9 января 2020
Анатолий  Шпиц
Комментариев нет
Поделиться

Помогу с кредитом напрямую через банк — объявления «за откат»: мифы и реальность

При оформлении кредита заемщики хотят, чтобы их заявка была одобрена в течение 1-2 часов. Статистика по количеству выданных в РФ кредитов показывает, что на каждые 10 заявок приходится минимум 3 отказа в ТОП-10 банках страны (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Россельхозбанк и т.д.).

Чтобы повысить шансы на получение кредита, заемщики готовы довериться посредникам. Но не всегда такое решение гарантирует результат и соответствует нормам законодательства РФ — наш эксперт изучил все подводные камни «реальной помощи в получении кредита» через посредников и расскажет, стоит ли полагаться на помощь кредитного брокера, и как не столкнуться с мошенничеством.

Помощь в одобрении: нюансы сделки и участники договора

Банковские работники и аналитики по условиям трудового договора не могут участвовать в процессе получения займа для других клиентов. Это является нарушением устава банка, идет в разрез с корпоративной этикой и может привести к увольнению сотрудника.

помогу с кредитом напрямую через банк - мифы и реальность

Но есть посредники, предлагающие реальную помощь в получении займа без нарушения трудового договора. Это кредитные брокеры.

Должность посредника в банковской сфере в законодательстве РФ отражается только со стороны страховой отрасли. Согласно ст. 8 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховой брокер является связующим звеном между финансовой организацией и клиентом, заинтересованном в сопровождении сделки. Он помогает с оформлением, заключением или разрывов договора со страховщиком или другим продавцом услуг.

Реальная помощь в получении кредита: обязанности посредника

Брокер в кредитовании занимается подбором и оформлением займа, помощью в его получении за определенную плату. Комиссия посредника – цель его финансовой деятельности.

Финансовые агенты, готовые помочь с оформлением кредита, выполняют ряд обязанностей:

  1. Выбор кредитора. Из списка лучших банков и МФО страны брокеры предлагают те, что выдают займы с минимальным процентом отказа.
  2. Подбор банковского продукта. Когда заемщик определился с кредитной организацией, он должен подобрать правильное предложение. Если требуются срочный займ, необязательно оформлять потребительский кредит. Есть аналоги: например, кредитная карта.
  3. Сбор документов. Для оформления ссуды до 50 тыс. руб. требуется паспорт и второй документ на выбор. Для займов свыше этой суммы требуется справка о доходах.
  4. Подача заявки. Кредитный брокер поможет с заполнением анкеты, договора и других документов.
  5. Помощь в получении. Основная причина, по которой заемщики обращаются к кредитному брокеру – гарантия выдачи денежных средств.

Кроме основных обязанностей, непосредственно связанных с заключением кредитной сделки, брокер помогает с оформлением страхования, ипотеки. Основная сфера деятельности посредника на финансовом рынке – центры ипотечного кредитования и агентства недвижимости.

помогите взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Итак, реальная помощь агента в получении кредита напрямую через банк заключается только в детальном анализе кредитной истории и ситуации клиента, грамотном выборе подходящего займа и корректном оформлении документов для его получения. Т.е. кредитный брокер оказывает консалтинговые услуги (простыми словами — «помогает советом»), и если он является грамотным финансовым специалистом, то внедрение данных советов действительно улучшает вероятность одобрения банком выбранного кредита.

Однако напрямую влиять на одобрение банком кредита, а, соответственно, и давать 100% гарантию результата брокер не может, при этом любое требование предоплаты и оплаты сопутствующих расходов является признаками мошенничества.

Давайте рассмотрим, какую реальную помощь может оказать грамотный кредитный эксперт на каждом этапе получения клиентом кредита.

Кредит за откат: стоимость услуг брокера

Размер финансового поощрения оговаривается заранее и зависит от многих факторов:

  • Выбор банка. У бывшего работника есть связи только в определенной организации. Повлиять на одобрение заявки в других кредитных компаниях он не может, либо сумма за такую услугу будет в 2-3 раза выше первоначальной стоимости.
  • Размер кредита. Чем больший размер заемных средств необходим клиенту, тем больше будет комиссия. На суммы до 15 тыс. руб. она минимальная и составляет, в среднем, 2 тыс. руб. Но при получении кредита на 300 тыс. руб. заемщик обязан заплатить посреднику не менее 10 тыс. руб.
  • Кредитной истории. Как правило, за помощью к посредникам обращаются плательщики, ранее неоднократно нарушившие график взносов, с действующими просрочками и непогашенными обязательствами.

