1 декабря 2017
Елена  Зайцева
Комментариев нет
Поделиться

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Большинство заемщиков знают о том, что страхование по потребительскому кредиту не является обязательным. Но на практике получить нужную сумму без навязанных дополнительных услуг получается крайне редко. Можно ли отказаться от страховки после подписания договора, и какова судебная практика по решению подобных вопросов?

Страхование потребительского кредита — что гласит закон

Обязательно необходимо оформлять страхование только в 2 случаях — при ипотеке и автокредите. При этом речь идет не о личной защите, а о страховании объекта (недвижимого имущества или транспортного средства). Во всех иных ситуациях решение о подписании страхового соглашения принимает клиент.

страхование кредита

Навязывание страхования не является законным. Но кредитная организация вправе прописать в условиях предоставления денежной суммы условие, согласно которому без страховой защиты процентная ставка будет увеличена.

Важно! Если в условия кредитования прописано, что без страхования ставка выше, то при отказе от нее или при расторжении полиса раньше срока процент за использование средств будет увеличен.

Навязывание страховых услуг

Официальная позиция банков соответствует требованиям закона, защищающего права потребителей. На практике же сотрудники банка используют различные приемы, вынуждающие заемщика оформить неактуальную для него опцию. Работник может сказать, что:

  • в противном случае анкета будет отклонена;
  • банковская программа включила полис в кредит автоматически;
  • одобрение пришло только на таких условия;
  • этот кредит оформляется именно так.
Важно! Вне зависимости от того, что скажет банковский служащий, в страховом соглашении обязательно будет пункт о том, что клиент принял решение об его заключении самостоятельно и добровольно. Подпись на таком документе сводит на минимум возможность доказать, что услуга была навязана.

Как взять кредит без страхования

Если при оформлении кредитного соглашения клиент столкнулся с попытками навязать ненужную страховую опцию, можно попробовать разрешить проблему через службу клиентской поддержки.

При сотруднике нужно позвонить на горячую линию и оставить претензию о попытке заставить оформить страховой полис. Обязательно нужно назвать ФИО работника и потребовать предоставления ответа в ближайшее время.

Практика показывает, что ответ будет содержать извинения за действия работника и приглашение на оформление кредитного соглашения без страхования.

Важно! До официального ответа банка подписывать какие-либо документы не нужно — подпись будет означать согласие клиента на страхование, доказать факт навязывания будет практически невозможно.

Возможно ли отказаться от страховки

Если при получении кредита в банке была навязана страховка, или клиент просто передумал ее оформлять, то отказаться от нее можно, но не всегда.

Законодательно установлено, что заемщика есть 5 рабочих дней на то, чтобы написать заявление на аннулирования страхового полиса. При этом:

  • если договор не вступил в силу, то уплаченные деньги будут возвращены в полном размере;
  • если соглашение стало действующим, то из положенной клиенту будут удержаны расходы страховой компании на ведение дела за то количество дней, сколько договор «работал».

Если прошло больше 5 рабочих дней, то порядок расторжения страхового полиса определяется подписанным соглашением. Чаще всего в договорах прописывается, что уплаченная премия не возвращается, но некоторые страховые дают возможность вернуть часть суммы.

отказ от страховки

Если в любой момент после начала действия полиса произошел страховой случай, то вернуть даже часть внесенной премии не получится — будет произведена компенсация по тарифам компании.

Эти условия относятся только к индивидуальному соглашению — договору, который заключен между клиентом, являющимся получателем выплаты при наступлении оговоренного полисом события, и страховой компанией.

Важно! Существует и коллективное страхование, которое означает, что договор заключен между кредитной организацией и страховой компанией, клиент только присоединяется к условиям существующего между ними контракта. При расторжении такого полиса выплата может быть выплачена, а может и нет — это определяет подписанное сторонами соглашение.

С 1 января 2018 года срок, который дается клиенту на отказ от страховки, продляется до 14 календарных дней.

Как вернуть взнос за страховку по потребительскому кредиту

Если с момента оформления полиса индивидуальной защиты не прошло 5 рабочих дней, или соглашение предусматривает возврат части страховой премии, то клиент может подать заявление на его расторжение. В противном случае закрывать договор нет смысла — не будет ни страховки, ни оплаченной суммы.

Чтобы расторгнуть договор, необходимо обратиться:

  • в банк, если полис коллективный;
  • в страховую, если страхование индивидуально.

Возможно как посетить офис лично, так и отправить заказное письмо.

При обращении в офис банка или страховой важно взять себе копию обращения с отметкой о принятии — необходимо проверить, чтобы были проставлены дата, подпись, ФИО и должность сотрудника, печать организации.

При уведомлении через заказное письмо следует сделать опись вложения.

В заявлении нужно отобразить требование о расторжении договора, обозначить срок и способ получения ответа и прописать реквизиты для перевода суммы. В течение 10 рабочих дней после получения обращения страховой полис должен быть расторгнут, затягивание сроков — нарушение.

Иск о взыскания внесенной страховой премии

Судебная практика показывает, что доказать, что страховка была навязана, практически невозможно. Исковое обращение в этом случае подается на признание договора недействительным. Заявление может быть удовлетворено, только если будут предоставлены доказательства, что клиент не хотел оформлять полис — видео- или аудиозаписи, свидетельские показания и т.д.

исковое заявление

Если страховая компания отказала клиенту в возврате премии в течение 5 дней с даты подписания договора индивидуальной защиты или не возвращает сумму, хотя условиями это предусмотрено, то возможно решение вопроса в судебном порядке.

Исковое заявление о расторжении договора в этом случае должно включать требования о закрытии соглашения и уплате положенной к возврату премии или ее части. Также можно требовать компенсации и пени за нарушение условий соглашения.

Важно! Если иск будет удовлетворен, то с ответчика можно будет взыскать издержки за судебные процедуры и услуги юриста.

Подавать обращение на возврат страховой премии по договорам, в которых прописано, что при расторжении соглашения сумма не возвращается, смысла нет — судебная практика показывает, что такие иски отклоняются по причине наличия подписи клиента под условиями полиса.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев нет