9 января 2020
Анатолий  Шпиц
Комментариев нет
Поделиться

Помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты: мифы и правда

Оформление потребительского кредита в банке не является договором оферты. Постоянным заемщикам с хорошей кредитной историей ни один менеджер не может дать 100% гарантии, что его заявка будет одобрена.

В случае, если срочно нужны финансы, заинтересованные в получении займа клиенты готовы обращаться к посредникам – кредитным брокерам или иным лицам, готовым за «откат» помочь с получением займа в течение суток. Зачастую, это работники банка, которые косвенно могут влиять на условия договора и согласны помогать с выдачей кредитов за вознаграждение.

В предыдущей статье наш эксперт рассказал, стоит ли доверять финансовым консультантам и предложениям срочной помощи с получением кредита напрямую через банк — очень советуем вам ознакомиться с обзором реальных возможностей кредитного брокера. Сегодня же разберем не менее «щекотливую» тему и поговорим о реальных сотрудниках банков и их влиянии на получением клиентом кредита.

Получение кредита за «откат»

В кредитной среде должность брокера не упоминается. В банке и МФО его функции частично выполняет менеджер по продажам. В обязанности продавца кредитных продуктов помощь в получении займа не входит. Менеджер по продажам занимается консультацией по продукту, сбором справок и оформлением, подачей заявки.

помощь в получении кредита от сотрудников банка без предоплаты

Как правило, реальная в получении кредита от сотрудников банка заключается в следующем:

  1. Заемщик обращается к бывшему работнику банка за помощью.
  2. Консультант помогает со сбором справок и заполнением анкеты.
  3. При подаче заявки в банк посредник связывается с коллегами, уточняя возможность получения займа для клиента.

При такой схеме «откат» получает и тот, кто непосредственно общается с заемщиком, и другой представитель – сотрудника банка.

Классическая схема работы кредитного специалиста

Принцип работы классического помощника в получении кредита строится на оказании услуг следующего плана:

  1. Выбор кредитора, если посредник сотрудничает с несколькими компаниями.
  2. Подбор банковского продукта. Кредитная карта, потребительский кредит, ипотека или карта рассрочки: в каждой ситуации заемщику требуется особый вариант получения финансовой поддержки.
  3. Сбор справок. Чтобы увеличить шансы на одобрение до 98%, рекомендуется собрать максимально возможное количество документов, которые может потребовать кредитор. В 9 из 10 случаев для подачи заявки на сумму от 50 тыс. руб. требуется паспорт, второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительское удостоверение, ПТС/СТС), справка о доходах и выписка из трудовой книжки (заверенная). На суммы свыше 500 тыс. возможно предоставление займа с учетом залога имущества: авто, недвижимости, собственности юр.лица и т.д.
  4. Оформление заявки. Посредник поможет заполнить анкету так, чтобы ее не забраковали на этапе анализа.
  5. Сопровождение сделки. После ответа от банка в функции представителя входит помощь в получении кредита. Это удобно, когда выдача займа возможна только наличными в банке.

Виды помощи от сотрудников банка за «откат»

Банковские работники, готовые за отдельную плату быстро решить финансовую проблему клиента, не всегда придерживаются заданной схемы. Кредитные организации отличаются строгой структуризацией персонала: все, от рядовых менеджеров до членов совета директоров, ответственны за выполнение определенного ряда задач.

Помощь сотрудников банка

 

Сотрудник банка может оказать содействие в получении займа только в рамках своей компетенции. Поэтому прежде чем обращаться за такой помощью, следует иметь представление об этапах рассмотрения кредитной заявки.

Стадии проверки заявки по кредиту

Прежде чем клиент получит СМС с решением банка, его заявка будет рассмотрена с нескольких позиций:

  • Проверка правильности заявления, наличия всех справок и заполненных полей в анкете. Происходит автоматически. При наличии грубых нарушений (опечатки ФИО, адреса, отсутствие контактов и справок) заявка отправляется на доработку или в отказ.
  • Потенциальная долговая нагрузка. ПДН – показатель, который показывает отношение ежемесячных взносов к сумме всех доходов заемщика. Чем меньше у клиента действующих кредитов, и чем выше заработок, тем больше шансов на одобрение суммы в 100% объеме.
  • Проверка в системе «антифрод». Это анализ представленных в анкете данных на отсутствие мошенничества со стороны клиента. Проверка выявляет фальшивые документы, справки, заведомо ложную информацию о контактах, заработке, кредитной истории. Наличие фрода – 100% отказ по кредиту, даже на сумму в размере 10 тыс. руб.
  • Анализ службы безопасности. СБ банка проверяет не только самого заемщика, но и ближайших родственников. У клиента и его семьи не должно быть непогашенных судимостей, крупных штрафов в ФНС, ГИБДД, по алиментам или коммунальным счетам. Обычно в процессе заполнения анкеты заемщик обязан поставить «галочку» в дополнительном соглашении или иным способом подтвердить возможность обработки персональных данных. Это – согласие на проверку сведений всеми инстанциями, в том числе сотрудниками службы безопасности. Отказ произвести проверку может стать причиной отрицательного решения по кредиту.
  • Оценка кредитоспособности, или скоринговый балл заемщика. Применение статических и математических методов на базе единой компьютерной программы в банке. Анализ автоматически определяет скоринговый балл клиента и оценивает финансовые риски при выдаче займа.
  • Анализ платежеспособности. Кредитный калькулятор, андеррайтер или финансовая комиссия рассчитывают возможность получения займа и условия его предоставления (срок, ставка, график платежей, сумма).

