17 марта 2018
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Условия реструктуризации кредита для физических лиц в Сбербанке

Реструктуризация кредита — предоставленная кредитором возможность решить возникшие в процессе обслуживания договора финансовые сложности. Сбербанк готов идти навстречу своим заемщикам и предлагает физическим лицам различные варианты снижения или перераспределения кредитной нагрузки.

Что такое реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Реструктуризация — внесение в кредитный договор изменений при невозможности оплаты задолженности на текущих условиях. Предложение актуально для заемщиков, у которых в процессе оплаты кредита возникли сложности.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Они могут быть связаны например, с:

  • призывов на армейскую службу или участием в военных действиях;
  • отпуском по уходу за ребенком до 1,5 или 3 лет как при рождении, так и в связи с усыновлением;
  • утратой трудоспособности из-за ухудшения состояния здоровья;
  • снижением размера доходов, например, из-за сокращения на работе либо изменением условий оплаты трудовой деятельности.
Важно! Сбербанк реструктуризирует задолженность только по «своим» договорам, кредиты в других банках под действие программы не попадают.

Реструктурирование в Сбербанке может быть нескольких видов:

  • уменьшение размера ежемесячного взноса — происходит за счет увеличения срока договора;
  • смена валюты — актуально для долларовых или евровых соглашений;
  • предоставление льготного периода — временное снижение ежемесячного взноса, которое осуществляется благодаря отсрочке по внесению процентов или основного долга.

По индивидуальной договоренности возможно прощение начисленных за просрочку штрафов, изменение плановой даты платежа или предоставление «кредитных каникул» — возможности не зачислять деньги по договору один или несколько месяцев. Важно понимать, что неоплаченные суммы в дальнейшем все равно нужно будет обязательно внести.

Сбербанк предоставляет возможность провести финансовое оздоровление как потребительских, так и жилищных кредитов.

Условия реструктурирования потребительских займов

С каждым клиентом условия финансовой помощи обсуждаются индивидуально. При этом банк может как одобрить заявление клиента, так и отказать ему без объяснения причины.

Увеличить вероятность положительного решения по обращению можно, если:

  • сразу после возникновения финансовых сложностей связаться с банком;
  • отвечать на телефонные звонки и не скрываться от представителей службы безопасности;
  • предоставить максимальное количество сведений и их подтверждений, которые позволят кредитору принять справедливое решение.

Допускается реструктуризировать только займы наличными, на кредитные карты действие программы не распространяется.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

В конце августа 2017-го года Сбербанк России начал прием заявлений на помощь от государства от ипотечных заемщиков, которые оказались в стесненной финансовой ситуации. Процедура оздоровления проводится при поддержке Агентства ипотечного жилищного финансирования.

Важно! Возможно снизить суммарную задолженность на 30%, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Принять участие в программе могут:

  • родители или опекуны, у которых есть несовершеннолетние дети;
  • ветераны, принимавшие участие в военных действий;
  • люди с ограниченной дееспособностью или родители детей-инвалидов;
  • заемщики, на иждивении у которых находятся школьники, студенты или аспиранты очной формы обучения моложе 24 лет.

Существует 2 требования, которые обязательно должны быть выполнены для одобрения заявки на участие в программе:

  • за последние 3 месяца средний доход всей семьи не должен превышать двойной прожиточный минимум, установленный для региона заемщика;
  • ежемесячный взнос по кредитному соглашению с даты его заключения вырос на 30% или более.

Есть и ограничения для площади квартиры — не более 45, 65 и 85 квадратных метров для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартир соответственно. При этом недвижимость должна быть единственным жильем заемщика, а с даты заключения кредитного договора должно пройти более 12 месяцев.

Если реструктуризация будет проведена, то валюта кредита изменится на рубли (актуально для валютных договоров), а процентная ставка не будет превышать действующую в банке на дату сделки. Страховые премии при этом подлежат обязательной уплате, а начисленные штрафы и пени за просрочку будут списаны.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Порядок получения финансовой помощи от банка следующий:

  • подача заявки — написать заявление можно либо лично в отделении Сбербанка, либо заполнив специальную форму на сайте кредитной организации;
  • предоставление пакета документов — после подачи анкеты с клиентом связывается представитель банка, рассказывает о дальнейших действиях и озвучивает, какие сведения требуются для проведения процедуры;
  • оформление документации — при положительном решении по заявке назначается дата сделки, на которой подписывается новое кредитное соглашение и график платежей.