Выдача займа в размере 10-500 тыс. руб. для клиентов с хорошей кредитной историей и зарплатой свыше 50 тыс. руб. не является проблемой. Поэтому они обращаются к консультантам только в экстренных случаях: большой займ, ипотека или дополнительная кредитная карта (при наличии не менее 2 действующих кредиток разных банков).

Выбор кредитной организации и подбор продукта

Чтобы увеличить шансы на получение займа, сначала посредник должен выбрать организацию, в которой будет получать кредит. ТОП-10 банков, предлагающих самые выгодные кредитные продукты в РФ, представлены в таблице.

Таблица 1 – Российские банки с самыми выгодными кредитами:

Наименование кредитной организацииАктуальное предложениеПреимущества 
«Сбербанк»«На любые цели» от 11,9% годовыхОнлайн-заявка, для клиентов Сбербанка требуется только паспорт. Одобрение от 2 мин. Суммы до 5 млн. руб. на 5 летПодробнее
«Тинькофф» Кредитная карта «Тинькофф Платинум» со ставкой от 12,0% годовыхЛьготный период до 55 дней, бесплатное обслуживание и доставка карты курьером. Сумма займа до 300 тыс. руб. Справки – по кредиту от 50 тыс. руб. Возможно совмещение с картой рассрочки, платежи до 1 года без процентовПодробнее
«ВТБ»Займ наличными от 10,9% годовыхСуммы до 5 млн. руб. с погашением на срок до 7 лет. Клиентам ВТБ требуется только паспорт и СНИЛС, остальным заемщикам обязательно наличие справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки. При совершении расходных операций по «Мультикарте» на сумму от 5  тыс. руб. ставка снижается до 3 пунктовПодробнее
«Россельхозбанк»Акционный кредит от 7,5% годовыхСумма займа до 3 млн. руб. сроком до 7 лет. Без поручителей, нецелевойПодробнее
«Открытие»Карта с кредитным лимитом. Проценты от 13,9% в годНа суммы до 100 тыс. руб. требуется паспорт, ПТС/СТС или загранпаспорт, сверх лимита требуется подтверждение занятости. Суммы до 500 тыс. руб.. Максимальный период без процентов – й20 дней. Доставка курьером бесплатно, обслуживание 0 руб. при совершении покупок в мес. на сумму от 5 тыс.Подробнее
«Восточный банк»«Экспресс-кредит» со ставкой от 9,0% годовыхРешение за 15 мин. На суммы до 100 тыс. руб. только паспорт, далее – справка 2-НДФЛ и выписка со счета. Максимальная сумма займа – 500 тыс. руб. Выдается сроком до 3 летПодробнее
«Альфа-Банк»Займ наличными от 8,8% в годМаксимальная сумма до 5 млн. руб., онлайн-заявка. Доступен срок до 5 лет. Решение банка в течение 2 мин.Подробнее
«Банк Хоум Кредит»Кредит наличными от 7,9% в годЗайм на сумму до 1 млн. руб. Оформление онлайн, зачисление на карту любого банка. Срок кредитования до 5 летПодробнее
«Газпромбанк»«Легкий кредит» по ставке от 9,5% в годПо двум документам: паспорт и справка 2-НДФЛ, без комиссий и залога. Решение банка в течение 10 мин. Онлайн-оформление. Суммы до 3 млн. руб., срок до 7 летПодробнее
«Райффайзенбанк»Займ на карту по ставке от 8,9% годовыхБез справок, залога и поручителей. Оформление на сумму до 300 тыс. руб. только по паспорту, свыше лимита – второй документ на выбор. Суммы до 1 млн. руб. сроком до 5 летПодробнее

Представленные в таблицы предложения – лучшие варианты кредитования в банках-лидерах розничного бизнеса РФ. Финансовый посредник обязан не только помочь с выбором банковской организации, но и иметь представление, какой именно вид займа (кредит, кредитная карточка, рассрочка) будет выгодным для клиента в конкретном случае.

Сбор документов: особенности процедуры

Помощник-консультант в кредитовании обязан помогать клиентам не только в одобрении заявки, но и на стадии сбора справок для кредитора. Это важно, так как отсутствие справки 2-НДФЛ снижает потенциальную платежеспобность заемщика.

Максимум, на что может рассчитывать клиент, не имеющий возможности представить подтверждающие доходы документы – это 50 тыс. руб. в микрофинансовой конторе. Проценты по такому кредиту невыгодны и достигают минимум 0,5-2,5% от суммы долга. Казалось бы, по «банковским меркам» это немного, но в МФО комиссия начисляется посуточно.

