо наоборот — кредите ему отказывают.

Средняя сумма, на которую выдается кредит для малого бизнеса в нашей стране – от 50 до нескольких миллионов рублей. Частные предприниматели и мелкие фирмы считаются не очень надежными заемщиками, но тем не менее, кредиторы оценивают свои риски крайне невысоко — не более 3,5%.

То есть, такова вероятность невозврата кредитов, по информации банков-кредиторов. Это наиболее примерные условия, которые в отдельном банке могут быть изменены на более выгодные.

Цели кредитования индивидуального предпринимательства

Кредиты оформляются на создание, расширение, оздоровления собственного бизнеса. Больший спрос имеют ИП — ими интересуются все большее число предпринимателей, ведь такие кредиты — это не только возможность получить деньги на создание собственной компании, но и хороший способ развития уже существующего бизнеса.

В категории «Кредиты для малого бизнеса», есть много различных программ, что позволяет каждому предпринимателю выбрать оптимальную схему кредитования с учетом особенностей своей деятельности.

Последовательность событий выглядит примерно так:

  1. Предприниматель, желая получить кредит, подает заявку, в ней он указывает вид своей деятельности, а также тип кредита, который хотел бы получить.
  2. Банк-кредитор проверяет платежеспособность клиента, сделать это он может только при помощи аудита бизнеса заемщика.

Конечные условия зависят от того, на какие цели ИП собирается взять кредит.

Аудит деятельности исключается, если предприниматель только начинает свою деятельность — банку (кредитору) попросту нечего будет проверять, так как финансовых показателей и отчетности у потенциального заемщика пока нет.

Если цель кредита заключается в создании бизнеса, то условия по нему будут примерно следующими:

  • Завышенная процентная ставка — кредитор таким образом снижает риски невозврата активов.
  • Ограниченная сумма кредита.
  • Сжатые сроки кредитования — у каждого банка на этот счет свои правила.

Большинство предпринимателей называют такие основные причины, которые создают проблемы при попытке получить кредит, как проблема залога и гарантий (ее назвали 42% опрошенных), и слишком высокие процентные ставки (31% респондентов).

Также основная часть банков требует залог, которого у начинающего предпринимателя чаще всего не бывает.

Хотя в наше время кредиторы в изобилии, но получить кредит, по мнению заемщиков, дело непростое, нет гарантий, что точно удастся получить необходимые им деньги. Предприниматели не верят в то, что банки доступны, а большинство банков вовсе не стремятся выдать кредит для малого бизнеса.

Требования к ИП при оформлении кредита

Главное требование — платежеспособность клиента. Кредитная организация не станет сотрудничать с предпринимателем, который не может предоставить четкий бизнес-план — описание того, чем он планирует заниматься в будущем.

Больше шансов получить деньги у бизнеса, который уже функционирует, и по которому заемщик сможет предоставить банку всю необходимую документацию. Основные требования к предпринимателю:

  1. «Белая» форма деятельности — наличие документов о регистрации ИП в органах ФНС.
  2. Наличие лицензии (если речь идет о лицензируемой в РФ деятельности).
  3. Действующее банковское обслуживание — ИП к моменту обращения за кредитом уже может пользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания в любом российском банке.
  4. Наличие документов на предпринимателя — паспорт гражданина РФ, СНИЛС, страховой полис, военный билет (для военнообязанных).
  5. Резидентство РФ — обязательное условие у большинства банков.

Конечный список документов зависит от того, на какие цели оформляется кредит. Если средства в банке берутся на развитие, то документов больше, если на создание или открытия бизнеса — меньше.

Так же большое значение имеет наименование кредита: оборотный, инвестиционный, овердрафт, деньги на проект. Еще одной формой кредита для ИП является коммерческий кредит — более доступная программа, если говорить о не залоговом кредитовании.

Коммерческий кредит для ИП — что это такое

Коммерческое кредитование предполагает передачу в долг продукцию или денежные средства в определенной их части от одного предприятия другой фирме или ИП.

Говоря финансовым языком, присутствует кредитор и заемщик. Подобная разновидность кредитования находит свое отражение в ст. 823 ГК РФ. Составление договора предполагает свободную форму, но должен соответствовать статье ГК РФ и всем пунктам, что в ней прописаны.

Кредитором при подобных сделках выступает не финансовая организация, а фирма, которая вкладывается в деятельность ИП.

Кредит имеет исключительно товарную форму. В среднем процентная ставка при коммерческом кредите всегда меньше, чем при банковском кредитовании. Плата за пользование таким кредитом уже включена в стоимость товара, а не имеет вид фиксированного процента от базовой стоимости.

Для каждой сделки характерна индивидуальность, поэтому различаются и условия. Ключевая ставка ЦБ РФ не влияет на стоимость при совершении подобных сделок.

Главным условием является то, что контрагент должен обладать достаточно хорошей платежной способностью. Чем большим доверием пользуется партнер, тем более выгодные условия предоставляются для него.

Основные моменты при коммерческом кредитовании предпринимателей

При коммерческих отношениях подобной формы предполагается то обстоятельство, при котором предприниматели обмениваются своими активами. В дальнейшем происходит возвращение средств. Коммерческие займы в качестве одной из разновидностей предполагают наличие товарного кредита. Заем может быть представлен не только деньгами, но и какой-то продукцией, услугой.

В сфере среднего и крупного бизнеса данная разновидность кредитования получила широкое распространение. С помощью нее можно приобретать необходимое оборудование, различные комплектующие детали. При этом оборотный капитал не предполагает необходимости изъятия средств. Получение подобного займа, позволяет эффективно развивать бизнес.

От кредита в банке он отличается тем, что акценты расставлены на репутации предпринимателя. Проверка надежности предполагает использование неформальных способов. Это оказывает существенное влияние на решение о выдаче коммерческого кредита.