Как провести реструктуризацию долга физическому лицу

Для ускорения процесса и увеличения вероятности положительного рассмотрения заявки рекомендуется заранее уточнить список документов, которые нужны в конкретном случае. Получить подробную информацию можно либо в отделении, либо по номеру горячей линии.

Необходимые для реструктуризации документы

Вне зависимости от категории продукта (потребительский займ или ипотека) необходимо будет предоставить анкету стандартного формата и паспорт, а также документы о трудоустройстве и финансовом положении.

Важно! Если по договору есть поручитель и/или созаемщик, то он предоставляет аналогичных комплект документов.

Для подтверждения финансового состояния заявителя за предшествующие 6 месяцев предоставляется один из следующих документов:

  • заверенная бухгалтером или директором компании-работодателя 2-НДФЛ или справка в свободной форме — документ должен содержать персональные данные сотрудника, наименование и контактные сведения организации, ее юридические реквизиты, помесячный доход клиента и иные обязательные пункты;
  • выписка с зарплатной карточки либо счета;
  • справка о размере пенсии из Пенсионного фонда или иной социальной структуры;
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету, на который приходит пенсия или другие социальные отчисления;
  • соглашение о сдаче в наем квартиры, дома или иного объекта жилой либо коммерческой недвижимости;
  • иные договора и контракты, которые законом определены как основания для получения дохода (например, соглашение об авторских правах).

Трудовую деятельность и занятость можно подтвердить, предоставив один из перечисленных документов:

  • копию трудовой книжки или выписку из нее;
  • постранично заверенный работодателем договор о работе по найму;
  • справку от нанимателя, содержащую сведения о должности и стаже работы;
  • свидетельство о регистрации заявителя в качество индивидуального предпринимателя;
  • приказ о назначении на должность нотариуса;
  • лицензии на отдельные виды деятельности, выделение которых предусмотрено российским законодательством;
  • иные документы, которые могут подтвердить трудовую занятость обратившегося.

В отдельных случаях предоставляется:

  • приказ о сокращении;
  • уведомление об изменении условий труда (например, снижении уровня заработной платы);
  • подтверждение регистрации в службе занятости;
  • документы о потере трудоспособности, смерти кормильца, присвоении инвалидности и т.д.;
  • свидетельство о рождении или принятия в семью ребенка и приказ о предоставлении отпуска по уходу за ним;
  • справки из других финансовых структур, с которыми у заемщика есть кредитные отношения;
  • подтверждение иных сведений, демонстрирующих необходимость финансового содействия от банка.

При обращении по вопросу реструктуризации жилищного кредита дополнительно предоставляется копия страхового полиса, подтверждающая уплату очередного взноса и выписка из домовой книги. Могут быть затребованы и правоустанавливающие документы на жилье.

Сбербанк имеет право запросить дополнительные документы.

Возможна ли в Сбербанке повторная реструктуризация

Запрещающего моратория на оформление повторной финансовой поддержки нет. Заявитель имеет право заново подать комплект требуемых документов на рассмотрение. После обращения заявления банк примет решение о внесении изменений в договор или ответит отказом.

Пакет документов, необходимый для реструктуризации долга по кредиту

Но практика показывает, что повторные обращения с просьбой оформить реструктуризацию чаще отклоняются, чем наоборот.

Ответы кредитного специалиста

Сколько раз можно делать реструктуризацию в Сбербанке

В правилах банка не установлено конкретного ограничения. Но по повторным заявкам после рассмотрения в большинстве случаев приходит отказ, а не одобрение.

Может ли Сбербанк отказать в проведении финансового оздоровления

Да, кредитная организация имеет право как пойти навстречу клиенту, так и отклонить его заявление. Мотивы одобрения или отказа по обращению не объясняются.

Как написать заявление на реструктуризацию в Сбербанке

Анкета предоставляется заявителю в электронном виде при обращении через сайт или на бумажном носителе при посещении отделения.

Все пункты заявления заполняются в виде ответов на поставленные вопросы, а в поле «Дополнительная информация» заемщику предлагается сообщить сведения, которые не вошли в основной раздел анкеты. Здесь необходимо максимально лаконично, но детально описать свою ситуацию, обосновать необходимость финансового оздоровления и привести иные аргументы, которые позволят банку принять решение в пользу обратившегося.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментариев нет