Система «антифрод» и кредитный скоринг – этапы, не предусматривающие участие сотрудников банка. Поэтому помощь в получении займа возможна на стадии определения ПДН, при проверке службой безопасности или этапе рассмотрения возможности выдачи кредита.

Помощь сотрудника банка на стадии заполнения заявки

Первое, на что может рассчитывать заемщик при обращении к работнику банка – правильное заполнение анкеты.

помощь в получении кредита от сотрудников банка

Почему важно, чтобы менеджер помог разобраться с заявлением:

  1. Мелкие ошибки и неточности могут привести к автоматической отправке заявки в отказ.
  2. Отсутствие «пустых строк», наличие всех прикрепленных документов и справок, верно заполненное заявление – гарантия того, что рассмотрение заявки будет осуществляться минимум на уровне анализа ПДН.
  3. Кредитный специалист знает, как правильно указать должность заемщика и в каком случае лучше скорректировать размер заработной платы на 10-20%, чтобы повысить шансы на одобрение кредита.

Обязанности сотрудника

Обычный менеджер в банке не может влиять на скоринговую оценку или проверку данных работниками службы безопасности. Но при заполнении сведений о клиенте сотрудник обязан:

  1. Дать оценку внешнему виду (опрятность, отсутствие татуировок на открытых частях тела, аккуратность прически, макияжа у женщин).
  2. Описать состояние заемщика (отсутствие признака опьянения, употребления наркотических веществ).
  3. Охарактеризовать поведение клиента в процессе заполнения заявки. Излишняя скованность, или наоборот, озабоченность, нервное напряжение, агрессия или шок – отклонение от нормы.
  4. Уточнить цель получения заемных средств, если это указано в анкете.

Правильное заполнение анкеты – это обязанность любого менеджера банка. Но за «откат» сотрудники кредитной организации могут закрыть глаза на отсутствие некоторых справок, и даже внести заведомо ложные сведения.

Помощь в получении кредита на этапе определения ПДН

До момента, когда заявка и документы заемщика будут проверены на фрод, а его личность (и сведения о семье) анализироваться работниками службы безопасности, банку требуется расчет максимально возможной суммы «свободных» денег у клиента.

помощь в получении кредита от сотрудников банка

 

Если совокупная сумма платежей по займам превышает официальный доход, в выдаче кредита в ТОП-10 банков РФ будет отказано. Исключение – виды договоров, предусматривающие учет неофициальных доходов. Актуально для самозанятого населения или ИП.

Что можно сделать?

Помощь от сотрудников банка на данном этапе заключается в правильном заполнении заявки. Некоторые пункты, например, сведения о кредитных обязательствах, заполняются со слов клиента. Менеджер может «забыть» указать наличие кредитки и снизить размер остатка долга по ипотеке.

Как это может помочь в получении займа:

  • Выдача кредита на суммы до 50 тыс. руб. в крупных банках может осуществляться автоматически. Это позволяет рассчитывать на то, что система «пропустит» доскональную проверку кредитной истории заемщика.
  • При анализе заявки финансовый комитет не всегда обращает внимание на размер непогашенных займов как определяющий фактор в принятии решения. Влияние кредитной истории при определении возможности получения кредита в целом намного выше.
  • Выявление подобных «недочетов» не всегда служит причиной для отказа. Если менеджера попросят пояснить, почему в анкете указана именно такая информация, работник банка всегда может сослаться на то, что он заполнял заявление «исключительно со слов клиента и без скрытого умысла». Для займов на 10-15 тыс. руб. это не будет грубым нарушением, приводящим к 100% отрицательному решению.

Опытный работник банка знает, как и где следует «приукрасить» сведения о заемщике, чтобы на 10-15% увеличить его шансы в получении займа. Но злоупотребление такими действиями производит противоположный эффект. Если кредитный специалист в графе «заработок» указал оклад 100 тыс. вместо 20 тыс. по справке 2-НДФЛ, такая заявка может автоматически уйти в отказ.

Кто не пройдет проверку в службе безопасности?

Если у заемщика или его ближайших родственников долги по 300-500 тыс. руб. или проблемы с законом, о  крупном займе в ТОП-10 банков можно забыть. Сотрудники службы безопасности следят за клиентами «черного списка»:

  1. Злостные неплательщики. Речь идет о долгах в налоговой, ГИБДД, неоплаченных квитанциях за коммуналку сроком от 6 мес., задолженности по алиментам, кредиткам и договорам в этой и др. кредитных организациях.
  2. Нарушители закона. Наличие действующей судимости – фактор, не позволяющий взять ссуду в банке даже при наличии идеальной кредитной истории и отсутствии долговых обязательств. Учитывается судимость заемщика и его ближайших родственников.
  3. Участники СТОП-листа: финансовые мошенники, преступники, члены террористических группировок. Клиенту, попадающему под эту категорию, запрещено совершать любые безналичные операции в 9/10 государственных и крупных коммерческих банков РФ.