Особенности оформления кредита под залог

Для займов на суммы от 500 тыс. руб. иногда требуется не только доход заемщика в размере 50-100 тыс. руб., но и обеспечение по кредиту. В таком случае кредитный брокер оформляет сделку с предоставлением залогового имущества заемщика.

В качестве залога физ.лиц обычно выступает:

  • недвижимость;
  • автомобили;
  • с/х техника;
  • мото- и электротехника;
  • ценности;
  • украшения;
  • предметы роскоши и старины;
  • мобильные телефоны и электроника стоимостью от 10 тыс. руб.

В обязанности брокера входит не только помощь с подбором предметов и имущества, подходящих в качестве объекта залога, но и приглашение независимого оценщика, если такой услуги нет в банке, или клиент не согласен с предварительной оценкой залога предыдущим оценщиком.

помощь в получении кредита за откат

Подбор оценщика  дополнительная услуга, которая может быть включена в стоимость работ брокера. Иногда кредитные консультанты сотрудничают с независимыми экспертами, предлагая клиентам скидки на обслуживание в конкретном бюро.

Стоимость оценки квартиры, в среднем, составляет 2-15 тыс. руб. Если оценщик сотрудничает с брокером, анализ может быть бесплатным.

Оформление кредита под залог без помощи брокера осуществляется минимум за сутки. Консультант может ускорить процесс и помочь в получении займа в течение 24 часов без предоплаты.

Подача заявки напрямую через банк

После сбора документов кредитный брокер занимается подачей заявки вместе с клиентом. Чем консультант может реально ускорить процесс получения кредита:

  1. Правильным заполнением анкеты. Для получения суммы до 30 тыс. руб. иногда необязательны справки, но имеет значение корректное заполнение всех полей заявления. Брокер поможет без ошибок внести сведения в анкету и подскажет, как указать информацию в проблемных случаях.
  2. Корректировкой сведений. Например, если заемщик потерял работу пару дней назад, он все еще может получить кредит как сотрудник аккредитованной банком организации. Следует представить выписку с зачислениями на счет и отказаться от выбора копии трудовой книжки в качестве доп. Документа.
  3. Предоставлением контактов. Иногда клиенты прибегают к услугам брокеров, желая сохранить анонимность сделки, скрыв факт наличия займа от родных и близких. Но их контакты требуются при заполнении анкеты. Брокер может помочь с заполнением данных, в качестве бонуса предложив контакты доверенных лиц.

Подача заявки с брокером занимает не более часа, а в очереди к менеджеру банка заемщики могут потратить полдня.

Одобрение кредита

Брокер не может напрямую влиять на одобрение займа, так как он не является банковским аналитиком. Но кредитные посредники часто являются бывшими работниками банка или имеют связи в этой области, особенно среди андеррайтеров.

помогу с кредитом напрямую через банк

Приятельские отношения могут помочь с выдачей кредита на суммы до 100 тыс. руб. Но при оформлении заявок на займы от 500 тыс. руб. требуется взаимная финансовая выгода. Банки и МФО иногда заключают договоры с брокерскими конторами, предоставляя возможность их клиентам получить кредиты с вероятностью до 95%. Но, как правило, такие сделки привлекают не крупных участников банковского сектора, а представителей ТОП-списка, начиная со второй сотни.

Получение займа

Выдача займа в офисе банка может быть как с брокером, так и без него. Но в первом случае заемщики чувствуют себя более уверенно, поэтому они редко отказываются от такой услуги.

Посредник в банке помогает заемщику:

  1. Правильно заполнить договор и другие документы, совместно с кредитным менеджером.
  2. Отказаться от ненужных услуг, например, страховки или кредитки.
  3. Получить наличные в кассе или банкомате. Брокер выступает в роли  сопровождающего. Финансовые мошенники часто нападают на лиц, получивших в банке крупные суммы, и грабят их сразу после выхода из офиса. Нападению подвергаются, которые были в филиале одни.
  4. Вызвать такси или довезти клиента до дома. Имея наличные в размере нескольких десятков или сотен тысяч рублей, большая часть клиентов опасается за их сохранность.

Постпродажное сотрудничество

После получения кредита действие договора с кредитным брокером обычно заканчивается. Заемщик удовлетворил свои потребности в быстром кредите, а посредник получил за услугу вознаграждение.

Оплата сделки осуществляется либо на этапе подачи заявки, либо после выдачи кредита.

При отсутствии финансовой возможности заплатить сразу заемщик может включить издержки в сумму займа. После выдачи кредита он обязан сразу отдать часть суммы посреднику, согласно условиям контракта.

Но иногда кредитные брокеры могут помогать не только с получением займа, но и его оплатой, аннулированием договора или изменением условий.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 3,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев нет