Помощь сотрудников службы безопасности

В обязанность сотрудников СБ входит проверка личности заемщика, его семьи, финансовой истории и предъявленных документов. Попытка использования фальшивых справок – автоматический отказ по заявке без объяснения причин, с возможным занесением заемщика в «черный список» кредитора.

Как взять кредит с черным списком

Помощь работника службы безопасности получить сложно, так как их самих регулярно проверяют. Большая часть сотрудников СБ – бывшие полицейские или военные. Заставить их работать за «откат» непросто. Поэтому чаще всего встречается схема сотрудничества не самого клиента, а менеджера и работника СБ.

Кредитный специалист на своем уровне может обратиться к работнику СБ за помощью, которая может заключаться в быстрой проверке личности, отсутствии претензий к фальшивым документам. Но рассчитывать на поддержку в таком случае могут лишь те заемщики, кто хочет взять ссуду до 50 тыс. руб. Займы на крупные суммы проверяются скоринговой системой и финансовой комиссией, что исключает возможность пропуска ошибки и выдачи кредита «проблемному» клиенту.

Помощь на стадии одобрения заявки

Рассмотрением заявок в российских банках занимаются специальные аналитики – андеррайтеры. Они принимают решением о том, будет ли одобрен займ, и на какую сумму. Такой способ анализа кредитной заявки в банковской сфере называется «ручным отбором».

Андеррайтеры заинтересованы в отсутствии просрочек по договору, поэтому кредиты одобряют не всем. Плательщикам, неоднократно допускающим просрочки, имеющим проблемы с приставами, ФНС, законом, получить ссуду сложнее, чем добросовестным заемщикам.

Кто может получить займ за плату услуг андеррайтера?

Помощь работника отдела андеррайтинга может осуществляться в одобрении ссуды клиентам с плохой кредитной историей, низким заработком или критичным уровнем ПДН. Иногда к таким услугам прибегают клиенты, которые на момент подачи заявки вообще не имеют постоянного заработка, и даже не состоят на бирже труда. Воспользоваться этим вариантом можно в случае, если заявка не рассматривается автоматически.

«Ручная» обработка анкет – шанс получить займ на сумму от 15 до 150 тыс. руб., иногда – до 300 тыс. руб. Для получения более крупного кредита требуется решение финансовой комиссии (комитета). Здесь учитывается коллективное мнение, поэтому андеррайтер не может на 100% повлиять на одобрение в таком случае.

Помощь в получении кредита от сотрудников банка: бесплатные и легальные варианты

На что могут рассчитывать клиенты, не готовые платить за помощь сотрудника банковской организации:

  1. Информация об особых акциях. Иногда банки совместно с застройщиками или страховыми компаниями проводят выгодные акции, которые позволяют приобрести квартиры под 5,9% годовых. Но не все клиенты знают об этом, так как предложение ограничено, а менеджеры в офисе не всегда активно предлагают ипотеку с минимальными издержками.
  2. Оформление кредита на выгодных условиях. Если клиент ранее уже брал займ в банке и отличается хорошей кредитной историей, менеджер может предложить более выгодный вариант сотрудничества. Такая операция не всегда требует обязательного «отката»: банки заинтересованы в удержании добросовестных плательщиков и заемщиков с высоким уровнем дохода.
  3. Помощь в подборе справок. Кредитный специалист подскажет, какие документы лучше взять для получения минимальной ссуды или займа от 500 тыс. руб.

Все эти варианты предусматривают возможность увеличить шансы на получение кредита до 70%. Но рассчитывать на поддержку могут клиенты, которые заинтересованы в сотрудничестве с кредитным специалистом и готовы принять условия банка.

Помощь за «откат»: отзывы от тех, кто брал

В интернете много информации о «реальных клиентах» менеджеров банка, готовых за отдельную плату выполнить особые условия заемщиков. Но не всем из них можно верить.

Обращение к менеджеру с взяткой – преступление и со стороны заемщика, и от лица банковского работника. Поэтому участники реальной сделки вряд ли будут выставлять напоказ свою личность.

Узнать о том, действительно ли некоторые сотрудники могут помочь с оформлением кредита, лучше всего через посредников. Это могут  быть страховые агенты, другие работники банка (те, что в курсе истории) или кредитные брокеры, знающие всю ситуацию на рынке.

Всем, кто все же решил прибегнуть к такому способу получения займа, стоит быть бдительными: мошенников, готовых взять деньги и скрыться с ними, в интернете и реальной жизни –  тысячи. Не стоит соглашаться на сделку с предоплатой, чтобы не стать жертвой аферистов.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев нет